Дело № 2-1448/2022 Мотивированное решение составлено 5 октября 2022 года

УИД 76RS0015-01-2022-000621-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года город Ярославль

Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе судьи Красноперовой И.Г.,

при секретаре Петрутис В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО8, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке ответственности наследника по долгам наследодателя,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017 в марте 2022 года обратился в Ленинский районный суд г.Ярославля с иском к наследникам заемщика ФИО11, умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, о взыскании задолженности, в порядке ответственности наследника по долгам наследодателя, по кредитному договору (кредитная карта) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 15.10.2019 (счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) в размере 48 514,63 руб. основного долга, 11 158,70 руб. просроченных процентов, а также 1 990,20 руб. возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал о том, что по заключенному с заемщиком договору заемщику ФИО12 была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 15.10.2019, и ФИО13 был открыт счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых (неустойка по делу не заявлена).

По состоянию на 29.11.2021 (включительно) образовалась просроченная

задолженность согласно расчету цены иска по исковому заявлению в сумме 59 673,33 руб., в том числе: просроченный основной долг 48 514,63 руб., 11 158,70 руб. просроченные проценты. (Т.о., неустойка по делу не заявлена). Указанную сумму задолженности по кредиту (кредитной карте), а также расходы по оплате государственной пошлины 1 990,20 руб. истец просит взыскать с наследника заемщика – ФИО9, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.рождения, в лице законного представителя ФИО1, указывая о том, что несовершеннолетний наследник заемщика принял наследство после заемщика ФИО2, умершего ФИО10; у нотариуса заведено наследственное дело НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН после наследодателя ФИО14

Также истец-банк указал о том, что по имеющимся у банка сведениям, должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Банк просит иск к наследнику заемщика удовлетворить.

Определением Ленинского районного суда г.Ярославля от 14.04.2022 (л.д.152) дело передано по подсудности в Красноперекопский районный суд г.Ярославля по месту жительства ответчика ФИО1

Все лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в судебном заседании.

Истец ПАО Сбербанк в исковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО15., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.рождения, в судебном заседании поддержала свои письменные возражения на иск и уточненные возражения на иск, в которых указано о том, что от заемщика ФИО16 (бывший муж ФИО1) при его жизни ответчику известно о том, что заемщик оформил страхование жизни и здоровья, при этом оформление страхования являлось условием получения кредитных средств. Эту же информацию подтверждали ответчику сотрудники банка, когда она обратилась в отделение банка, предоставив свидетельство о смерти заемщика. По практике Верховного суда РФ (дело № 2-4172/2019), судами должны быть исследованы обстоятельства заключения заемщиком договора личного страхования, его условия, права и обязанности сторон, а также действия банка и ответчиков по исполнению договора. Ответчик считает, что истец должен вначале обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения, и только при его недостаточности. Истец вправе обратиться к наследникам для погашения кредитной задолженности.

ФИО1 также пояснила о том, что в период разбирательства дела она в интересах своего несовершеннолетнего сына обратилась к страховщику с заявлением о страховом возмещении по кредиту ФИО17., однако ей отказано. Отказ страховщика она не обжалует.

Привлеченное судом по доводам ответчика ФИО1 – также в качестве ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представил возражения на доводы ФИО1, не согласен с тем, что иск следует предъявлять к страховщику, указав о том, что страховой случай не наступил, в связи с чем обязанность страховщика по страховой выплате не наступила. Заемщик ФИО18. по его заявлению был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт; однако в соответствии с заявлением – реестром, предоставленным Банком, срок страхования в отношении данного застрахованного лица – с 14.07.2020 по 13.08.2020 (в ранее представленном в суд страховщиком ответе (л.д.180) на запрос указаны периоды страхования: с 14.11.2019 по 13.12.2019, с 14.01.2020 по 13.02.2020, с 14.02.2020 по 13.03.2020, с 14.03.2020 по 13.04.2020, с 14.04.2020 по 13.05.2020, с 14.06.2020 по 13.07.2020, с 14.07.2020 по 13.08.202, с 14.09.2020 по 13.10.2020). В соответствии с п. 3.2.1.1 Условий страховым случаем по риску «Смерть» является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования. Из документов следует, что смерть ФИО19 наступила ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, то есть после окончания срока страхования. Условия участия в программе страхования размещены в свободном и открытом доступе в сети «Интернет» (адрес в ответе страховщика в суд указан).

