43RS0042-01-2022-000871-04
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 ноября 2022 года пгт Юрья Кировская область
Юрьянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Братухиной Е.А.,
при секретаре Козловских О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-554/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого 19.08.2019 кредитного договора <***> выдало ФИО1 кредит в сумме 63867 руб. 53 коп. на срок 72 месяца под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно п.3.2, 3.3 Общих условий, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком. Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему за период с 16.12.2021 по 14.09.2022 (включительно) образовалась задолженность в сумме 62986 руб. 00 коп. В адрес заёмщика банком были направлены письма о расторжении договора, а также с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено. Ранее вынесенный судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору был отменён по заявлению должника.
Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 19.08.2019, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 19.08.2019 за период с 16.12.2021 по 14.09.2022 (включительно) в размере 62986 руб. 00 коп., из которой: 50033 руб. 98 коп. – просроченный основной долг, 12952 руб. 02 коп. - просроченные проценты, расходы по уплате госпошлины в размере 2089 руб. 58 коп.
В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала об отложении рассмотрения дела в связи с подачей в Арбитражный суд Кировской области заявления о признании её как должника несостоятельной (банкротом), назначением судебного заседания на 27.12.2022.
Суд, рассматривая ходатайство ответчика, находит его не подлежащим удовлетворению, поскольку подача должником заявления в арбитражный суд о признании несостоятельным (банкротом) не является безусловным основанием для отложения рассмотрения настоящего дела, как и препятствием к его рассмотрению. Заявление ФИО1 о признании её несостоятельной (банкротом) принято Арбитражным судом Кировской области к производству 13.09.2022, рассмотрение заявления отложено на 27.12.2022 (л.д. 64-65, 66). На момент рассмотрения дела соответствующего решения о признании обоснованным заявления ответчика и введении реструктуризации его долгов арбитражным судом не принято.
При данных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем».
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заём считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в т.ч. в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца.
Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу п. 1 ст. 2, ч.2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.
С учётом приведённых норм, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
В судебном заседании установлено, что 19.08.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в виде электронного документа был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 63867 руб. 53 коп. под 19,90% годовых, со сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (л.д. 24).
Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено внесение заёмщиком 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1688 руб. 55 коп. Платёжная дата - 16 число месяца.
Согласно п. 17 индивидуальных условий договора, заёмщик просила перечислить сумму кредита на её счёт № 40817810927006377490.
В соответствии с п.21 Индивидуальных условий договора, индивидуальные условия оформлены заёмщиком в виде электронного документа. Заёмщик признаёт, что подписанием ею индивидуальных условий является подтверждение ею подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод ею в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условями.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д. 35-37).
В соответствии с п. 3.4 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Согласно п.14 Индивидуальных условий, ответчик ознакомлена с содержанием Общих условий кредитования и согласна с ними.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил указанную выше сумму кредита на счёт заёмщика, что подтверждается копией лицевого счёта (л.д. 25) и ответчиком не оспорено.
Как установлено в судебном заседании, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи вносились с нарушением периодичности, их размера, в связи с чем за период с 16.12.2021 по 14.09.2022 (включительно) образовалась задолженность в размере 62986 руб. 00 коп., из которой: 50033 руб. 98 коп. – просроченный основной долг, 12952 руб. 02 коп. - просроченные проценты (л.д. 13).
Проверив представленный истцом расчёт задолженности (л.д. 14-18), суд находит его законным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора. Ответчиком свой контррасчёт, равно как и возражения на иск, не представлены.
В адрес заёмщика 27.05.2022, 11.08.2022 банком направлялись требования о расторжении договора, досрочном возврате всей суммы кредита в срок до 27.06.2022, 12.09.2022, соответственно (л.д. 11, 12).
Данные требования до настоящего времени ответчиком не выполнены, задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору. 02.08.2022 судебный приказ № 2-1148/2022, вынесенный 25.07.2022 мировым судьёй судебного участка № 49 Юрьянского судебного района Кировской области, по заявлению должника был отменен (л.д. 23).
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед ПАО Сбербанк по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании просроченной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено право кредитора потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Поскольку, как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате причитающихся процентов, что является существенным нарушением условий договора, досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность ответчиком добровольно не погашена, суд полагает, что имеются основания для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.
При таких обстоятельствах кредитный договор <***>, заключенный 19.08.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1, подлежит расторжению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2089 руб. 58 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 19.08.2019, заключенный между ПАО Сбербанк к ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт <№>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 19.08.2019 за период с 16.12.2021 по 14.09.2022 (включительно) в размере 62986 руб. 00 коп., из которой: 50033 руб. 98 коп. – просроченный основной долг, 12952 руб. 02 коп. - просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2089 руб. 58 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья Е.А. Братухина
Решение24.11.2022