Решение по делу № 2-3645/2023 от 16.08.2023

УИД 31RS0016-01-2023-003820-29

Дело № 2-3645/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 16 августа 2023 года

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

Председательствующего судьи Мальцевой Е.Н.

При секретаре судебного заседания Хомяковой Л.Б.

в отсутствие: представителя истца и ответчика

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

24.02.2017 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит на сумму в 76372,19 рубля с процентной ставкой 28,44 % годовых.

Дело инициировано иском АО «Банк Русский Стандарт», в котором просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору № от 24.02.2017 г. за период с 24.02.2017 г. по 25.04.2023 г. в размере 75641,53 рубль и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2469,25 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть в его отсутствие ввиду отдаленности местонахождения, иск поддерживает, просит его удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие ввиду отдаленности проживания и применить срок исковой давности по выставленным требования истца по кредитному договору № от 24.02.2017 г.

Дело рассмотрено в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав обстоятельства по имеющимся доказательствам, судья признает требования заявителя не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком перечислив денежные средства в размере 76372,19 рубля.

Обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов ФИО1 не исполнялись, в связи с чем, истцом было выставлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности в срок не позднее 25.05.2018г. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. До настоящего времени задолженность по потребительскому кредитному договору Клиентом не возвращена и составляет 75641,53 рубль.

Кредитным договором № от 24.02.2017г. (л.д.12-13) и заявлением заемщика на зачисление кредита от 24.02.2017г. (л.д. 22-23), подтверждается факт заключения договора и выдачи кредита путем зачисления на лицевой счет ответчика 76372,19 руб. под 28,44 % годовых, что подтверждается выпиской из лицевого счета и графиком платежей (л.д.10-11).

Договор заключен в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ.

Согласно условий кредитного договора, которые ФИО1 подписал, он должен погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с договором, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей.

Совокупность представленных доказательств (подача Тиковым письменного заявления, анкетой, содержащей персональные данные заемщика, принятие банком условий по зачислению кредитных средств) подтверждает факт заключения в установленной форме договора о предоставлении кредита, факт наличия кредитных правоотношений в рамках договора № от 24.02.2017г.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Между тем, судьей установлено, что за период действия договора ответчик неоднократно, не вносил вовремя платежи в счет пользования денежными средствами.

В связи с этим истец направил заемщику заключительный счет, означающий расторжение договора и требование о возврате банку всех причитающихся ему по договору сумм в срок до 25.05.2018г., с расчетом таких сумм (л.д. 31). Однако данная задолженность ответчиком не погашена.

Направлением заемщику, в соответствии с условиями договора, заключительного счета-выписки банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, но исполнения по обязательствам от заемщика не получил. Таким образом, сумма долга ФИО1 по потребительскому договору по состоянию на 25.05.2018г. составила 75641,53 рубль.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

При заключении договора ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакцией Условиями потребительского Договора.

Ответчику доведена до сведения информация о полной стоимости кредита и график погашения задолженности, ФИО1 ознакомлен под роспись (л.д. 11-13).

Согласного условий потребительского кредита размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 28,44% годовых на сумму кредита (л.д. 12-13).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита после выставления заключительного требования (ЗТ) могут начисляться проценты и неустойки до полного погашения (л.д. 12-13).

Как установлено в судебном заседании, все необходимые условия при заключении договора сторонами соблюдены - оговорены условия кредитования и сроки возврата денежных средств, права и обязанности сторон.

Согласно выписки из лицевого счета, ответчик ФИО1 не осуществлял погашение кредита в соответствии с условиями графика (л.д. 27).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, АО «Банк Русский Стандарт» потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 25.05.2018 (л.д. 31).

Как следует из искового заявления, в установленные сроки указанное требование ФИО1 исполнено не было.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Западного округа г. Белгорода от 06.03.2023 отменен судебный приказ от 01.02.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита (л.д. 14).

Согласно представленному истцом расчету, кредитная задолженность ответчика по договору составляет в общей сумме 75641,53 рубль (л.д. 27-28).

Между тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом АО "Банк Русский Стандарт" по заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Из разъяснений, данных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. В силу пункта 10.19 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действий карты.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом. Указанные Условия соответствуют положениям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором. Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Следовательно, в спорных правоотношениях имеют место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования, соответственно в силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из материалов дела следует, что заключительный счет-выписка сформировано и направлено ФИО1 25.04.2018 с определением даты оплаты задолженности не позднее 25.05.2018 (л.д. 31).

Поскольку ответчиком ФИО1 в установленные сроки задолженность не погашена, то срок исковой давности следует исчислять с 25.05.2018.

Первоначально истец АО "Банк Русский Стандарт" за взысканием задолженности за вышеуказанный период обратился к мировому судье путем подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Исковое заявление АО "Банк Русский Стандарт" было направлено в Октябрьский районный суд г. Белгорода 03.05.2023 (л.д. 3-5), то есть к моменту подачи искового заявления срок исковой давности, установленный ст. 200 ГК РФ, истек.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты заявлены истцом за пределами срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска истцом в суд не представлено, в связи с чем, указанные требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении основных требований АО "Банк Русский Стандарт" отказано, в силу положений ст. 98 ГПК РФ оснований для удовлетворения производных требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 24.02.2017 г., заключенному с АО «Банк Русский Стандарт», за период с 24.02.2017 г. по 25.05.2018 г. и судебных расходов признать не обоснованным и в его удовлетворении отказать, ввиду пропуска срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья

Мотивированное решение суда

изготовлено 17 августа 2023 года.