УИД 37RS0021-01-2022-000815-77

Дело № 2-695/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Молчановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 54.000 рублей на срок 72 месяца под 19,9 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> образовалась задолженность в размере 74.422 рублей 50 копеек, в том числе: просроченный основной долг 46.223 рубля 77 копеек, просроченные проценты 28.198 рублей 73 копейки. Несмотря на требование о досрочном возврате кредита, направленное истцом ответчику, задолженность по кредитному договору осталась непогашенной. Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору <ДД.ММ.ГГГГ> был отменен. Просят расторгнуть кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (включительно) в размере 74.422 рублей 50 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.432 рублей 68 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановского отделения 8639, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства (л.д. 58), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении слушания дела, суду не заявила. Судом причины неявки ответчицы признаны неуважительными, разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п. 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 5 от 10.10.2003 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», на основании ч. 2 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец в судебное заседание не явился, и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

<ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 54.000 рублей под 19,9 процентов годовых на срок 60 месяцев. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2). Согласно п. 6 заемщик принял на себя обязательство внести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1.427 рублей 67 копеек. Платежная дата 15 число месяца. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8). Согласно п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно п. 17 индивидуальных условий сумма кредита зачисляется на счет дебетовой банковской карты <№>. Согласно п. 14 Индивидуальных условий с содержанием общих условий заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 25-27). Заемщик при заключении кредитного договора был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, а также с графиком платежей (л.д. 28-30).

Как следует из выписки по счету по кредитному договору <ДД.ММ.ГГГГ> на счет поступила сумма кредита в размере 24.000 рублей (л.д. 34-37), таким образом, кредитор свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

<ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО Сбербанк и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение <№> к кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> (день проведения реструктуризации) и составляет 52.517 рублей 13 копеек, в том числе: остаток основного долга: 48.189 рублей 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации): 24.072 рубля 38 копеек, сумма признанных заемщиком неустоек 255 рублей 11 копеек. Заемщик признает указанную сумму задолженности, в том числе начисленные неустойки. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение основного долга сроком на 12 месяцев (далее льготный период), начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от <ДД.ММ.ГГГГ>. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение платежей по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев (далее льготный период), начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от <ДД.ММ.ГГГГ>. Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от <ДД.ММ.ГГГГ> по дату окончательного погашения задолженности (л.д. 66-69).

Как следует из графика платежей, составленного при заключении соглашения о реструктуризации от <ДД.ММ.ГГГГ>, сумма ежемесячного платежа в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> составляла не более 180 рублей, платежей со сроком внесения с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> – 2.318 рублей 48 копеек, сумма последнего платежа со сроком внесения <ДД.ММ.ГГГГ> – 2.292 рубля 57 копеек (л.д. 70).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО Сбербанк и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение <№> к кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> (день проведения реструктуризации) и составляет 61.511 рублей 59 копеек, в том числе: остаток основного долга: 48.189 рублей 64 копейки, сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации): 13.147 рублей 51 копейка, сумма признанных заемщиком неустоек 174 рубля 44 копейки. Заемщик признает указанную сумму задолженности, в том числе начисленные неустойки. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение основного долга сроком на 6 месяцев (далее льготный период), начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от <ДД.ММ.ГГГГ>. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев (далее льготный период), начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 0 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от <ДД.ММ.ГГГГ>. Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от <ДД.ММ.ГГГГ> по дату окончательного погашения задолженности (л.д. 32-33, 61-64).

Как следует из графика платежей, составленного при заключении соглашения о реструктуризации от <ДД.ММ.ГГГГ>, сумма ежемесячных платежей со сроком внесения с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> – 2.286 рублей, сумма последнего платежа со сроком внесения <ДД.ММ.ГГГГ> – 2.257 рублей 73 копейки (л.д. 65).

Согласно 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Несмотря на заключение <ДД.ММ.ГГГГ> дополнительного соглашения к кредитному договору, предоставившего заемщику отсрочку внесения платежей по возврату основного долга и процентов на 6 месяцев, заемщик ФИО1 после окончания срока отсрочки <ДД.ММ.ГГГГ> платежи в счет возврата кредита не вносила, всего после окончания отсрочки ответчица в счет погашения задолженности внесла <ДД.ММ.ГГГГ> 29 рублей 70 копеек, <ДД.ММ.ГГГГ> 2 рубля 35 копеек, <ДД.ММ.ГГГГ> 1 рубль 35 копеек, <ДД.ММ.ГГГГ> 4.592 рубля 86 копеек, <ДД.ММ.ГГГГ> 425 рублей 70 копеек, <ДД.ММ.ГГГГ> 425 рублей 70 копеек, <ДД.ММ.ГГГГ> 422 рубля 60 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Суд приходит к следующим выводам: <ДД.ММ.ГГГГ> между сторонами заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредит в размере 54.000 рублей под 19,9 процента годовых, на срок с учетом заключения дополнительных соглашений о реструктуризации 72 месяца на цели личного потребления. Кредит заемщику был предоставлен путем зачисления суммы кредита в размере 54.000 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Для планового погашения задолженности ответчик обязался в срок до 15 числа каждого месяца обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. С <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполняет, неоднократно нарушала график погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 75.263 рубля 91 копейку, в том числе: просроченный основной долг 46.223 рубля 77 копеек, просроченные проценты 28.198 рублей 73 копейки, неустойка за просроченный основной долг 391 рубль 58 копеек, неустойка за просроченные проценты 449 рублей 83 копейки (л.д. 19-23). Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности, платежи, внесенные ответчиком, учтены при расчете задолженности. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено. Доказательств обратного и контррасчет задолженности ответчиком не представлен. Поэтому у суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку расчет задолженности заемщика произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, или о внесении платежей в большем размере, чем указано в расчете истцом, ответчиком не представлено. Факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

<ДД.ММ.ГГГГ> истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 38).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Фурмановского судебного района в Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> отменен судебный приказ от <ДД.ММ.ГГГГ> по делу <№> по заявлению ПАО Сбербанк к должнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 18).

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности, указанной в расчете истца, являются законными и обоснованными. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено. Суд также отмечает, что ответчицей ФИО1 в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения задолженности по возврату кредита и процентов.

При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности (л.д. 19-23), представленным истцом, поскольку он основан на положениях кредитного договора, данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут. Иного расчета, равно как и доказательств, опровергающих размер образовавшейся задолженности, ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Поскольку вышеуказанным кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика суммы займа и процентов за пользование данными заемными средствами. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено.

Поскольку ответчик по настоящее время фактически продолжает пользоваться заемными денежными средствами, имеет задолженность по выплате основного долга, он обязан уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование займом, до дня фактического возврата суммы займа, а не только в течение установленного договором срока, на который выдан заем, что прямо вытекает из положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Истец в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет право на получение с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата основного долга. Оснований, предусмотренных законом или договором, для освобождения ответчика от внесения процентов не имеется.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С учетом изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита нашел свое подтверждение, суд принимает решение о расторжении кредитного договора, поскольку ответчиком более года обязательства по возврату кредита не исполняются, данное обстоятельство является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа мировому судье ПАО Сбербанк по платежному поручению <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> уплатило государственную пошлину в сумме 1.130 рублей 88 копеек (л.д. 17). При обращении с рассматриваемым иском в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 7.301 рубля 80 копеек, что подтверждается платежным поручением <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 16).

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчицей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (включительно) в размере 74.422 рублей 50 копеек, в том числе: просроченный основной долг 46.223 рубля 77 копеек, просроченные проценты 28.198 рублей 73 копейки; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8.432 рублей 68 копеек, а всего взыскать 82.855 (восемьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят пять) рублей 18 копеек.

ПАО Сбербанк ИНН <№>; ФИО1 ИНН <№>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: __________________