Дело (УИД) №60RS0002-01-2023-000307-27

Производство № 2-396/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2023 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просило взыскать задолженность за период с 07.07.2008 года по 08.02.2023 года по договору № от 07.07.2008 года в размере 112891 рубль 06 копеек, из которых: основной долг - 100 472,69 рубля; проценты за пользование кредитом - 8 118,37 рублей; штраф - 4 300 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3457,82 рублей.

В обоснование иска указано, что 07.07.2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 103 312 рублей, на срок 1827 дней, под 23% годовых.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы: заявление, условия и график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет №, и предоставил сумму кредита в размере 103 312 рублей.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

08.02.2009 года банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 112 891,06 рубль не позднее 07.03.2009 года, однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставляемому кредиту должником не возвращена и по состоянию на 08.02.2023 года составляет 112 891, 06 руб.

Указанные обстоятельства явились основаниями для обращения в суд.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, при обращении с иском в суд, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился. В письменном заявлении в адрес суда просил в иске отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.07.2008 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором содержалась оферта на заключение кредитного договора № от 07.07.2008 года.

Акцептовав оферту ФИО1, банк заключил с ним 07.07.2008 года договор о предоставлении кредита № на сумму 103 312 рублей, под 23 % годовых, сроком с 07.07.2008 года по 07.07.2013 года на 1826 день. Дата платежа установлена – 07 числа каждого месяца (л.д. 9-10).

Согласно графику погашения кредита, являющегося приложением к кредитному договору № от 07.07.2008 гашение кредита производится клиентом ежемесячными платежами в период с 07.08.2008 по 07.07.2013 (л.д. 11-13).

В обоснование заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору истцом представлены суду заявление ФИО1, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания (далее Условия), являющиеся неотъемлемыми составными частями договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (л.д. 9-10, 16-21).

В соответствии с Условиями (раздел Основные положения) договор заключается путем акцепта банком предложения (оферта) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования.

Согласно выписки из лицевого счета № сумма кредита в размере 103 312 рублей была перечислена 07.07.2008 года на счет ФИО1 (л.д. 22).

В нарушение договорных обязательств ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов согласно условиям договора надлежащим образом не исполнял.

В связи с чем, 07.02.2009 года банк на основании п.9.7 Условий потребовал возврата суммы задолженности, сформировав и направив ответчику заключительное требование об оплате обязательств в полном объёме, с требованием погасить задолженность до 07.03.2009 года, однако задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. 23).

Как следует из расчета, представленного истцом задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 07.07.2008 года по 08.02.2023 года составила 112891 рубль 06 копеек, из которых: основной долг - 100 472,69 рубля; проценты за пользование кредитом - 8 118,37 рублей; штраф - 4 300 рублей (л.д. 24-25).

Указанный расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора потребительского кредита, Условиями, проверен судом. На момент рассмотрения настоящего спора ответчик размер задолженности не оспорил, иной расчет не представил, задолженность по кредиту не погасил.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, он просил в удовлетворении иска отказать.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 названной статьи).

В связи с ненадлежащим исполнением договора, Банк выставил ответчику заключительное требование, которым просил вернуть кредит досрочно в срок до 07.03.2009 года и оплатить задолженность в сумме 112 891 рубль 06 кореек.

Таким образом, банк изменил срок возврата кредита с 07.06.2013 года на 07.03.2009 года.

Следовательно, о нарушении своего права, банку было известно начиная с 07.03.2009 года.

При таких обстоятельствах, трёхгодичный срок исковой давности истек 07.03.2012 года.

С настоящим иском истец обратился в суд в 13.02.2023 года (л.д. 29), до этого времени, истец в 2019 году обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.26), т.е. за пределами срока исковой давности, который истёк в июле 2016 года.

В указанный период срока исковой давности, ответчик не осуществлял каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, последний платёж по кредиту был внесен 07.11.2008 года (л.д. 22), доказательств обратного материалы дела не содержат и истцом не представлено.

Согласно пункту 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Таковых доказательств истцом в материалы дела не представлено.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, носящих исключительный характер и препятствующих обращению истца в суд за защитой нарушенных прав, не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен предусмотренный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности и оснований для отклонения ходатайств ответчиков не имеется.

Поскольку в соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

акционерному обществу «Банк Русский Стандарт», ИНН <***> в удовлетворении исковых требований к ФИО1 ФИО12, паспорт № №, выдан отделом УФМС России по Псковской области в г. Великие Луки 21.07.2016 года, о взыскании задолженности по договору № от 07.07.2008 года в размере 112 891 (сто двенадцать тысяч восемьсот девяносто один) рубль, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3457 (три тысячи четыреста пятьдесят семь) рублей 82 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Тевс

Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2023 года.

Председательствующий: М.В. Тевс