Решение по делу № 2-106/2023 от 09.02.2023 - об оспаривании решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

<данные изъяты>

Дело № 2-106/2023 24RS0057-01-2022-001618-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» об оспаривании решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (Финансового уполномоченного) ФИО7 № У-22- 103837/2010-003 от 30 мая 2022 года о взыскании в пользу ФИО8 70 502 рублей 40 копеек, просит отменить оспариваемое решение, в удовлетворении требований ФИО8 отказать. Заявленные требования обоснованы тем, что при заключении кредитного договора 31 декабря 2020 года заемщик ФИО8 изъявил желание быть подключенным к сервис-пакету «Финансовая защита», что является дополнительной финансовой услугой, стоимость которой составляет 70 525 рублей 40 копеек, услуга оказывается банком в период действия кредитного договора. От приведенной услуги в течение установленного договором срока заемщик не отказался. Полагая, что требования истца о возврате оплаты в указанной сумме удовлетворены незаконно, истец предъявил в суд соответствующий иск.

В судебное заседание участвующие в деле заинтересованные лица – финансовый уполномоченный ФИО7, ее представитель, представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит», ФИО8 не явились, о дате и времени судебного разбирательства были извещены надлежащим образом; представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

От представителя финансового уполномоченного ФИО5 (по доверенности) в суд поступили возражения, согласно которым доводы ООО КБ «Ренессанс Кредит» не основаны на законе, подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» по своему содержанию предоставляет заемщику право на изменение условий кредитного договора, самостоятельной финансовой услугой не является.

Заинтересованное лицо ФИО8 направленную по его месту жительства судебную корреспонденцию не получает, заказные письма возвращены в суд за истечением срока хранения

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск ФИО2 поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие участвующих в нем лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 части 1 статьи приведенного Федерального закона установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 18 статьи 5 приведенного Федерального закона условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2 статьи 7 приведенного Федерального закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, между КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и ФИО8 с использованием простой электронной подписи (смс-код 9128) был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику ФИО8 кредит в размере 454 502 рублей 40 копеек на срок 1 110 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,1 % годовых. Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет, открытый на имя заемщика ФИО8, который обязался вернуть банку кредит с причитающимися процентами.

Во исполнение условий договора банк перечислил на счет заемщика ФИО8 денежные средства по кредитному договору в размере 454 502 рублей 40 копеек, что сторонами по делу не оспаривается и подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО8 изъявил желание быть подключенным к сервис-пакету «Финансовая защита, за что предусмотрена плата в сумме 70 502 рублей 40 копеек, что в п. 2.1.1. индивидуальных условий кредитного договора отражено как самостоятельная возмездная услуга.

Оплата в указанной сумме была произведена в полном объеме, что нашло отражение в выписке по счету.

В дальнейшем заемщик ФИО8,М. направил в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заявление об отказе от приведенной услуги, просил вернуть ему денежные средства в размере 70 502 рублей 40 копеек, поскольку в данной услуге он не нуждается.

Заявление получено банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями АО «Почта России» об отслеживании почтового отправления (почтовый идентификатор №

35503555022429), что банком не оспаривается.

В удовлетворении заявления КБ «Ренессанс Кредит» было отказано, что следует из письма с исх. №ИК. Отказ мотивирован тем, что клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в течение десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение тридцати рабочих дней с даты получения Финансовой организацией заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Заявителем опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-Пакета «Финансовая защита»). Услуга по подключению к «Финансовой защите» была оказана полностью и надлежащим образом, заявление об отказе от данной услуги в обозначенный период от заявителя (ФИО8) не поступало.

Не согласившись с полученным отказом, заемщик ФИО8 посредством почтовых услуг АО «Почта России» направил в адрес банка досудебную претензию, содержащую требование о возврате денежных средств в размере 70 502 рублей 40 копеек, ссылаясь на свое право на отказ от услуги на основании статьей 32 Закон о защите прав потребителей).

Претензия была получена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и оставлена без удовлетворения.

После этого ФИО8 обратился за защитой нарушенных прав к финансовому уполномоченному по защите прав потребителей, просил взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» денежные средства в размере 70 502 рублей 40 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 было постановлено решение № У-22- 103837/2010-003 об удовлетворении заявленных требований и взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО8 70 502 рублей 40 копеек.

Таким образом, досудебная процедура разрешения возникшего спора ФИО8 была соблюдена.

Оценив доказательства, предоставленные финансовым уполномоченным, в совокупности, суд находит доводы КБ «Ренессанс Кредит» необоснованными и не соответствующими требованиям закона по следующим основаниям.

