Решение по делу № 2-777/2023 от 20.12.2023

Дело № 2-777/2023

УИД 42RS0036-01-2023-001415-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Топки 20 декабря 2023 года

Топкинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Почуевой Е.В.,

при секретаре Макаровой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к наследственному имуществу ФИО1, Акционерному обществу «Тинькофф Страхование», ФИО2, Комитету по управлению муниципальным имуществом Администрации Топкинского муниципального округа о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» (далее по тексту ООО «Юридический Центр Эталон») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Договор о предоставлении и обслуживании карты заключен в офертно-акцептовой форме, письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, денежные средства зачислены банком на счет заемщика, кредитная карта была получена должником и активирована. Согласно заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен договор кредитной карты, что подтверждается личной подписью должника с лимитом задолженности до <данные изъяты> рублей. Порядок заключения, начисления процентов, сроки возврата а также существенные условия определены Общими условиями договора и Тарифным планом клиента. Согласно п. 2.2 раздела 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Кредитная карта была активирована клиентом ДД.ММ.ГГГГ, были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по договору №. Согласно п. 5.10 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО ««Тинькофф банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. В соответствии п. 5.11 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО ««Тинькофф банк», срок возврата и уплаты процентов определяется моментом востребования. Банк формирует заключительный счет, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования и клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования. При заключении договора кредитной карты ФИО1 в заявлении анкете от ДД.ММ.ГГГГ дает согласие быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Согласно выписки по договору № с ФИО1 взималась плата за участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщика. Согласно условиям Программы, страховым случаем признается в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Страхователем является АО «Тинькофф банк», выгодоприобретателем – застрахованное лицо, в случае смерти клиента - его наследники.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и ООО «Коллекторское бюро 911» был заключен договор уступки прав требований №/ТКС и составлен акт приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» был заключен договор уступки прав требований № и составлен акт приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору.

В соответствии с условиями вышеуказанных договоров, право требования между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон».

Истцу стало известно, что ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с наследственного имущества умершего ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением Топкинского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО2 (л.д. 88).

Определением Топкинского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Комитет по управлению муниципальным имуществом Администрации Топкинского муниципального округа (л.д. 104).

Представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон», своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте слушания дела, что подтверждается телефонограммой, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 119).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, со слов умершего сына ФИО1 ей известно, что за карту сын платил регулярно, считает что сумма задолженности завышена.

Представитель ответчика АО «Тинькофф банк» своевременно и надлежащим образом извещенные о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, что подтверждается телефонограммой, об отложении дела не ходатайствовали (л.д. 120).

Представитель ответчика Комитет по управлению муниципальным имуществом Администрации Топкинского муниципального округа своевременно и надлежащим образом извещенные о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали (л.д. 121).

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив письменные материалы дела, выслушав ответчика ФИО2, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из требований ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты о заключении договора кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 7.27 от ДД.ММ.ГГГГ, между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, что подтверждается личной подписью должника, по условиям которого банк выпустил и выдал карту с установленным лимитом на сумму <данные изъяты> рублей с процентной ставкой на покупки и платы в беспроцентный период до <данные изъяты> дней <данные изъяты>% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа <данные изъяты>% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа <данные изъяты> % годовых (л.д. 49-50).

Порядок заключения, начисления процентов, сроки возврата, а также существенные условия определены Общими условиями договора и тарифным планом клиента.

Согласно п. 2.2 раздела 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (л.д. 58-оборот).

Как следует из материалов дела, истец свою обязанность перед заемщиком выполнил в полном объеме, открыв текущий банковский счет, выдав карту для осуществления операций, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства. Кредитная карта была активирована клиентом ДД.ММ.ГГГГ, были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по договору № (л.д. 44-45).

В свою очередь заемщик ФИО1 свою обязанность по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом. Указанное обстоятельство подтверждается расчетами задолженности по кредитному договору (л.д. 46-48).

В результате неисполнения ФИО1 обязательств по оплате кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, в том числе просроченная кредитная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, проценты в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей. Представленный расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным.

Согласно п. 5.10 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора (л.д. 59).

В соответствии п. 5.11 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф банк», срок возврата и уплаты процентов определяется моментом востребования. Банк формирует заключительный счет, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования и клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 59).

При заключении договора кредитной карты ФИО1 в заявлении анкете от ДД.ММ.ГГГГ дает согласие быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Согласно выписки по договору № с ФИО1 взималась плата за участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщика (л.д. 49, 44-45). Согласно условиям Программы страховым случаем признается в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Страхователем является АО «Тинькофф банк», выгодоприобретателем –застрахованное лицо, в случае смерти клиента - его наследники.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 130-оборот).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно материалам наследственного дела № с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, к нотариусу с заявлением обратилась мать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 131).

Таким образом, ответчик ФИО2 является наследником первой очереди, банк имеет право на удовлетворение своего требования к наследнику должника ФИО1 за счет наследственного имущества.

В связи с этим, неисполненные обязательства заемщика ФИО1 по договору кредитной карты в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором ООО «Юридический Центр Эталон» по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В состав наследства после смерти ФИО1 вошли <данные изъяты> доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 136-оборот).

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 судом не установлено.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, содержащихся в материалах наследственного дела умершего ФИО1, кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей (стоимость <данные изъяты> доли квартиры составила <данные изъяты> рублей) (л.д. 138-оборот-139).

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, превышает размер предъявленных исковых требований о взыскании задолженности по договору №.

Доказательств иной стоимости перешедшего к ФИО2 в порядке наследования имущества стороной ответчика суду не представлено.

Поскольку смерть заемщика ФИО1 не влечет прекращения обязательства по заключенному с АО «Тинькофф банк» договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства, а также отвечает по долгам наследодателя.

Банк направлял ФИО1 заключительный счет о добровольной оплате суммы задолженности, и расторжении договора, однако ответа получено не было (л.д. 62).

При изложенных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать задолженность по договору кредитной карты с наследника умершего ФИО1 с ФИО2, поскольку последняя вступила в права наследования. Стоимость наследственного имущества превышает размер предъявленных исковых требований о взыскании задолженности по договору №.

Также, из материалов дела следует, что при заключении договора кредитной карты ФИО1 в заявлении анкете от ДД.ММ.ГГГГ дал согласие быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и согласно выписки по договору с него удерживалась плата в соответствии с тарифами (л.д. 49). Согласно условиям Программы страховым случаем признается, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Страхователем является АО «Тинькофф банк», выгодоприобретателем -застрахованное лицо, в случае смерти выгодоприобретателя признаются его наследники.

Судом установлено, что наследник ФИО2 не обращалась в АО «Тинькофф страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и требованиями о выплате страхового возмещения.

Вместе с тем, ФИО2, вступившая в права наследования, после смерти ФИО1 не лишена права обращения к страховщику АО «Тинькофф Страхование» с требованиями о выплате страхового возмещения.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 3 225,00 рублей, оплата которой подтверждена платежным поручением (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Яр, <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ просроченную кредитную задолженность в размере 63 919,04 рублей, проценты в размере 33059,56 рублей, штраф в размере 4 275,29 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3225,00 рублей, всего 104 478 (сто четыре тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Е.В. Почуева

Решение изготовлено в окончательной форме 25.12.2023.

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу.