Дело № 2-10147/2022
УИД: 16RS0042-03-2022-008855-04
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
9 ноября 2022 года город Набережные Челны
Республики Татарстан
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи К.А. Никулина,
при секретаре О.Р. Гадельшиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании условий договора в части определения процентной ставки недействительными,
установил:
публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее - ПАО «Банк ВТБ» или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав обоснование иска следующее.
7 июня 2021 года между истцом и ответчиком посредством электронного взаимодействия через систему «ВТБ Онлайн» заключен кредитный договор ... на сумму 769 860 рублей 00 копеек под 10,25% годовых со сроком возврата – 8 июня 2026 года.
В соответствии с указанным кредитным договором ответчик обязалась ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства не исполняет, нарушая условия о сроках платежа.
В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся по состоянию на 27 июля 2022 года включительно, в размере 810 669 рублей 21 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 750 455 рублей 51 копейка, задолженность по плановым процентам – 57 902 рубля 91 копейка, пени за несвоевременную уплату о плановых процентов – 2 310 рублей 79 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 307 рублей 00 копеек.
На основании протокольного определения от 21 сентября 2022 года к производству суда приняты встречные требования ФИО1 в соответствии с которыми она просит признать недействительными условия договора в части определения процентной ставки (л.д. 32-33, 36).
Представитель ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без её участия.
ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства суду не представила.
Представила возражения на иск (л.д. 32-33) в которых просила отказать в удовлетворении требований ПАО «Банк ВТБ», дело просила рассмотреть без ее участия.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом Российской Федерации, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в Гражданском кодексе РФ.
В соответствии с частью 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу части 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По делу установлено, что 7 июня 2021 года между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 посредством электронного взаимодействия через систему «ВТБ Онлайн» заключен кредитный договор ... на сумму 769 860 рублей 00 копеек под 10,25% годовых со сроком возврата – 8 июня 2026 года (л.д. 10 оборот-12).
Обращаясь в суд со встречным исковым заявлением ФИО1 ссылается на кабальность условий кредитного договора, поскольку процентная ставка по нему превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора.
Проверив данные доводы ФИО1, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения встречного иска.
В частности, Банком России рассчитаны среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, при этом во II квартале 2021 года предельное значение полной стоимости нецелевых потребительских кредитов (займов) на срок свыше 1 года на сумму свыше 300 000 рублей составлял 16,932% годовых.
Таким образом, установленная кредитным договором процентная ставка, как с дисконтом так и без, не противоречит действующему законодательству, а следовательно не может являться кабальной.
При таких обстоятельствах суд оставляет требования ФИО1 о признании условий договора в части определения процентной ставки недействительными без удовлетворения.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, 7 июня 2021 года между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 посредством электронного взаимодействия через систему «ВТБ Онлайн» заключен кредитный договор ... на сумму 769 860 рублей 00 копеек под 10,25% годовых со сроком возврата – 8 июня 2026 года (л.д. 10 оборот-12).
В соответствии с указанным кредитным договором ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 27 июля 2022 года составляет 810 669 рублей 21 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 750 455 рублей 51 копейка, задолженность по плановым процентам – 57 902 рубля 91 копейка, пени за несвоевременную уплату о плановых процентов – 2 310 рублей 79 копеек.
Ответчик образовавшуюся задолженность не погашает, сведений о надлежащем исполнении обязательств по указанному кредитному договору суду не представила, нет таких доказательств и в материалах дела.
По телефонограмме ПАО «Банк ВТБ» уведомило суд, что с момента обращения в суд с иском от ФИО1 каких-либо платежей в счет оплаты долга не поступало.
При таких обстоятельствах, соглашаясь с расчетами истца, суд считает заявленные истцом требования о взыскании суммы задолженности по договору банковской карты обоснованными.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 11 307 рублей 00 копеек также подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН ... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ... в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 7 июня 2021 года в размере 810 669 рублей 21 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 750 455 рублей 51 копейка, задолженность по плановым процентам – 57 902 рубля 91 копейка, пени за несвоевременную уплату о плановых процентов – 2 310 рублей 79 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 307 рублей 00 копеек.
В удовлетворении встречного иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании условий договора в части определения процентной ставки недействительными – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.
Мотивированное решение изготовлено 9 ноября 2022 года.
Судья подпись К.А. Никулин
Решение09.11.2022