Дело № 2-200/2023

УИД 02RS0003-01-2022-003341-51

Номер строки статотчета 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2023 года село Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Бируля С.В., при секретаре ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к АВ о взыскании задолженности в сумме 140801,33 рубля и судебных расходов, указывая, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора истец представил заемщику кредит в сумме 120000 рублей под 9,9% годовых сроком на 360 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, произвел выплаты в размере 16686,40 рублей. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> общая задолженность составляет 140801,33 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 118800 рублей, просроченные проценты 6704,65 рублей, дополнительный платеж 8343,09 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 9,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду 12,45 рублей, неустойка на просроченные проценты 7,51 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 6179,35 рублей. Суммарная продолжительность просрочки составила 203 дня.

Стороны в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о его времени и месте, представитель истца просит о рассмотрении дела без его участия, ответчик о причинах неявки не сообщил, поэтому дело рассмотрено в отсутствие сторон, согласно ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Судом установлено, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> АВ обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша, в котором просил Банк заключить с ним посредством акцепта заявления-оферты договор банковского счета и договор банковского обслуживания, в соответствии с которыми открыть банковский счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 120000 рублей, срок расходования лимита кредитования 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При невостребовании лимита кредитования в указанный выше срок, лимит кредитования может быть списан с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения заемщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования (п. 1). Срок лимита кредитования 60 месяцев (п. 2), процентная ставка 6,9%, которая действует в случае использования 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по кредиту 9,9% годовых (п. 4), сумма минимального обязательного платежа (МОП) по траншу 3116 рублей, количество платежей – 60. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы неустойки (при наличии), их оплата производятся дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 400 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2070,86 рублей. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является Приложением к заявлению на предоставление транша (п. 6), заемщик ознакомлен с общими условиями договора и обязался их исполнять (п. 14).

В заявлении о предоставлении транша АВ просил перечислить денежные средства в размере 120000 рублей со счета <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> на счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. В информационном графике по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, с учетом максимально возможных сумм и количества платежей при нарушении условия использования 80% транша на безналичные операции, отражено 36 платежей по 4996,48 рублей, последний платеж – 4996,15 рублей. При соблюдении условий услуги «Гарантия минимальной ставки» – минус 6910,89 рублей, при выполнении условий акции «Все под 0!» – минус 22805,95 рублей.

Кредитный договор заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования заемщиком логина и одноразового пароля (СМС-код).

Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> перечислил денежные средства в сумме 120000 рублей на открытый заемщику счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> и в соответствии с заявлением АВ перечислил на ее счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, что подтверждается выпиской по счету № RUR/000336123385/40<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Таким образом, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ПАО «Совкомбанк» и АВ заключен договор о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в виде транша с лимитом кредитования в размере 120000 рублей.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В общих условиях договора потребительского кредита отражено, что минимальный обязательный платеж это часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате.

Разделом 4 общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.1, 4.1.2).

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания заложенности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

На основании п. 6.1 общих условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

ПАО «Совкомбанк» направило в адрес заемщика уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> составляет 140801,33 рублей. Претензия оставлена ответчиком без ответа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16686,4 рублей.

Из представленных истцом расчетов и банковских документов следует, что после <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> заемщик перестал исполнять надлежащим образом обязанность вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> задолженность ответчика по кредиту составляет 140801,33 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 118800 рублей, просроченные проценты 6704,65 рублей, дополнительный платеж 8343,09 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 9,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду 12,45 рублей, неустойка на просроченные проценты 7,51 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 6179,35 рублей.

Данный расчет проверен судом и признан верным.

При этом судом учитывается, что размер задолженности по кредитному договору и период ее образования ответчиком не оспорены. Доказательства иного размера взыскиваемых истцом сумм суду не представлены, иной расчет задолженности и процентов по кредитному договору не приведен.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, положения п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд взыскивает с АВ в пользу истца задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 140801,33 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 4016,03 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к АВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с АВ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 140801 (сто сорок тысяч восемьсот один) рубль 33 копейки и судебные расходы в размере 4016 (четыре тысячи шестнадцать) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия

Судья С.В. Бируля