Дело №2-1627/2022

76RS0008-01-2022-002261-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 25 ноября 2022 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

судьи Охапкиной О.Ю.,

при секретаре Рубищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 20.06.2020г. по состоянию на 03.09.2022г. в размере 733 241,88 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 532,42 рубля.

Требования мотивирует тем, что между банком и ответчиком <дата скрыта>. был заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 695 400 рублей под 13,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Обязанность по возврату денежных средств выполняется ответчиком ненадлежаще. В адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности. Требование ответчиком исполнено не было.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. Судом извещен надлежаще, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, судом извещена по адресу: <адрес скрыт>. Конверт возвращен в адрес суда за истечением сроков хранения.

Согласно информации ОМВД России по городскому округу город Переславль-Залесский ФИО1 значится зарегистрированной по указанному адресу с <дата скрыта>. (л.д.72).

Ответчик извещен о наличии спора в суде, времени и месте судебного разбирательства путем направления телефонограммы (л.д.69), а также путем направления судебного извещения по месту фактического проживания должника – <адрес скрыт> (л.д.71).

Будучи извещенной о времени и месте судебного разбирательства, от явки в судебное заседание ФИО1 уклонилась, каких-либо возражений по иску не представила.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что <дата скрыта>. ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (л.д.35), которым выразила согласие на заключение Соглашения о простой электронной подписи с ПАО «Почта Банк» на условиях, указанных в заявлении, а также Условиях Соглашения о простой электронной подписи (л.д.35).

Простая электронная подпись используется Клиентом для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета /вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты, о дистанционном банковском обслуживании, заявлений на открытие / закрытие текущих счетов и счетов по вкладам, иных документов, направляемых в электронном виде в банк.

Электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (л.д.35).

Из материалов дела установлено, что <дата скрыта>. ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», параметры запрашиваемого кредита – «Адресный_500_13,9», сумма кредита – 500 000,00 рублей, срок кредита – 60 мес. (л.д.15-16).

Указанное заявление подписано ФИО1 с использованием электронной подписи 22020 (л.д.16).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер скрыт> от <дата скрыта>. подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи (ст. 161 ГК РФ) (л.д.11-13).

Факт использования электронной подписи при подписании кредитного договора подтверждается записями в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющимися при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д.55-57), согласно которым номер телефона клиента ФИО1 был авторизирован <дата скрыта>.2020г. в 13:28:11 путем ввода кода авторизации, 20.06.2020г. в 17:17:31 клиент ознакомлен с условиями договора и распечатанными документами, в 17:22:16 клиенту направлен код для подписания комплекта документов <номер скрыт>, сумма кредита 695 400,00, срок 60 мес., ставка 13,9%, код комплекта Ц158, 20.06.2020г. в 17:28:31 код для подписания комплекта документов введен в Систему банка (л.д.55-57).

В соответствие с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (пункт 1.6 Общих условий) (л.д.36).

В соответствие с пунктом 1 Индивидуальных условий договора кредит предоставляется двумя траншами: Кредит 1 в сумме 195 400,00 рублей, Кредит 2 – 500 000,00 рублей.

В соответствие с распоряжением, направленным ФИО1 в адрес банка, денежные средства в размере 500 000,00 рублей переведены со счета <номер скрыт> на счет ФИО1, реквизиты которого указаны в разделе 3 распоряжения (л.д.14). денежные средства в размере 180 000 рублей по распоряжению ФИО1 переведены на счет Страховой компании «КАРДИФ» по договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. (л.д.17).

Согласно выписке по счету <номер скрыт> денежные средства в сумме 500 000 рублей <дата скрыта>. переведены по распоряжению клиента на счет <номер скрыт> (л.д.60), в тот же день денежные средства в сумме 180 000,00 рублей переведены по распоряжению клиента в страховую компанию по полису <номер скрыт> от <дата скрыта>. (л.д.60).

Факт получения денежных средств, перевод денежных средств в счет ранее имевшихся обязательств ответчика перед истцом, заключение договора страхования с ООО «СК «КАРДИФ» ФИО1 не оспаривались, доказательства в опровержение представленных истцом документов ответчиком в адрес суда не направлены.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения ст. 819, ст. 820 ГК РФ, ст. 161 ГК РФ, кредитный договор считается между его сторонами заключенным.

В соответствие с Индивидуальными условиями Договора погашение кредита осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей до 20 числа каждого месяца, начиная с 20.07.2020г., количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения Договора), размер платежа – 16 160,00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий – л.д.12). Срок возврата кредита – 20.06.2025г. (рассчитан на дату заключения Договора) (п.2 Индивидуальных условий – л.д.11). График платежей (план погашения, начальный) представлен истцом в материалы дела (л.д.51-52).

Согласно п.3.1. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Клиент не позднее даты Платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не менее суммы Платежа. В дату платежа Банк списывает в погашение Задолженности размещенные Клиентом на Счете средства, но не более суммы Платежа (пункт 3.3.). Если средств на счете недостаточно для погашения Платежа у Клиента возникает Просроченная Задолженность (пункт 3.4) (л.д.36).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.5 Общих условий Договора потребительского кредита в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту (пункт 6.5.1). Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом, обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не полежит (пункт 6.5.2 Общих условий – л.д.41).

Из расчета задолженности, выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 видно, что условия договора по возврату полученных денежных средств заемщиком исполнялись ненадлежащим образом (л.д. 60-61). Имели место нарушения сроков возврата сумм основного долга, и уплаты процентов. Последний платеж по договору произведен ответчиком 22.09.2020г. в размере 16 200 рублей. После указанной даты платежи в счет погашения задолженности заемщиком не вносились. Доказательства обратного ответчиком в материалы дела не представлены.

Задолженность ответчика по кредиту за период с 20.10.2020г. по 03.09.2022г. составляет 733 241,88 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 670 931,36 рублей, задолженность по процентам – 56 108,33 рублей, неустойка– 6 202,19 рублей (л.д.58-59). Общая продолжительность просрочки по погашению основного долга и уплате процентов – 762 дня (л.д.59). Просроченная задолженность превышает 60 календарных дней. Т.е. основания для досрочного взыскания с Заемщика всей задолженности по кредиту и уплате процентов, имеются. Исковые требования в указанной части являются законными и обоснованными.

Заключительное требование по договору <номер скрыт> о наличии просроченной задолженности, направлено в адрес заемщика 20.03.2021г. (л.д.62), срок погашения задолженности определен банком – не позднее <дата скрыта>., что соответствует пункту 6.5 Общих условий.

Доказательства погашения задолженности в добровольном порядке в материалах дела отсутствуют, ответчик обратного не представил.

Расчет заявленной ко взысканию неустойки (6 202,19 рубля) представлен истцом в письменном виде, судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям пункта 12 Индивидуальных условий Договора (20% годовых), соглашение о неустойке достигнуто сторонами договора в предусмотренной законом форме (л.д.11-13).

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не находит.

По смыслу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Заявленная ко взысканию неустойка признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства по возврату кредитной задолженности. Со стороны ответчика имеет место длительное неисполнение принятых на себя обязательств (762 дня). С 22.09.2020г. платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносились.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Почта банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. Факт несения расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 532 рубля 42 коп. подтверждается материалами дела (л.д.4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата скрыта>, <данные изъяты>, в пользу АО «Почта Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 733 241 рубль 88 коп., в том числе: задолженность по процентам – 56 108 рублей 33 коп., задолженность по основному долгу – 670 931 рубль 36 коп., неустойка – 6 202 рубля 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 532 рубля 42 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02 декабря 2022 года.

Судья О.Ю. Охапкина