Производство №
Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Белогорский городской суд <адрес> в составе:
судьи Барташевич А.В.,
при секретере ФИО1,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в обоснование которого указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты> дней месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней". Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик за период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду -<данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>.
На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание не явился представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснила, что действительно брала кредит, но в силу жизненных обстоятельств и тяжелого материального положения не смогла погашать в связи, с чем образовалась задолженность, просит снизить сумму неустойки.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 был заключен договор кредитования № (№), согласно условиям которого ФИО2 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты>, на срок до востребования, с уплатой процентов за проведение безналичных операций <данные изъяты> %, за проведение наличных операций <данные изъяты> % годовых, с льготным периодом <данные изъяты> месяц с даты заключение договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения минимального обязательного платежа в сумме <данные изъяты> рублей на текущий банковский счет заемщика.
Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета (Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещены на сайте Банка (п.14 договора).
На основании договора от ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Восточный экспресс банк" присоединено к ПАО "Совкомбанк", осуществлена передача прав и обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Таким образом, в силу положений указанных норм, истец правомерно обратился с настоящим иском в суд.
В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед ФИО2 выполнил надлежащим образом, сумма кредита – <данные изъяты> была перечислена на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается стороной ответчика.
Из представленных материалов следует и не оспаривается ответчиком, что обязательства перед банком не исполняются, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду -<данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>.
Данный расчет произведен арифметически правильно, в соответствии с условиями договора и фактическими обстоятельствами его уплаты, в связи с чем суд принимает его как допустимое доказательство.
Поскольку ответчик обязательства по спорному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, у истца возникло право на взыскание долга по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, поскольку в нарушение условий договора потребительского займа ответчик ФИО2 выплаты в погашение основного долга не производила, до настоящего времени кредитные обязательства перед кредитором не исполнены, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа основаны на нормах действующего гражданского законодательства.
Ответчиком ФИО2 заявлено о применении ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, с учетом требований указанной нормы, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Согласно правовой позиции, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. № 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом ч. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Вместе с тем, ч. 1 ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, положение ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.
Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника (ответчика).
Согласно пункту 12 договора кредитования № (№) неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет – 0,0548.
Как следует из представленных истцом документов ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Белогорского окружного судебного участка вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по вышеуказанному договору потребительского займа. В суд с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более <данные изъяты> месяцев, что привело к увеличению размера неустойки, в связи с чем данное обстоятельство расценивается судом как злоупотребление правом, а следовательно считает размер неустойки несоразмерным последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, и учитывая обстоятельства по делу, считает необходимым размер неустойки уменьшить до <данные изъяты> рублей.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ФИО2
Руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии <данные изъяты> №), в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185094 рубля 10 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4933 рубля 48 копеек, а всего 190 027 рублей 58 копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья А.В. Барташевич
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.