Решение по делу № 2-362/2023 от 27.02.2023

УИД 61RS0008-01-2022-007385-50 Дело №2-362/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 г. г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Рощиной В.С.

при секретаре Кесель А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-362/2023 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО«ХоумКредитэндФинанс Банк» обратилось в суд сисковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности покредитному договору № от 01.10.2012 г. в размере 87 744 рублей и судебных расходов в размере 2832,32 рубля.

В обоснование своих требований истец указывает, что междуБанкоми ответчиком был заключен договор№ от 01.10.2012 г. согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершить операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договораи Тарифов БанкапоКарте.

Для совершения операций по Карте заёмщику в рамкахДоговорабыл установлен следующий лимиткредитования: с 01.10.2012 года – 75 000 руб.

В соответствии с условиями Договорапо предоставленному ответчику Банковскому продукту,карте«Польза СВ МС Standard 44.9», Банкомустановлена процентная ставка в размере 44,9% годовых.

Начисление процентов производитсяБанкомпо формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активированакарта.

Проценты запользованиекредитомпокартеначисляются на суммукредита по карте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженностипокредитупокарте.

Начисление процентов запользованиеКредитамипокартеосуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного в Тарифахпо банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты наКредитыпокартеза указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода. В соответствии с тарифамиООО«ХоумКредитэндФинансБанк» льготный период по картесоставляет 51 день.

ПоДоговоруБанкпринял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счёту, из денежных средств, находящихся на текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств, для совершения платёжной операции предоставить клиентукредитпокарте(в пределах лимита овердрафта) путём перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счёт. Клиент обязался погашать задолженностьпоДоговорув порядке исроки, установленныеДоговором.

Для погашения задолженностипокредитуклиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов.

Каждый платёжный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчётного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активациикарты, каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение счёта (25 число каждого месяца).

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Кроме того, заемщик при заключениидоговоравыразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случает и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей покредиту, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 01.10.2012 по 26.08.2022 г.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 25.06.2016 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 26.08.2022 г. задолженность ответчика поДоговору№ от 01.10.2012 г. составляет 87 744 руб., из которых: сумма основного долга – 84 047 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий- 697 руб., сумма штрафов – 3000 руб.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору

В связи с вышеизложенным, истец просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачуисковогозаявления о взыскании задолженности и взыскать с ФИО2 задолженность покредитному договору№ от 01.10.2012 г. в размере 87 744 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2832,32 рубля.

В судебное заседание представительООО«ХоумКредитэндФинансБанк» уведомленный о дне, месте и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие,исковыетребования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее предоставила письменное ходатайство оприменении срокаисковойдавности, в котором указала, что 25.06.2016 г. истец потребовал у ответчика полного досрочного погашения задолженности по Договору об использовании карты № от 01.10.2012 г., при этом установив срок оплаты 30 дней. Однако требование истца ответчиком не исполнено, соответственно срок исковой давности начал течь с 26 июля 2016 г. и истек 27 июля 2019г. С заявлением о вынесении судебного приказа ООО«ХоумКредитэндФинансБанк» обратилось к мировому судье в октябре 2020 г., то есть по истечение срока исковой давности. Судебный приказ вынесен мировым судьей 14 октября 2020 и отменен 13 августа 2021 г. Исковое заявление направлено Банком в суд 10.11.2022 г., то есть за пределами срока исковой давности. Просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать в связи с истечениемсрокаисковой давности, поскольку истцустало известноонарушении своегоправа,болеетрехлетназад.

Дело в отсутствие представителя истца, ответчика рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считаетисковыетребования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФодностороннийотказот исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннийотказот исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанкили инаякредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.

На основании п.1 ст.807 ГК РФподоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей809 ГК РФустановлено, что, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии вдоговореусловия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкойбанковскогопроцента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа всроки в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когдасроквозвратадоговоромне установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотренодоговором.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договоромзайма, в случаях, когда заемщик не возвращает всроксумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2ст.811 ГК РФ, еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен договор№ от 01.10.2012 г. согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершить операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условийдоговораи ТарифовБанкапоКарте.

Проценты запользованиекредитомпокартеначисляются на сумму кредита покарте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженностипокредитупокарте.

Начисление процентов запользованиеКредитамипокартеосуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного в Тарифахпо банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты наКредитыпокартеза указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода. В соответствии с тарифамиООО«Хоум Кредит энд ФинансБанк» льготный период по карте составляет 51 день.

Каждый платёжный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активациикарты, каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение счёта (25 число каждого месяца).