Как следует из заявления о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита» за счет кредита, подписанному заемщиком ФИО8 с использованием простой электронной подписи (смс-код: № ДД.ММ.ГГГГ, в рамках услуги по подключению к «Финансовой защите» КБ «Ренессанс Кредит» предоставляет заемщику следующие возможности: «Изменение даты платежа» (Заявитель получает право на изменение установленной Кредитным договором и графиком платежей даты ежемесячного платежа); «Пропуск платежа» (Заявитель получает право на пропуск ближайшего очередного ежемесячного платежа, указанного в графике платежей по кредиту); «Уменьшение суммы платежа» (Заявитель получает право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по кредиту); «Кредитные каникулы» (Заявитель получает право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей); «Отказ от взыскания» (предусматривает отказ Финансовой организации от взыскания задолженности по Кредитному договору (прощение долга по Кредитному договору).

В соответствии с заявлением на подключение правила подключения и использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» установлены в общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Финансовой организацией (далее - Общие условия).

В соответствии с пунктом 8.1.3 Общих условий определен перечень опций, входящих в состав Услуги по подключению к «Финансовой защите», а именно: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа и кредитные каникулы.

В указанный перечень не включена поименованная в Заявлении на подключение опция об отказе от взыскания, предусматривающая отказ Финансовой организации от взыскания задолженности по Кредитному договору в случае смерти Заявителя.

Таким образом, опция, предусматривающая отказ Финансовой организации от взыскания задолженности, Общими условиями Кредитного договора не предусмотрена, следовательно, данная опция не была согласована сторонами Кредитного договора при его заключении.

Разделом 8.1 Общих условий предусмотрен порядок подключения и использования Сервис-Пакета «Финансовая защита»: «8.1.4. Опция «Изменение даты платежа» предоставляет Клиенту право на изменение установленной Кредитным договором и Графиком платежей даты ежемесячного платежа Клиента в погашение задолженности но Кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 1 до 27. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

Опция «Пропуск платежа» предоставляет Клиенту право на пропуск одного очередного ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей по Кредиту. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

Опция «Уменьшение суммы платежа» предоставляет Клиенту право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по Кредиту за счет увеличения срока Кредита и соответствующего пересчета процентов по Кредиту. При этом новый размер ежемесячного платежа не может быть менее 500 (Пятисот) рублей, а срок Кредита может быть увеличен не больше чем до 60 месяцев (срок с даты внесения первого уменьшенного ежемесячного платежа до полного погашения задолженности по Кредиту не может превышать 60 месяцев срока возврата Кредита, предусмотренного новым Графиком платежей).

Воспользоваться Опциями «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды можно обратившись в Службу Поддержки Клиентов Банка, через Интернет-Банк/Мобильный банк, по Договору предоставления потребительского кредита - по заявлению Клиента, сделанному через Службу Поддержки Клиентов Банка по телефону.

Опция «Кредитные каникулы» предоставляет Клиенту право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей, при этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. Применение Опции возможно в случае увольнения Клиента по основаниям, предусмотренным пунктом 1 или 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации.

Для использования Опции «Кредитные каникулы» Клиенту необходимо предоставить в Банк трудовую книжку в виде оригинала или нотариально заверенной копии либо сведения о трудовой деятельности по последнему месту работы (за период работы у данного работодателя), полученные в порядке, установленном статьей 66.1 Трудового Кодекса Российской Федерации, в виде документа на бумажном носителе, заверенного уполномоченным лицом работодателя/ Пенсионного фонда/ многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, и заявление на использование Опции «Кредитные каникулы» по форме Банка. С момента увольнения Клиента до получения Банком заявления должно пройти не более 60 (Шестидесяти) календарных дней.

Использование Опции «Изменение даты платежа» возможно начиная со следующего календарного дня после выдачи Кредита, за исключением Кредитов с несколькими процентными ставками, по которым использование Опции «Изменение даты платежа» возможно после окончания периода начисления процентов по ставке, применяемой с даты выдачи Кредита. Воспользоваться Опцией «Изменение даты платежа» можно не позднее, чем за 1 (один) Операционный день до даты очередного платежа. Использование Опций «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» возможно не ранее, чем после погашения первых 6 (Шести) ежемесячных платежей по Кредиту и не позднее чем за 1 (один) Операционный день до даты очередного платежа.

