Дело №

Производство № 2-784/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Каспирович М.В.,

при секретаре Теслёнок Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору кредитования №(№ от ДД.ММ.ГГГГ, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу истца сумму задолженности в размере <данные изъяты>., государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №(№), согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых (за проведение безналичных операций), 20,00% годовых (за проведение наличных операций), сроком на <данные изъяты> месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом, нарушила условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. комиссия за ведение счета; <данные изъяты>. просроченные проценты; <данные изъяты>. просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты>. просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>. неустойка на остаток основного долга; <данные изъяты>. неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты>. неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному договору кредитования по состоянию в общей сумме <данные изъяты>., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, возражений относительно требований истца не представила.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ). На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как установлено в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № согласно которому заемщику предоставлен кредит, с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., сроком до востребования, по ставке <данные изъяты>% годовых - за проведение безналичных операций, <данные изъяты>% годовых - за проведение наличных операций.

Кроме того, ФИО1 дала согласие банку на заключение с ней договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере <данные изъяты> руб.

При заключении договора кредитования ФИО1 просила об открытие текущего банковского счета, в связи с чем ей был открыт счет №.

Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2).

В соответствии с п. 6 договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) – <данные изъяты> руб. на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного1месяцу, увеличенная на <данные изъяты> календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого размер МОП – <данные изъяты> руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен <данные изъяты> руб. Продолжительность льготного периода <данные изъяты> мес. С даты заключения договора.

В п. 8, 8.1 договора определены способы исполнения заемщиком обязательств.

В п. 12 договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустоек и штрафов.

В п. 14 договора указано, что подписывая заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

В п. 17 договора заемщик просит Банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем открытия текущего банковского счета, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Вышеуказанный договор кредитования подписан заемщиком ФИО1 и представителем банка.

Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. (параграф 2 Общих условий).

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы) (п. 3.2).

Порядок выдачи и погашения кредита предусмотрен параграфом 3 Общих условий потребительского кредита.

Пунктом 3.4 Общих условий установлено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (<данные изъяты> дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (п. 4.1.1 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени, согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком, Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (параграф 6 Общих условий).

С индивидуальными и общими условиями договора кредитования, тарифами банка ФИО1 была ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в договоре кредитования.

В ходе реорганизации ПАО КБ «Восточный» вошел в структуру ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, передаточным актом, договором о присоединении.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, договор кредитования, заключенный между банком и ответчиком, оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении договора кредитования ответчик была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписала этот договор. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Факт получения ответчиком денежных средств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету, расчетом задолженности и не оспорен ответчиком.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи от ответчика в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

Факт просрочки по внесению платежей в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и неисполнение ответчиком договорных обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету, и не опровергнут ответчиком.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором обусловлено погашение займа (кредита) по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по договору кредитования №(№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет: <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. комиссия за ведение счета; <данные изъяты>. просроченные проценты; <данные изъяты>. просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты>. просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>. неустойка на остаток основного долга; <данные изъяты>. неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты>. неустойка на просроченные проценты.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по договору кредитования, отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты ответчиком также не приведены.

Учитывая, что долг по договору кредитования до настоящего времени не погашен, условия договора ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы задолженности в размере <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. комиссия за ведение счета; <данные изъяты>. просроченные проценты; <данные изъяты>. просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты>. просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты>. неустойка на остаток основного долга; <данные изъяты>. неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты>. неустойка на просроченные проценты, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям заключенного договора, и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования №(№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333-19 НК РФ, составляет <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) 176079 руб. 98 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, а также 4721 руб. 60 коп. государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Каспирович

Решение в окончательной форме принято – ДД.ММ.ГГГГ.