Дело № 2-1531/2022 УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,

при помощнике судьи Софроновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) 31 октября 2022 года обратился в Кингисеппский городской суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк принял обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 390 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11,5% годовых, а заемщик принял обязательство возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты в размере и на условиях соглашения и соответствующих Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения. Однако, в нарушение условий кредитного соглашения заемщик не исполнял взятые на себя обязательства в части возврата суммы задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование денежными средствами. В результате, по кредиту образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 октября 2022 года составляет 273 666 руб. 29 коп., в том числе, задолженность по основному долгу 257 751 руб. 21 коп., проценты на пользование кредитом в размере 15 355 руб. 21 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 2 431 руб. 36 коп., неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом 795 руб. 51 коп., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельскохозбанк» и ФИО1, и возместить понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 963 руб. 33 коп. (л.д. 5-6).

Представитель истца АО «Россельскохозбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 114), при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила, возражений по иску не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 110,114).

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Как установлено частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

По смыслу статьи 811 ГК РФ кредитным договором (договором займа) могут быть предусмотрены последствия нарушения заемщиком обязательств по договору, в том числе, взыскание неустойки.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение о кредитовании №, по которому банк предоставил ответчику кредит на сумму 390 000 рублей.

По условиям кредитного соглашения ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты по нему из расчета 11,5% годовых, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в дату платежа – 20 числа каждого месяца в размере 6 834 руб. 05 коп.

Кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ подписано заемщиком, который ознакомился, понимал и полностью согласился со всеми условиями кредитования и тарифами АО «Россельхозбанк», а также Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) (л.д. 13-17).

В соответствии с п.6 Соглашения и п.4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей, с которым ответчик также был ознакомлен (л.д. 17 оборот – 18).

В соответствии с п. 3.4 Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1, открытый в АО «Россельхозбанк», истцом были зачислены денежные средства в размере 390 000 рублей (л.д. 27), тем самым, банком свои обязательства по соглашению о кредитовании были исполнены в полном объеме.

Однако, погашение кредита ответчик осуществляет ненадлежащим образом, порядок возврата кредита путем внесения минимального ежемесячного платежа не соблюдается, что следует из выписки по счету (л.д. 28-34).

Таким образом, ответчиком исполнение обязательств по кредиту осуществлялось ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего, образовалась просроченная задолженность. Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данная норма права содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

В соответствии с п. 6.1. Правил, в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки. Согласно п.12.1.1. соглашения в период со дня предоставления кредит по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 4.7 Правил предоставления физически лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено право Банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользование кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов (л.д. 19-26).

26 августа 2022 ответчику ФИО1 истцом было выставлено требование о досрочном возврате задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 593 руб. 77 коп. и расторжении кредитного договора в связи с нарушением его условий, в срок не позднее 10 октября 2022 года, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 35, 36-37).

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 14 октября 2022 года сумма задолженности ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 273 666 руб. 29 коп., в том числе задолженность по основному долгу 257 751 руб. 21 коп., проценты на пользование кредитом в размере 15 355 руб. 21 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 2 431 руб. 36 коп., неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом 795 руб. 51 коп. (л.д. 10-11).

Правильность представленного истцом расчета проверена судом. Ответчик в ходе судебного разбирательства возражений относительно размера задолженности в части суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки не заявила, контррасчет задолженности не привел.

Поскольку по кредитному договору стороны договорились о возврате кредита ежемесячными платежами с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом, и в случае неуплаты основного долга и процентов заемщик обязался выплатить неустойку, учитывая, что ФИО1 не выполнила условия кредитного договора и не производила ежемесячные выплаты согласно графика платежей, с нее подлежит взысканию основная сумма долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойка.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению в размере 273 666 руб. 29 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного соглашения в связи с существенным нарушением ответчиком его условий.

В соответствии с ч. 2,3 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустила нарушение условий договора в части возврата текущей суммы задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий договора, суд оценивает данные нарушения договора со стороны ответчика как существенные, влекущие его расторжение. В связи с чем, требования АО «Россельхозбанк» о расторжении соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в сумме 11 963 рубля 33 копейки (л.д. 9), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 67,194-198, 223-225 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 333 рубля 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 963 рубля 33 копейки, всего 288 296 (двести восемьдесят восемь двести девяносто шесть) тысяч 62 копейки.

Ответчик вправе подать в Кингисеппский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 20 декабря 2022 года

Судья: Улыбина Н.А.