Использование любой из Опций Сервис-пакета «Финансовая защита» возможно только при одновременном выполнении следующих условий: если за последние 3 (Три) месяца по соответствующему Кредитному договору Клиентом не были использованы любые другие из указанных Опций, соответственно (то есть после внесения платежа в новую (измененную дату платежа), если Клиент воспользовался Опцией «Изменение даты платежа» / после внесения платежа, следующего за пропущенным платежом, если Клиент воспользовался Опцией «Пропуск платежа» / после внесения уменьшенного платежа, если Клиент воспользовался Опцией «Уменьшение платежа» Клиентом должно быть внесено 3 (Три) ежемесячных платежа по новому Графику платежей); у Клиента отсутствует непогашенная просроченная задолженность по соответствующему Кредитному договору.

Воспользоваться Опциями «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа» Клиент может один раз в год на протяжении срока действия Кредитного договора, при этом повторное использование той же Опции «Изменение даты платежа» или «Пропуск платежа» возможно после погашения двенадцати платежей по Кредитному договору с момента последнего использования одноименной Опции.

Воспользоваться Опциями «Уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» можно один раз на протяжении всего срока действия Кредитного договора.

При использовании Опций первоначальный График платежей пересчитывается Банком в следующем порядке: ежемесячные платежи будут перерасчитаны как равные аннуитетные платежи, последний ежемесячный платеж может отличаться от предыдущих в связи с пересчетом процентов по Кредиту. При использовании Опций «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Кредитные каникулы» срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. Заявление Клиента на использование любой из указанных Опций рассматривается Банком как письменное предложение (оферта) Клиента на изменение условий Договора, которое Банк акцептует путем предоставления Клиенту нового Графика платежей. Новый График платежей предоставляется Клиенту через Интернет-Банк/Мобильный банк. В случае, если Клиент не получил График платежей до наступления срока, необходимого для обеспечения своевременной уплаты очередного ежемесячного платежа по Кредиту, Клиент должен обратиться в Банк за получением экземпляра Графика платежей любым из доступных способов. Неполучение Клиентом Графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий и неустоек, предусмотренных Кредитным договором, и иных плат по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по Кредитному договору».

В соответствии с частью 19 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Анализируя содержание опций, включенных в Сервис-Пакет «Финансовая защита», содержащихся в пунктах 8.1.4, 8.1.5, 8.1.6, 8.1.8 Общих условий, выражающихся в изменении даты платежа, возможности пропуска платежа, уменьшении суммы платежа и предоставлении кредитных каникул, суд приходит к следующему.

Опция, предусматривающая изменение даты платежа, является внесением изменений в условия Кредитного договора в части порядка погашения кредита, которые согласовываются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке.

Опция, предусматривающая пропуск платежа, является изменением графика платежей по Кредитному договору, то есть условий Кредитного договора о порядке погашения кредита.

Опция, предусматривающая уменьшение суммы платежа, а также кредитные каникулы предоставляет Заявителю право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита и соответствующего пересчета процентов по кредиту, что также является изменением графика платежей по Кредитному договору, то есть условий Кредитного договора о порядке погашения кредита.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 415 ГК РФ предусмотрена возможность освобождения кредитором должника от лежащих на нем имущественных обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Следовательно, при изменении даты платежа, пропуске платежа, уменьшении суммы платежа, предоставлении кредитных каникул заемщику не оказывается какая-либо самостоятельная услуга, а имеет место изменение условий оказания финансовой услуги по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором, что по своей сути является изменением условий кредитного договора.

Подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» предоставляет заемщику право на изменение условий кредитного договора по согласованию с кредитной организацией. Соответственно, опции, входящие в Сервис-Пакет «Финансовая защита» (по изменению даты платежа, пропуску платежа, уменьшению суммы платежа, предоставлению кредитных каникул), не создают для заемщика отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства (то есть самостоятельной ценности), а представляют собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, в связи с чем не являются услугой по смыслу статьи 779 ГК РФ.

Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом № 353-ФЗ для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной финансовой услуги за согласованную плату.

Платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статьи 809, 819 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Установление дополнительной оплата за предоставление кредита в сумме 70 202 рубля 40 копеек противоречит существу правоотноше6ний по потребительскому кредитованию и нарушает права заемщика ФИО8

В силу пункта 1 статьи 10 Закона № изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Обозначив подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» как отдельную возмездную услугу, КБ «Ренессанс кредит» не довел до заемщика ФИО8 необходимую и достоверную информацию об услуге по потребительскому кредитованию; в нарушение положений пункта 1 статьи 10 ГК РФ банк допустил злоупотребление правом, выразившееся в изменении условий кредитного договора в обход требований действующего законодательства, за дополнительную оплату, что повлекло нарушение прав заемщика как потребителя финансовых услуг.

При таких обстоятельствах оспариваемое решение является законным и обоснованным, правовых оснований для его отмены суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении заявления Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» об оспаривании решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-22- 103837/2010-003 от 30 мая 2022 года отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А. Киюцина

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>