Решение по делу № 2-1061/2022 от 07.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

УИД № 11RS0006-01-2022-002126-14 Дело № 2-1061/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усинск 07 ноября 2022 года

Усинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Маркелова К.Б.,

при помощнике судьи Витязевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от дд.мм.гггг., взыскании задолженности по кредитному договору за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в размере 1492349, 11 рублей, а также судебных расходов в размере 27661, 75 рублей, расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 рублей.

Также просит обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору - квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1739200, 00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от дд.мм.гггг. выдало кредит ФИО1 в сумме 1850000 руб. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: .... Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Право собственности на квартиру зарегистрировано с обременением в виде ипотеки. Истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного объекта недвижимости по адресу: ..., рыночная стоимость составила 2174000 руб. До обращения в суд с иском о взыскании задолженности Банк направил ответчику требование о необходимости исполнения обязательств и предложил расторгнуть кредитный договор. Требование истца ответчиком не исполнено, ответ на претензию не получен.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причине неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст.821.1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что согласно кредитному договору № от дд.мм.гггг., ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 850 000 рублей под 10,9 % годовых на приобретение недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ....

Из кредитного договора следует, что кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». Сумма кредита составляет 1850 000 руб., срок возврата кредита - по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка составляет 10,9 % годовых (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий кредитования). Платежи осуществляются в порядке: 360 аннуитентных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог - квартиру, расположенную по адресу: ....

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН зарегистрирована ипотека в силу закона приобретенного жилого помещения за истцом с дд.мм.гггг..

Согласно сведениям Банка, должник неоднократно допускал несвоевременное и недостаточное внесение ежемесячных платежей в погашение кредита.

Последний платеж им был совершен дд.мм.гггг.. Задолженность по кредитному договору на дд.мм.гггг. составляет 1492349, 11 руб. (1337708,18 руб. - основной долг, 154640,93 руб. - проценты).

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлены основания для взыскания заложенности по кредитному договору с ответчика, в указанной части исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору следует, что на момент обращения в суд ответчиком более трех раз допускалось нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии со ст.3 федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Учитывая указанные положения Федерального закона от дд.мм.гггг. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также факт нарушения ответчиком условий договора в части возврата кредита, суд приходит к выводу о том, что у банка возникло право на обращение взыскания на предмет залога, а именно на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ...

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки направлялось банком в адрес ответчикадд.мм.гггг.. Предложение расторгнуть кредитный договор было направлено ответчику банком в требовании от дд.мм.гггг. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

По мнению суда, допущенные ответчиком нарушения являются для банка существенными, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст.54).

Для определения начальной продажной цены заложенного имущества истцом в материалы дела предоставлен отчет № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости спорного жилого помещения, выполненный ООО «Мобильный оценщик» дд.мм.гггг., в соответствии с которым, рыночная стоимость объекта оценки составляет 2174000 руб., соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в размере 1739200 руб. Стоимость услуг по оценке заложенного имущества составляет 1200 руб. (согласно справке ООО «Мобильный оценщик»), соответствующие расходы понесены истцом при уплате авансового платежа.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 27661, 75 руб., а также расходы по оплате услуг оценщика - 1200 руб. подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный дд.мм.гггг. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 В.ичем.

Взыскать с ФИО1 В.ича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в размере 1492349, 11 рублей, из которых: 1337708, 18 рублей - просроченный основной долг, 154640, 93 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27661, 75 рубля, расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 рублей, всего: 1521210, 86 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от дд.мм.гггг. - квартиру с кадастровым номером: ..., расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1739200, 00 рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Усинский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

На решение суда может также быть подана сторонами апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.Б. Маркелов