С учетом мнения участника судебного заседания, в соответствии со ст.ст.167, 169 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено судом при имеющейся явке лиц, участвующих в деле, по представленным доказательствам.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика по возражениям на иск, огласив пояснения страховщика, исследовав письменные материалы дела, в том числе представленные нотариусом ФИО3 материалы наследственного дела НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН после ФИО20, умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА; оценив все представленные по делу доказательства в их достаточной совокупности и взаимосвязи, суд пришел к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными, подлежат удовлетворению за счет ответчика ФИО1 как законного представителя несовершеннолетнего единственного наследника ФИО21 – ФИО22., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.рождения - наследника должника в порядке ответственности по долгу наследодателя (иное не представлено).

Оснований для вывода о страховом случае по делу не имеется.

По делу следует и не оспорено стороной ответчика, что между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО23 15.10.2019 заключен кредитный договор (15.10.2019 - дата открытия контракта, начало 1 отчетного периода (л.д.27), по условиям которого ФИО2 была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 15.10.2019, и ФИО24 был открыт счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету заемщика, приложенной к исковому заявлению и не оспоренной ответчиком по делу.

При этом из представленных банком документов видно, что заемщик при своей жизни вносил денежные средства по кредиту, дата последнего погашения по банковской карте – 10.11.2020.

Не оспорены доводы истца-банка о том, что по указанному кредитному договору по состоянию на 29.11.2021 образовалась просроченная задолженность в сумме 59 673,33 руб., в том числе: просроченный основной долг 48 514,63 руб., 11 158,70 руб. просроченные проценты.

В то время как согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из расчета задолженности по ее составу видно, что неустойку истец по заявленным исковым требованиям не начисляет. В соответствии с частью 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) суд рассматривает и разрешает дело по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства по договору выполнил. У заемщика образовалась указанная заявленная банком и неоспоренная ответчиком задолженность по кредитному договору.

Заемщик ФИО25 умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника и не прекращаются смертью должника, обязательства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ переходят к его наследникам.

В соответствии со ст.ст. 1110, 1175 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, наследники первой очереди отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Исходя из правовой позиции, выраженной в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснению, данному в пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По рассматриваемому кредитному договору образовалась указанная истцом задолженность.

В соответствии с пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из представленных нотариусом ФИО3 материалов наследственного дела НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН после ФИО26, умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, зарегистрированного на день смерти по адресу: АДРЕС следует, и на день рассмотрения дела иных сведений не представлено, что наследство после ФИО27. получил его несовершеннолетний сын ФИО28.; на его имя выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанную квартиру. Заявление о вступлении в права наследства от имени ФИО29. подано нотариусу законным представителем – ФИО1 (л.д.64-70).

Ответчиком не оспорен факт того, что стоимость унаследованного наследником имущества после ФИО30. в виде жилого помещения превышает размер долга по кредитному договору по заявленным исковым требованиям на общую сумму 59 673,33 руб. (в том числе и с учетом взыскания с данного ответчика задолженности по другому кредитному договору в общем размере 119 720,69 руб. по делу № 2-1040/2022 – л.д.234).

Также из имеющейся в деле выписки из ЕГРН от 20.10.2021 на унаследованную ответчиком квартиру следует, что право собственности ФИО31. на основании свидетельства о праве на наследство по закону зарегистрировано 01.06.2021 (л.д.47).

В соответствии с частью 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, надлежащим ответчиком по заявленным исковым требованиям является законный представитель наследника - несовершеннолетнего ФИО32.. Иное не усматривается. Сведений о погашении долга на день рассмотрения дела в суд не представлено.

Согласно пункту 63 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы, в том числе, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшему к каждому из них наследственного имущества.

Ответчик-наследник по кредитным обязательствам с момента принятия наследства (т.е. в данном случае с 15.11.2020 по правилам пункта 4 ст. 1152 и ст. 1114 ГК РФ) заменил заемщика-должника в силу универсального правопреемства при наследовании.

Задолженность перед банком-истцом на день рассмотрения дела не погашена и в таком случае подлежит взысканию в судебном порядке. В том числе заявленные проценты по кредиту, как плата за кредит, в период действия кредитного договора, подлежат взысканию. Оснований для иных выводов по делу не представлено.

По правилам ст.98 ГПК РФ при удовлетворении иска с ответчика взыскиваются расходы истца по государственной пошлине в размере 1 990,20 руб. (от цены иска согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ), уплаченной истцом платежным поручением от 28.02.2022 (л.д.20).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 12, 56, 57, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО33 в лице законного представителя ФИО1 (паспорт НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), в порядке ответственности по долгам наследодателя-заемщика ФИО34, умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, задолженность по кредитному договору (кредитная карта) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 15.10.2019 (счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) в размере 48 514,63 руб. основного долга, 11 158,70 руб. просроченных процентов, а также 1 990,20 руб. возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего 61 663 рубля 53 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Красноперекопский районный суд города Ярославля в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.Г. Красноперова