Дело № 2-711/2022
58RS0005-01-2022-001164-32
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Бессоновка 02 ноября 2022 года
Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Гусаровой Е.В.,
с участием ответчика ФИО1,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Чурносовой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» (далее - ООО «РСВ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «РСВ» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором ссылается на следующие обстоятельства:
11 июля 2011 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором.
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ФИО1 образовалась задолженность
20 апреля 2015 года банк уступил права требования по договору уступки прав требования № ООО «Феникс».
29 декабря 2016 года между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор № уступки прав требования (цессии) в соответствии с которым право требования по кредитному договору № перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.
12 ноября 2021 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил права требования по договору уступки прав требования ООО «РСВ».
По состоянию на 12 ноября 2021 года общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 91028,86 руб., из которой основной долг – 37445,62 руб., проценты за пользование кредитом – 34866,05 руб., штраф – 4300 руб., задолженность по комиссиям и иным платежам – 600 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ – 12632,51 руб., госпошлина – 1184,68 руб.
На дату обращения в суд задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 11 июля 2011 года по основному долгу и процентам составила 72311,67 руб.
Просили суд взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 11 июля 2011 года в сумме 72311,67 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2369,36 руб.
Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя общества.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержал отзыв, направленный в суд, согласно которому с иском не согласился, не отрицал факт заключения кредитного договора, просил применить к требованиям истца срок исковой давности. Дополнительно указал, что срок действия карты истек, новую карту ему не выпускали.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к нижеследующему:
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).
В судебном заседании с достоверностью установлено, что 11 июля 2011 года ФИО1 обратился в А, «Связной Банк» с заявлением о выпуске на его имя банковской карты и открытии карточного счета в рублях, в соответствии с которым ФИО1 была выпущена карта на следующих условиях кредитования: лимит кредитования 20000 рублей, процентная ставка 36%, минимальный платеж 3000 рублей, дата платежа 10-е число каждого месяца, расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, срок действия карты февраль 2013 года (л.д<данные изъяты>).
Указанным заявлением ответчик подтвердил ознакомление, присоединение и согласие с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифами банка и обязался их соблюдать.
11 июля 2011 года ФИО1 получена банковская карта № сроком действия до 02/2013, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.<данные изъяты>).
Таким образом, 11 июля 2011 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №
В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить сумму и уплатить проценты на нее. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит (п.7.1., 7.2 Условий).
Согласно п.7.3. Условий клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользование кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.
Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии за обслуживание кредита, комиссии за организацию кредитного процесса, иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на кредит, Тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита в банк, если иное не установлена Общими условиями.
Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода (п.7.5., 7.6. Условий).
Процентный период – это период, за который начисляются проценты по кредиту, равный 1 месяцу, базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (п.7.7.)
Размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора.
Согласно условиям кредитного договора (Тариф «С-лайн 3000») предусмотрена процентная ставка годовых за пользование кредитом – 36 %, лимит кредитования – индивидуальный, льготный период до 50 дней, сумма минимального платежа – 3000 рублей, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) – 750 рублей (л.д.16, оборотная сторона).
С условиями предоставления кредита ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями.
Однако согласно представленному истцом расчету обязательства по кредитному договору № исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.1,2 ст. 382 ГК РФ).
20 апреля 2015 года между АО Связной Банк и ООО «Феникс» был заключен договор № уступки прав требований (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договором, заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами срока исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Общий объем неисполненных должником обязательств указывается в Перечне должников (Приложение №.2. к договору) по состоянию на 20 апреля 2015 года (л.д.<данные изъяты>).
Согласно Выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору № уступки прав требований (цессии) от 20 апреля 2015 года, в том числе, были переданы права по договору №, заключенному с ФИО1 (л.д.<данные изъяты>).
29 декабря 2016 года между ООО «Феникс» с одной стороны и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД с другой стороны был заключен договор № уступки права требования (цессии), в соответствии с условиями которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении № к договору, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д.21-23).
Факт передачи уступаемых прав по договору подтверждается актом приема-передачи от 29 декабря 2016 года (л.д.<данные изъяты> оборотная сторона).
12 ноября 2021 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил права требования по договору цессии № от 29 декабря 2016 года ООО «Региональная Служба Взыскания» (договор уступки прав требования, л.д.<данные изъяты>).
Согласно Выписке из перечня должников к договору уступки требования (цессии) № от 12 ноября 2021 года, СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступлены права требования, в том числе и по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 (л.д.<данные изъяты>).
21 сентября 2020 года мировым судьей судебного участка №2 Бессоновского района Пензенской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по кредитному договору № от 11 июля 2011 года, заключенному между АО «Связной Банк» и ФИО1, за период с 11 июля 2011 года по 14 августа 2020 года в размере 72311,67 руб., возврат госпошлины в сумме 1184,68 руб.
09 октября 2020 года определением мирового судьи судебного участка №2 Бессоновского района Пензенской области судебный приказ № от 21 сентября 2020 года отменен (л.д.<данные изъяты>).
Истцом ООО «РСВ» заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11 июля 2011 года в сумме 72311,67 руб., из которой 37445,62 руб. – основной долг, 34866,05 руб. – проценты.
18 октября 2022 года в рамках данного дела от ответчика ФИО1 поступило заявление о применении срока исковой давности, заявление было поддержано ответчиком в судебном заседании.
Рассматривая заявление ФИО1 о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявление о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в соответствии со статьей 196 ГК РФ установлен три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (статья 200 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязан вносить ежемесячно платежи в счет погашения задолженности 10 числа каждого месяца.
Согласно выписке по счету № ФИО1 последний платеж по кредиту внесен 19 февраля 2012 года (л.д.<данные изъяты>). С указанной даты платежи ответчиком не вносились.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям ООО «РСВ», вытекающим из кредитного договора №, заключенного АО «Связной Банк» с ФИО1, начал течь со следующего дня после истечения срока внесения очередного минимального платежа, а именно с 10 марта 2012 года, последний минимальный платеж был сформирован банком 20 сентября 2014 года.
Следовательно, срок исковой давности по всем платежам с учетом установленной договором даты платежа – 10-е число месяца истек 10 ноября 2017 года.
Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору (06 сентября 2022 года), а также на момент обращения к мировому судье в октябре 2020 года с заявлением о вынесении судебного приказа, предусмотренный ч. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истек.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой ГК РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.
Поскольку в соответствии с указанными положениями истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, требования ООО «РСВ» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста судебного решения, которое составлено 9 ноября 2022 года.
Судья Е.В. Гусарова