Дело № 2 -946/2022
42RS0014-01-2022-001155-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе
судьи Ульяновой О.А.,
при секретаре судебного заседания Караевой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски
14 сентября 2022 г.
гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, согласно которому просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 665331,05 руб., в том числе, просроченный основной долг – 507810,76 руб., просроченные проценты – 157520,29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 15853,31 руб.
В исковом заявлении в обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк указало следующее. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 614182,02 руб. на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договоров банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. подписывая которое подтвердил своё согласие с «Условиями обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISA (№ счета №). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно подключил к своей карте VISA (№ счета №) услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона +№, получил в смс сообщении пароль для регистрации, использовала карту с счетом № и верно ввел пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО1, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 614182,02руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с пунктами 3.1.- 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета)отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 665331,05 руб. ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о чем было подписано соответствующее заявление. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончался. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» смерть заемщика не является страховым событием, основания для произведения страховой выплаты отсутствуют. Обязательство прекращается смертью должника. Между тем, обязательство заёмщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. Ответчики являются наследниками заемщика ФИО1, потому истец просит взыскать с них солидарно задолженность по кредитному договору.
При подаче искового заявления от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, удовлетворенное судом.
От ответчика ФИО3 поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, удовлетворенное определением суда.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, не известив суд о причине своей неявки, хотя о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства путём направления судебной повестки заказным письмом.
Поскольку ответчик ФИО3 не известила суд о причинах неявки, не просила рассмотреть дело в её отсутствие, в исковом заявлении ПАО Сбербанк указало на отсутствие возражений против вынесения заочного решения, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации"
в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В соответствии с положениями статей 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и имеет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдало кредит ФИО1 в сумме 614182,02 руб. на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых (л.д. 49-56).
Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
Исполнение Банком обязанности по зачислению кредита в размере 614182,02 руб. ФИО1 подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк- Онлайн» (л.д. 30,50-51).
В то же время, заемщик ФИО1 принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в соответствии с Графиком платежей на л.д.49, уплате процентов за пользование кредитом (п. 2, 4, 6) индивидуальных условий «потребительского кредита»).
Согласно копии свидетельства о смерти на л.д. 31 ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
На момент смерти ФИО1 обязательство заемщика по возврату кредита перед истцом осталось не исполненным.
Истец обращался к наследникам с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, о расторжении договора (л.д. 17,18). До настоящего времени требование не исполнено.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 665331,05 руб., в том числе, просроченный основной долг – 507810,76 руб., просроченные проценты – 157520,29 руб. (л.д. 22-29).
Расчет задолженности заемщика, представленный истцом, судом проверен и признаётся верным, соответствующим условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона, он не оспорен ответчиками.
Как следует из ответа нотариуса на запрос суда (л.д. 68), в производстве нотариуса Мысковского нотариального округа ФИО4 имеется наследственное дело, открытое после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. Наследником по данному наследственному делу зарегистрирована ФИО2, ФИО3 от наследства отказался. Что подтверждается заявлением на л.д.70.
Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО2 на следующее имущество: жилой дом расположенный по адресу: , кадастровый №, кадастровой стоимостью руб. (л.д.72); земельный участок расположенный по адресу: , кадастровый №, кадастровая стоимость руб. (л.д.71). Таким образом, размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, наследником задолженность не погашена, кредитный договор подлежит расторжению, взыскание кредитной задолженности должно быть произведено с наследника ФИО2, в размере, не превышающем стоимость перешедшего ей по наследству имущества.
Поскольку доказательства принятия указанным в исковом заявлении ответчиком ФИО3 наследства после смерти ФИО1 отсутствуют, в иске к ФИО3 следует отказать за необоснованностью.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 15853,31 руб., уплаченной ПАО Сбербанк при обращении в суд (л.д. 12).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 198, 235 ГПК РФ, суд
решил :
Иск Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серия/№), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 665331,05 руб., в том числе, просроченный основной долг – 507810,76 руб., просроченные проценты – 157520,29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 15853,31 руб. В удовлетворении требования о взыскании задолженности солидарно с ФИО3 отказать за необоснованностью.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии решения подать заявление об отмене данного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня истечения срока для обращения ответчиков с заявлением об отмене данного решения, а если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения судьей определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ульянова О.А.
Мотивированное решение изготовлено 15.09.2022 г.