ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пенза 21 апреля 2023 г.

Пензенский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Прудченко А.А.

при секретарях судебного заседания Сидоркиной Д.А., Жмуркиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «КС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «КС Банк» (далее по тексту - АО «КС Банк») в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором указало, что 28 сентября 2018 года между АО «КС Банк» и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Пенсионный» №, согласно которому был предоставлен кредит в размере 250000 руб. с уплатой 14,5% годовых со сроком возврата до 26 сентября 2023 года. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 250000 руб. через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходно-кассовым ордером №798741 от 28 сентября 2018 года. Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08 ноября 2021 года по делу №А39-9905/2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком в адрес ответчика 28 января 2023 года была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако в установленные сроки указанная претензия исполнена не была. По состоянию на 10 января 2022 года размер задолженности составляет 79861,16 руб., из них: 74657,22 руб. - непогашенная ссудная задолженность, 4982,60 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 221,34 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены. Просит суд, с учетом уточнения, взыскать c ФИО1 в пользу АО «КС Банк»: сумму задолженности по кредитному договору № от 28 сентября 2018 года в размере 94722,26 руб.: размер непогашенной ссудной задолженности - 74657,22 руб.; задолженность по процентам за период с 28 сентября 2018 года по 08 декабря 2022 года в размере 13347,60 руб.; неустойку за несвоевременную уплату процентов и просроченную ссуду в размере 6717,44 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 09 декабря 2022 года и по дату фактического возраста суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 09 декабря 2022 года и по дату фактического возраста суммы кредита включительно, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3041,67 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве представитель банка ФИО2, действующая на основании доверенности, просила суд рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из абз.5 ст.23.2 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации обязан действовать добросовестно и разумно и учитывать права и законные интересы кредиторов кредитной организации, общества и государства. Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации.

Согласно подп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изменениями и дополнениями) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В судебном заседании установлено, что 28 сентября 2018 года между АО «КС Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Пенсионный» № от 28 сентября 2018 года сумма кредита - 250000 руб., срок возврата кредита - 26 сентября 2023 года, процентная ставка 14,5% годовых.

Возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей, указанном в приложении №1 к настоящим Индивидуальным условиям (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврат кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу п.6.1 Общих условий в период действия договора потребительского кредита заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в графике платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту на момент начисления (ссудная задолженность), из расчета установленной процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом (п.6.2 Общих условий).

Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Однако ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно решению Арбитражного суда Республики Мордовия №А39-9905/2021 от 11 ноября 2021 года АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении АО «КС Банк» введена процедура конкурсного производства, исполнение функций конкурсного управляющего АО «КС Банк» возложено на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании условий кредитного договора и норм права Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика ФИО1 была направлена претензия с требованием о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 28 сентября 2018 года.

Однако претензия была оставлена без удовлетворения, и, согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 08 декабря 2022 года, с учетом уточнения исковых требований, составляет 94722,26 руб., из которой: размер непогашенной ссудной задолженности - 74657,22 руб., задолженность по процентам за период с 28 сентября 2018 года по 08 декабря 2022 года - 13347,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 6717,44 руб.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным. Ответчик собственный расчет, а равно документы в подтверждение внесения денежных средств, помимо учтенных банком, не представил. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду также не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд также находит законным и обоснованным требование истца о взыскании с ответчика в свою пользу процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 09 декабря 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 09 декабря 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Пунктом 2 статьи 809, пунктом 3 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Исходя из указанного, обязанность заемщика по выплате процентов по кредитному договору лежит на нем до возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» также разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «КС Банк» подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 09 декабря 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 09 декабря 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «КС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям №77919 от 25 февраля 2022 года и №571858 от 09 декабря 2022 года АО «КС Банк» за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2595 руб. и в размере 447 руб., соответственно (л.д.122, л.д.144).

Исходя из удовлетворенных исковых требований, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы АО «КС Банк» по оплате государственной пошлины в размере 3041,67 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «КС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «КС Банк» задолженность по кредитному договору № от 28 сентября 2018 года по состоянию на 08 декабря 2022 года в размере 94722 (девяносто четыре тысячи семьсот двадцать два) рубля 26 копеек, в том числе: размер непогашенной ссудной задолженности - 74657 (семьдесят четыре тысячи шестьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки;

задолженность по процентам за период с 28 сентября 2018 года по 08 декабря 2022 года - 13347 (тринадцать тысяч триста сорок семь) рублей 60 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 6717 (шесть тысяч семьсот семнадцать) рублей 44 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 09 декабря 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 09 декабря 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «КС Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3041 (три тысячи сорок один) рубль 67 копеек.

Ответчиком может быть подано в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

В окончательной форме заочное решение принято 26 апреля 2023 года.

Председательствующий