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Согласно тарифамООО«ХКФБанк» компенсация расходовБанкана оплату страховых взносов составляет 0,77% от задолженностипокредитупокартена дату окончания предыдущего расчетного периода.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскомупродукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматахбанкаи другихбанков, взимается на момент совершения данной операции.

В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежейпокредиту, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 01.10.2012 по 26.08.2022 г.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиямкредитногодоговора.

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 заявлено письменное ходатайство о применениисроковисковойдавности.

В соответствии со ст.195 ГК РФисковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты правапоискулица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст.196 ГК РФобщийсрокисковойдавностисоставляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2ст.199 ГК РФисковаядавностьприменяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске.

В соответствии с п. 1 и2ст.200 ГК РФесли законом не установлено иное, течение срокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права. По обязательствам с определеннымсрокомисполнения течениесрокаисковойдавностиначинается по окончаниисрокаисполнения. По обязательствам,срокисполнения которых не определен или определен моментом востребования,срокисковойдавностиначинает течь со дня предъявления кредиторомтребованияоб исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срокдля исполнения такоготребования, исчислениесрокаисковой давности начинается по окончаниисрока, предоставляемого для исполнения такоготребования.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ обисковой давности» разъяснено, чтосрокдавностипоискамо просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.2ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу вышеприведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяетсрокисполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 4 Условий договорабанкимеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленноебанкомна основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банкомвышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если инойсрокне указан в требовании.

Как следует изисковогозаявления, 25.06.2016 годаБанкнаправил ФИО2 требованиео полном досрочном погашении задолженности по Договору об использовании карты № от 01.10.2012 г., при этом установив срок оплаты 30 дней.

Следовательно, трехлетнийсрокисковойдавностиподлежит исчислению с 26 июля 2016 года.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, чтоБанк, предъявив ФИО2 требованиео досрочном возврате задолженности, изменил срок исполнения заемщиком обязательств покредитномудоговору.

Однако требование истца ответчиком не исполнено, соответственно срок исковой давности начал течь с 26 июля 2016 г. и истек 27 июля 2019 г.

В соответствии с п. 1 ст.204 ГК РФсрокисковойдавностине течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ обисковойдавности», в силу п. 1 ст.204 ГК РФсрокисковойдавностине течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая частьсрокаисковойдавностисоставляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу статьи204 ГК РФначавшееся до предъявления искатечение срока исковойдавностипродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковойдавностисоставляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи6, пункт 3 статьи204 ГК РФ).

ООО«Хоум КредитэндФинансБанк» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Советского судебного района г.Ростова-на-Дону с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с должника ФИО2 задолженности по договору об использовании карты от 01.10.2012 № в размере 87744 рубля, образовавшейся за период с 13 января 2016 по 12 августа 2020, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1416,16 рублей.

Судебный приказ был вынесен 14.10.2020 года.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Советского судебного района г.Ростова-на-Дону от 18.05.2021 г. ФИО2 возвращены возражения на судебный приказ от 14 октября 2020 в связи с пропуском срока на их подачу.

Определением судьи Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 13.08.2021 судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 Советского судебного района г.Ростова-на-Дону от 14.10.2020 о взыскании задолженности по договору об использовании карты с должника ФИО2 отменен. Взыскателю разъяснено право на предъявление требований в порядке искового производства.

Настоящийискв суд подан посредством почтового отправления 11.11.2022 г.

Соответственно, на дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа и настоящимискомв суд – 11.11.2022срокисковойдавностиистцом пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворениииска.

При этом, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропускасрокаисковойдавности,ООО«ХоумКредитэндФинансБанк» суду не было представлено.

Доказательств, свидетельствующих о действиях ответчика по признанию суммы долга, материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, оценив обстоятельства дела и представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ООО«ХоумКредитэндФинансБанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору об использовании карты от 01.10.2012 № в размере 87744 рубля.

Поскольку суд отказывает в удовлетворениииска, то отсутствуют основания и для взыскания в соответствии со ст.98 ГПК РФс ответчика впользуистца расходовпоуплатегосударственной пошлины.

По правилам ст.144 ГПК РФобеспечениеискаможет бытьотмененосудьей по заявлению лиц, участвующих в деле. В случае отказа виске принятые меры пообеспечениюискасохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда оботменемерпообеспечениюиска.

Поскольку судом принимается решение об отказе виске, арест на имущество и денежные средства, находящиеся на счетах ответчика ФИО1, наложенный определением Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 16.11.2022 года, подлежитотмене.

Руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Арест на имущество и денежные средства, находящиеся на счетах ответчика ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, проживающей по адресу: <адрес>, наложенный определением Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 16.11. 2022 года,отменить.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 06 марта 2023 г.

Судья В.С. Рощина

<данные изъяты>