Производство делу №2-189/2022

УИД 57RS0025-01-2022-000272-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 декабря 2022 г. гор. Новосиль

Орловская обл.

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО)) через представителя обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями: 1) взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 774 685,02 рублей, из которых: 719 611,43 рублей – основной долг; 51 717,93 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 487,30 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 868,36 рублей – пени по просроченному долгу; 2) взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 947, 00 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путём присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее – согласие на кредит). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 492 999,96 рублей на срок 60 месяцев - по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства в обусловленной договором сумме. В свою очередь, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 804 884,22 рубля. Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 774 685,02 рублей, в том числе: 719 611,43 рублей - основной долг; 51 717,93 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 487,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 868,36 рублей - пени по просроченному долгу. В связи с тем, что до настоящего времени ответчик письменное требование истца о возврате суммы кредита не выполнил, не погасил образовавшуюся кредитную задолженность, истец инициировал обращение в суд.

Банк ВТБ (ПАО) о времени, дате и месте судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки которого до сведения суда не доведено. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца и возражения против рассмотрения дела в порядке упрощённого производства и заочного производства (л.д.4-5).

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, не уведомив об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. ДД.ММ.ГГГГ ответчик по телефону сообщил, что по месту регистрации не проживает, так как работает и проживает в <адрес>. Исковое заявление Банка ВТБ получил. В настоящее время подал заявление в Арбитражный суд о признании его несостоятельным (банкротом). Возражал против удовлетворения заявленных исковых требований (л.д.50).

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ), при установленных обстоятельствах неявки сторон, суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Проверив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доводы исковых требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 1 статьи 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Положениями п.1 ст.330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские нужды путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит), на основании которого Банк представил ответчику денежных средства в размере 1 492 999 руб. 96 коп.. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 10,9% годовых (п.4). Согласно кредитному договору погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно, аннуитетными платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 32 387 руб. 03 коп., размер последнего платежа 32 611 руб. 89 коп., дата ежемесячного платежа - 18 число каждого календарного месяца (л.д. 11-15).

Условиями п.20 кредитного договора предусмотрено, что Заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита. Реквизиты Кредитного договора (по ранее предоставленному кредиту): от ДД.ММ.ГГГГ №. Сумма и реквизиты для перечисления: сумма 200 490 руб. 03 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 492 999 руб. 96 коп. путём перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером от № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), выполнив таким образом перед заемщиком свои обязательства по заключенному кредитному договору.

Согласно п.2 Индивидуальных условий кредитного договора срок возврата кредита определен датой – ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму кредита равными частями ежемесячно, а так же выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, пунктами 2.2, 2.3 Общих условий.

П.12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1 % за день.

До подписания кредитного договора, заемщик ознакомился и согласился с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита (п. 23).

Ответчик, получив денежные средства, ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская с августа 2019 года систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в нарушение установленного графика платежей, что подтверждается представленным банком подробным расчётом задолженности.

Так, согласно расчёту истца, задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учётом внесенных платежей и штрафных санкций составляет 804 884 руб. 22 коп., из которых: 719 611 руб. 43 коп. - основной долг; 51 717 руб. 93 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 28 683 руб. 56 коп. - пени по просроченному долгу, 4 871 руб. 30 коп. - задолженность по пени (л.д.23-25). При этом, истец воспользовался правом, предусмотренным ст.333 ГК РФ, снизив общую сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10%.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которое ответчиком оставлено без исполнения, задолженность по договору в настоящее время не погашена (л.д. 21).

Доказательств исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности стороной ответчика не представлено, сведений об этом материалы дела не содержат.

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом, является подробным, математически исчисленным верно, соответствует Индивидуальным условиям, Общим условиям кредитования, согласованным сторонами.

Право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки предусмотрено в п.3.1 Общих условий, являющихся составной частью кредитного договора (п.21 Индивидуальных условий).

По итогам тщательного анализа и оценки исследованных письменных доказательств, представленных истцом, по правилам ст.67 ГПК РФ на предмет их относимости, допустимости, достоверности, как в отдельности, так и в совокупности и взаимной связи, суд принимает их в качестве подтверждения установленных фактических обстоятельств дела и бесспорно подтверждающих факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а их совокупность признаёт достаточной для разрешения возникших спорных правоотношений.

Ответчиком обстоятельства и факты добровольного заключения кредитного договора с истцом, ненадлежащего исполнения принятых на себя по условиям договора обязательств, размер образовавшейся задолженности, размер процентов и пени по расчёту истца, не оспорены. Сведений об этом материалы дела не содержат.

Данных о том, что ответчик обращалась в банк с просьбой об отсрочке уплаты платежей по кредитному договору, о заключении дополнительного соглашения, сообщал о невозможности уплаты кредитных средств в установленные графиком платежей сроки в связи с тяжелым материальным положением, материалы дела не содержат, и таковых суду не представлено.

Отсутствуют в исследованных материалах дела и не представлено стороной ответчика доказательств и того, что должник был признан банкротом и введена реструктуризация его долгов. Согласно сведениям Единого федерального реестра сведений о банкротстве и сведений Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ ответчик на момент рассмотрения дела несостоятельным (банкротом) не признан, информация о возбуждении процедуры банкротства в его отношении отсутствует (л.д.57-58, 63).

Установив нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, проверив представленный истцом расчёт задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка ВТБ (ПАО), которые подлежат удовлетворению. С ФИО1 в пользу истца полежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 774 685 руб. 02 коп.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 947 руб. 00 коп., понесенные истцом при обращении в суд (л.д. 8).

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 774 685 (семьсот семьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 02 копейки, из которых: основной долг – 719 611 рублей 43 копейки; плановые проценты за пользование кредитом – 51 717 рублей 93 копейки; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 487 рублей 30 копеек; пени по просроченному долгу – 2 868 рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 947 (десять тысяч девятьсот сорок семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Новосильский районный суд Орловской области путём подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Решение суда принято в окончательной форме (составлено мотивированное решение) – 12 декабря 2022 г.

СУДЬЯ И.Н. Авдонина.