Решение по делу № 2-1494/2023 от 14.04.2023

Дело №2-1494/23

УИД 61RS0008-01-2022-005345-59

Решение

именем Российской Федерации

14.04.2023 года

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Батальщикова О.В.,

при секретаре Шипшиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитных договоров недействительными

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Совкомбанк», в котором согласно уточненных требований просит суд признать кредитные договоры № от 12.05.2014г., № от 12.05.2014г. недействительными, восстановить кредитную историю, удалив запись о кредите, взятом по договорам № от 12.05.2014г., № от 12.05.2014г., обязать ответчика аннулировать долг по счету № в размере 749 389,14 руб., аннулировать долг по счету № в размере 49 915,43 руб., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 300 000 руб., компенсацию стоимости лекарственных средств в размере 6 645,50 руб., почтовые расходы в размере 468 руб. В обоснование требований истица ФИО1 указывает, что 06.03.2022г. она открыла в филиале Центральный ПАО «Совкомбанк» два счета: № (карта «Халва», договор №) и № (вклад «Оптимальный», договор №, пролонгирован от 04.06.2022г.).

17.07.2022г. с ее банковских счетов № и № были списаны все денежные средства без ее согласия и предварительного уведомления в размере 773 737,41 руб. (с карты «Халва» - 23 737,41 руб., с вклада «Оптимальный» - 750 000 руб.; при этом в личном кабинете в приложении банка «Совкомбанк» за ФИО1 числится долг в совокупном размере 179 512,64 руб.

После обращения в банк ФИО1 было сообщено, что 12.05.2014г. на ее имя в банке ОАО «Восточный экспресс банк» было открыто два кредита: договор №, счет №, оставшаяся задолженность 129 597,21 руб., и договор №, счет №, оставшаяся задолженность 49 915,43 руб. После того, как ПАО «Совкомбанк» выкупил долг ОАО «Восточный экспресс банк», с ее карты списали все денежные средства якобы в погашение долга перед ОАО «Восточный экспресс банк».

Однако 06.05.2014г. ФИО1 потеряла паспорт, о чем было написано заявление в полицию и выдана справка о его утере от 07.05.2014г. и временное удостоверение личности № от 13.05.2014г.

03.06.2014г. банк ОАО «Восточный экспресс банк» был ею поставлен в известность об утере паспорта с просьбой никакие банковские операции по утерянному паспорту не производить; банк в ответ поставил ее в известность, что ее заявление рассмотрено и заявки о кредитах аннулированы.

22.07.2022г. ПАО «Совкомбанк» по ее просьбе предоставил копии следующих документов: заявление клиента о заключении договора кредитования № от 12.05.2014г., заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № от 12.05.2014г., договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис) от 12.05.2014г., заявление на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы (страховой полис) от 12.05.2014г., договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы (страховой полис) от 12.05.2014г., анкета заявителя от 12.05.2014г., копия паспорта заявителя. Все указанные документы ФИО1 не подписывала и не заключала, при этом представлен паспорт с подложной фотографией.

По факту незаконного списания денежных средств ФИО1 обратилась в Генеральную прокуратуру РФ и 20.07.2022г. подала заявление в ОП № ЦМВД РФ (талон-уведомление №).

25.07.2022г. ФИО1 направила ответчику претензию, однако ответ не получила, в связи с чем обратилась в суд с настоящими требованиями.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала полностью, иск просила удовлетворить.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом заказной корреспонденцией. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает уточненные требования подлежащими удовлетворению частично, при этом суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что 06.03.2022г. ФИО1 открыла в филиале Центральный ПАО «Совкомбанк» два счета: № (карта «Халва», договор №) и № (вклад «Оптимальный», договор №, пролонгирован от 04.06.2022г.).

По факту незаконного списания денежных средств ФИО1 обратилась в Генеральную прокуратуру РФ и 20.07.2022г. подала заявление в ОП № 8 ЦМВД РФ (талон-уведомление №).

Истец указывает на то обстоятельство, что 12.05.2014г. не могла заключить кредитные договоры №, счет №, и договор №, счет №, так как 06.05.2014г. она потеряла паспорт, о чем свидетельствует справка ОП № 8 МВД России по г. Ростову-на-Дону (л.д. 10).

В ОАО «Восточный экспресс банк» для предоставления кредитных средств и оформления договорных отношений был представлен паспорт гр. РФ ФИО1

Между тем, ФИО1 13.05.2014г. взамен утраченного паспорта было выдано временное удостоверение личности (л.д. 11).

04.06.2014г. ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением, в котором поставила банк в известность об утере паспорта; согласно отметки ОАО «Восточный экспресс банк» данные паспорта взамен утерянного внесены в ПК КЦ (л.д. 12).

