РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 августа 2022 года адрес
Коптевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Сало М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1 как законному представителю несовершеннолетней фио о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель истца Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (АО) обратился в суд к ответчикам ФИО2, ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 26.08.2018 года между КБ «Локо-Банк» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор №2018/ПК/3563, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере сумма на срок до 26.08.2025 с ежемесячным погашением в размере указанном в графике платежей. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № 2018/ПК/ДП/3563. Истцом перед ответчиком обязательства были исполнены в полном объеме, Банк предоставил кредит, однако заемщик и поручитель, в нарушение условий кредитного договора, обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом, исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, у ФИО2., В.Н перед истцом образовалась задолженность.
Истец просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору – сумма, которая состоит из суммы задолженности по основному долгу – сумма, задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг – сумма
Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила исковые требования удовлетворить в отсутствии стороны истца.
Ответчик ФИО1 в заседание явилась, пояснила, что с ФИО2 состояли в браке, имели общего ребенка – фио. Не оспаривала факта заключения кредитного договора и получения ФИО2 денежных средств, своего участия в качестве поручителя по договору. 07.11.2021 ФИО2 до возврата долга в результате несчастного случая умер. Общая дочь фио в наследство не вступала. Полагает, что сумма долга могла была быть погашена в счет возможной страховки жизни и здоровья, которая возможно оформлялась при заключении кредитного договора в компании Ренессанс-Жизнь.
Поскольку реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы иных лиц, суд считает необходимым рассмотреть дело при имеющейся явке, так как полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.
Проверив материалы дела, исследовав письменные доказательства по делу и выслушав ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с положениями ст. ст. 807, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с условиями договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком по всем обязательствам Заемщика, возникшим и тем, которые возникнут у Заемщика перед Банком в соответствии с Договором потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения этих обязательств Заемщиком.
Судом установлено и не оспаривалось ФИО1, что 26.08.2018 года между сторонами заключен кредитный договор №2018/ПК/3563, в соответствии с которым ее супругу ФИО2 предоставлены денежные средства в размере сумма на срок до 26.08.2025 .
Данное обстоятельство подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 26.08.2018 №2018/ПК/3563.
Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 26.08.2018 был заключен договор поручительства № 2018/ПК/ДП/3563.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, 26.08.2018 сумма кредита в размере сумма перечислена на текущий счет ФИО2
07.11.2021 заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством Х-МЮ №798304, копией наследственного дела, №45/2022, открытого нотариусом Тюменской областной нотариальной палаты фио
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Кредитные правоотношения между Банком и Заемщиком не прекращаются смертью должника, так как возникнувшие в связи с получением Заемщиком денежных средств обязательства, не могут толковаться как обязательства неразрывно связанные с личности Заемщика.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, т.е. обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно материалам наследственного дела наследниками по закону умершего заемщика является его дочь – фио, паспортные данные.
Остальные родственники согласно поданным нотариусу заявления отказались от вступления в наследство.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Однако из материалов наследственного дела усматривается, что вступившая в наследство фио какого-либо наследственного имущества в собственность не получила по причине отсутствия такового у умершего. Иные наследники в течение предусмотренного законом срока вступления в наследство о своих правах не заявили.
Таким образом, требования к наследникам и к фио о возврате задолженности обращены быть не могут.
Касательно требований банка к поручителю ФИО1 суд отмечает, что согласно условиям договора поручительства 2018/ПК/ДП/3563 поручитель ФИО1 приняла на себя обязательство перед Банком в полном объёме отвечать за неисполнение Заемщиком всех обязательств , возникших из заключенного между ним и Банком кредитного договора. Ответственность поручителя и Заемщика является солидарной.(п.1.1.).
ФИО1 в судебном заседании пояснила, что ее обязательства как поручителя могут быть погашены за счет исполнения страховой компанией своих обязательств в силу смерти заемщика.
По ходатайству ответчика судом в компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» истребована информация о факте и сумме страховой выплаты после наступления страхового случая.
Согласно ответу страховой компании КБ «ЛОКО-Банк», выгодоприобретатели (наследники) или иное лицо в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не обращались, документы в обоснование наличия обязанности страховщика исполнять обязанности по договорам страхования – не предоставляли. Страховое дело не формировалось, страховщик не рассматривал вопросов о наступлении страхового случая или об отказе в выплате.
Таким образом, основания для возложения на страховую компанию обязанности по погашению задолженности в рамках исполнения договора страхования жизни и здоровья в настоящее время не имеется.
Из указанного следует, что сформировавшая задолженность подлежит взысканию с поручителя ФИО1
Так, по состоянию на 24.08.2021 года задолженность по кредитному договору составляет сумма, которая состоит из суммы задолженности по основному долгу – сумма, задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг – сумма .
Поскольку со стороны истца представлены предусмотренные ст. 55 ГПК РФ доказательства в подтверждение обстоятельств неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, в то время как стороной ответчика эти доказательства не опровергнуты, с учетом материалов дела, вину ответчика-поручителя в нарушении обязательства по договору поручительства суд считает установленной.
Доказательств исполнения либо частичного исполнения условий кредитного договора и договора поручительства в части возврата суммы займа и процентов ФИО1 суду не предоставила.
Таким образом, с поручителя заемщика - ответчика ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору сумма, согласно расчету, представленному стороной истца, который судом в ходе рассмотрения дела проверен и признан правильным, а стороной ответчика не оспаривался.
В силу положений ст. 98 ГПК Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат так же взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма- пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по состоянию на 24.08.2021 по кредитному договору от 26.08.2018 №2018/ПК/3563, договору поручительства №2018/ПК/ДП/3563, в размере – сумма, расходы по государственной пошлине в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Коптевский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья М.В. Сало