Решение по делу № 2-3227/2023 от 08.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, а также расходов на оплату государственной пошлины.

Дело № 2-3227/2023

УИД 33RS0011-01-2023-004313-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 8 декабря 2023 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Кутяковой К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, а также расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Банк ВТБ» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 1 808 632 руб. 53 коп. из которых: 1 655 455 руб. 78 коп. – основной долг, 150 535 руб. 35 коп. - плановые проценты, 1 294 руб. 93 коп. - пени по просроченным процентам, 1 346 руб. 47 коп. - пени по просроченному основному долгу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 243 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между ПАО «ВТБ» и ФИО1 посредством акцепта заявления-оферты заключен кредитный договор <№>, согласно которого общество предоставило ФИО1 кредит в размере 1 972 529 руб. 08 коп. под 12,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца. ФИО1 <дата> была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-онлайн, которая была одобрена банком. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ, предусмотрен порядок доступа клиентов ВТБ-онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п. 5 условий, подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные ответчиком в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода/код подтверждения, направленного Банком в СМС. В соответствии с вышеуказанными условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны ответчика договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка- при зачислении суммы кредита на счет. <дата> ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 1 972 529 руб. 08 коп. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства в полном объеме не вернул, в связи с чем, за по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 1 808 632 руб. 53 коп., в том числе: 1 655 455 руб. 78 коп. – сумма основного долга, 150 535 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 294 руб. 93 коп. – пени по просроченным процентам, 1 346 руб. 47 коп. пени по просроченному долгу, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Истец ПАО Банк «ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на сайте суда в соответствии с ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ (л.д. 93), в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие, а также о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался заблаговременно надлежащим образом по адресу предыдущей регистрации: <адрес>, который подтверждается сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес> (л.д. 87), а также по известному суду адресу проживания: <адрес>, мкр. Железнодорожный, <адрес>, согласно почтового уведомления <№> судебная корреспонденция получена адресатом <дата> (л.д.96).

Суд, с учетом мнения истца, изложенным в исковом заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (cт. 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, сети между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от <дата> № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, н случаях, установленных федеральными законами иди соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, <дата> между ПАО Банк «ВТБ» и ФИО1 посредством акцепта заявления-оферты заключен кредитный договор <№>, согласно которого общество предоставило ФИО1 кредит в размере 1 972 529 руб. 08 коп. под 12,9 % годовых (л.д. 7-15).

В соответствии с Условиями кредитного договора, кредит предоставлен ФИО1 на следующих условиях: с начислением процентов в размере 12,9% годовых, в количестве 84 платежей, размер первого и последующих платежей, кроме последнего в размере 35 777 руб. 03 коп., последнего – 43 833 руб. 16 коп., 24 числа каждого календарного месяца (л.д. 7-8).

ПАО Банк «ВТБ» исполнило свои обязательства по договору перед ФИО1 в полном объеме, что подтверждается банковским ордером <№> от <дата> о предоставлении ФИО1 денежных средств в размере 1 972 529 руб. 08 коп., последний обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.20).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору о возвращении денежных сумм ответчиком не исполнено, доказательства обратного суду не представлены.

В связи с образованием просроченной задолженности банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, процентов за пользование кредитом, уплате пени, расторжении договора (л.д. 21).

Требования банка исполнены не были, в связи с чем, у ответчика по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 1 832 405 руб. 78 коп., в том числе: 1 655 455 руб. 78 коп. – сумма основного долга, 150 535 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 2949 руб. 33 коп. – пени по просроченным процентам, 13 464 руб. 66 коп. пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности, процентов, пени по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, расчет соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 23).

Истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать 1 808 632 руб. 53 коп., в том числе: 1 655 455 руб. 78 коп. – сумма основного долга, 150 535 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 294 руб. 93 коп. – пени по просроченным процентам, 1 346 руб. 47 коп. пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 17 243 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата> в размере 17 243 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «ВТБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <№>) в пользу публичного акционерного общества Банк «ВТБ» (<№>) задолженность по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 808 632 руб. 53 коп., в том числе: 1 655 455 руб. 78 коп. – сумма основного долга, 150 535 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 294 руб. 93 коп. – пени по просроченным процентам, 1 346 руб. 47 коп. пени по просроченному долгу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 243 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено <дата>.