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Природа сделки как волевого акта предполагает наличие воли субъекта, совершающего сделку, и внешнее выражение этой воли, что возможно лишь при наличии правосубъектности стороны сделки как на стадии волеобразования, так и на момент волеизъявления.

Кредитный должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.

В силу ч. 2 ст. 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Разрешая исковые требования по существу, суд приходит к выводу о том, что 12.05.2014г. между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» кредитные договоры № и № не заключались, существенные условия между сторонами не согласовывались и не подписывались, так как для оформления договорных отношений неустановленным лицом в Банк были представлены подложные документы, в том числе паспорт гр. РФ на имя ФИО1, который по состоянию на 12.05.2014г. являлся недействительным.

Факт утраты паспорта и то обстоятельство, что от имени ФИО1 в результате неправомерных действий третьих лиц, воспользовавшихся данными истца, заключались кредитные договоры, в том числе с другими кредитными организациями, подтверждается заявлениями ФИО1 (л.д. 12-14), справкой об утрате паспорта от 07.05.2014г. (л.д. 10).

В силу п. 16, 17 Постановления Правительства РФ от 08.07.1997г. № 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации», в случае обращения гражданина в территориальный орган Министерства внутренних дел Российской Федерации по вопросу выдачи или замены паспорта в связи с его утратой (похищением) паспорт оформляется в 30-дневный срок со дня принятия документов территориальным органом Министерства внутренних дел Российской Федерации. Об утрате паспорта гражданин должен незамедлительно заявить в территориальный орган Министерства внутренних дел Российской Федерации.

Согласно письму Банка России от 28.09.2007г. № 155-Т «О недействительных паспортах» по информации, полученной из МВД России, на официальном сайте Федеральной миграционной службы (ФМС России) http://www.fms.gov.ru в сети Интернет функционирует «Сервис проверки действительности паспортов граждан Российской Федерации», где заинтересованным лицам предоставляются сведения о нахождении запрашиваемого паспорта гражданина Российской Федерации среди недействительных.

В настоящее время кредитные организации справочно могут использовать имеющуюся на вышеуказанном сайте информацию о недействительных паспортах при проведении идентификации клиентов.

Учитывая приведенные выше положения Закона, а также установленные по делу обстоятельства о том, что истец ФИО1 заявила в территориальный орган Министерства внутренних дел Российской Федерации об утрате (похищении) паспорта, суд считает требования истицы правомерными, поскольку она не могла подписать спорные кредитные договоры, так как на момент их заключения, паспорт гражданина ФИО1, предъявленный Банку для оформления договоров, считался утраченным и являлся недействительным.

Удовлетворяя требования истицы о признании кредитных договоров №, № недействительным, суд приходит к выводу о том, что решение является основанием для внесения изменений в кредитную историю ФИО1 на основании ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», при этом Закон не содержит для данного случая положений об обязательном предоставлении решения правоохранительных органов о признании кредитного договора, оформленным третьими лицами по подложным документам. Соответственно, подлежат удовлетворению требования об обязании ответчика аннулировать долг по счету № в размере 749 389,14 руб., аннулировать долг по счету № в размере 49 915,43 руб.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено, что права ФИО1 как потребителя были нарушены, суд находит обоснованными требования истца о присуждении ей денежной компенсации морального вреда. Вместе с тем, принимая во внимание характер перенесенных страданий, степень вины ответчика, исходя из требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., в остальной части указанных требований отказать.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию штраф в пользу ФИО1 в размере 10000 руб.

Требования о взыскании стоимости лекарственных средств в размере 6 645,50 руб. суд отклоняет, поскольку из представленных в материалы дела чеков об оплате лекарственных средств не следует, что их приобретение было связано со снятием эмоционального срыва, как указывает истица.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что ФИО1 имела льготы при обращении в суд и не оплачивала сумму государственной пошлины, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

Почтовые расходы в размере 468 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истцы на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитных договоров недействительными – удовлетворить частично.

Признать кредитные договоры № от 12.05.2014г., № от 12.05.2014г., заключенные между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» недействительными.

Восстановить кредитную историю ФИО1, удалив запись о кредите, взятом по договорам № от 12.05.2014г., № от 12.05.2014г.

Обязать ПАО «Совкомбанк» аннулировать долг по счету № в размере 749 389,14 руб., аннулировать долг по счету № в размере 49 915,43 руб.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 10000 руб., почтовые расходы в размере 468 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1200 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме.

С у д ь я

Решение суда изготовлено в окончательной форме 19.04.2023 г.