Дело № 2-2716/2022

УИД 23RS0008-01-2022-003568-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года Белореченский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Волковой Н.А.,

при секретаре Керсановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 628 320 рублей 07 копеек, из которых: сумма основного долга – 450 607 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 26 328 рублей 72 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149 095 рублей 75 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 287 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 483 рублей 20 копеек.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 535 208 рублей, в том числе 421 000 – сумма к выдаче, 80 949 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33 259 рублей – сумма для оплаты страхового взноса от потери работы. Кредит предоставлен на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 04 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку платежей по договору. По состоянию на 16.08.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 628 320 рублей 07 копеек. В адрес ответчика было направлено требование о возврате досрочно суммы задолженности по кредиту и уплате всех причитающихся процентов и неустоек, однако сумма долга до настоящего времени не уплачена, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратившись в суд с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие. В представленных суду возражениях просила в иске отказать в части взыскания убытков банка, поскольку при взыскании с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков. Истец, досрочно получив сумму займа, использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как? предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход. Одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 04.02.2020 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 535 208 рублей, в том числе 421 000 – сумма к выдаче, 80 949 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 33 259 рублей – сумма для оплаты страхового взноса от потери работы. Кредит предоставлен на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых (л.д. 8-10).

Сроки и порядок погашения основного долга, оплата процентов и штрафов по нему, срок возврата кредита установлены в параметрах кредита.

Истец исполнил свои обязательства по договору, выдав 04.02.2020 года ФИО1 денежные средства в сумме 421 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-17).

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 80 949 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование и 33 259 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты суммы основного долга и процентов по кредиту ответчиком ФИО1 не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-20).

В судебном заседании было достоверно подтверждено, что заемщиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора, поскольку была допущена просрочка по уплате суммы основного долга и процентов по кредиту, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 628 320 рублей 07 копеек.

Однако, требование истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взыскания убытков в виде процентов на сумму займа вплоть до даты окончания действия кредитного договора, то есть по ДД.ММ.ГГГГ противоречит нормам закона по следующим основаниям.

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, пунктом 1раздела II Общих условий договора предусмотрено, что подлежащие уплате проценты за пользование займом подлежат уплате за каждый процентный период, равный одному месяцу при предоставлении кредита.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

При этом, следует учесть, что истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Ввиду изложенных обстоятельств, убытки могут быть взысканы только за период с 10.08.2021 года по день вынесения решения суда 18.10.2022 года, что составляет 80 045 рублей 65 копеек, и складывается из следующего расчета:

согласно графику погашения по кредиту, проценты за август 2021 года составили 6 502 рубля 27 копеек (дата списания по графику 04.08.2021 года). В августе 2021 года - 31 день, соответственно в периоде с 04.08.2021 года по 31.05.2020 года – 22 дня. 6 502 рубля 27 копеек: 31 (количество дней в месяце) = 209 рублей 75 копеек процентов в день. 209 рублей 75 копеек х 22 (дней просрочки) 4 614 рублей 50 копеек составили проценты в августе 2021 года за период с 10.08.2021 года по 31.08.2021 года;

согласно графику погашения по кредиту, проценты за сентябрь 2021 года составили 6 395 рублей 02 копейки (дата списания по графику 04.09.2021 года, позиция № 19 в графике);

согласно графику погашения по кредиту, проценты за октябрь 2021 года составили 6 083 рубля 36 копеек (дата списания по графику 04.10.2021 года, позиция № 20 в графике);

согласно графику погашения по кредиту, проценты за ноябрь 2021 года составили 6 172 рубля 52 копейки (дата списания по графику 04.11.2021 года, позиция № 21 в графике);

согласно графику погашения по кредиту, проценты за декабрь 2021 года составили 5 864 рубля 77 копеек (дата списания по графику 04.12.2021 года, позиция № 22 в графике);

согласно графику погашения по кредиту, проценты за январь 2022 года составили 5 943 рубля 32 копейки (дата списания по графику 04.01.2022 года, позиция № 23 в графике);

согласно графику погашения по кредиту, проценты за февраль 2022 года составили 5 827 рублей 57 копеек (дата списания по графику 04.02.2022 года, позиция № 24 в графике).

согласно графику погашения по кредиту, проценты за март 2022 года составили 5 582 рубля 37 копеек (дата списания по графику 04.03.2022 года, позиция № 25 в графике).

согласно графику погашения по кредиту, проценты за апрель 2022 года составили 5 582 рубля 37 копеек (дата списания по графику 04.04.2022 года, позиция № 26 в графике).

согласно графику погашения по кредиту, проценты за май 2022 года составили 5 284 рубля 97 копеек (дата списания по графику 04.05.2022 года, позиция № 27 в графике).

согласно графику погашения по кредиту, проценты за июнь 2022 года составили 5 335 рублей 38 копеек (дата списания по графику 04.06.2022 года, позиция № 28 в графике).

согласно графику погашения по кредиту, проценты за июль 2022 года составили 5 042 рубля 32 копейки (дата списания по графику 04.07.2022 года, позиция № 29 в графике).

согласно графику погашения по кредиту, проценты за август 2022 года составили 5 080 рублей 95 копеек (дата списания по графику 04.08.2022 года, позиция № 30 в графике).

согласно графику погашения по кредиту, проценты за сентябрь 2022 года составили 4 952 рубля 10 копеек (дата списания по графику 04.09.2022 года, позиция № 31 в графике).

В октябре 2022 года - 31 день, соответственно в периоде с 01.10.2022 года по 18.10.2022 года - 18 дней, 4 665 рублей 75 копеек: 18 (количество дней в месяце) = 150 рублей 50 копеек процентов в день. 150 рублей 50 копеек х 18 (количество дней просрочки) = 2 709 рублей составили проценты в октябре 2022 года за период с 01.10.202 года по 18.10.2022 года.

При этом, суд признает правильным и обоснованным расчет подлежащих взысканию сумм задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов, представленный истцом, поскольку в данном расчете приведены точные сведения о датах поступления платежей, размерах платежей по кредиту, их назначение, а также данные о просроченных платежах.

В связи с указанными обстоятельствами сумма долга в размере 560 743 рублей 59 копеек подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд полагает, что в соответствии с требованиями статей 88, 98 ГПК РФ, принимая во внимание изменение размера суммы, определенной к взысканию в размере 560 743 рублей 59 копеек, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 8 807 рублей 43 копейки (л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 559 265 рублей 97 копеек, из которых: сумма основного долга – 450 607 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 26 328 рублей 72 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 80 045 рублей 65 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 287 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 807 рублей 43 копейки, всего взыскать 568 073 (пятьсот шестьдесят восемь тысяч семьдесят три) рубля 40 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.А. Волковая