Решение по делу № 2-1250/2022 от 31.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Гр. дело № 2-1250/2022

УИД 51RS0007-01-2022-001695-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Т.В.,

при секретаре Садыриной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Патриот» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Патриот» (далее - ООО «Патриот») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 30 января 2013 года между ОАО НБ «ТРАСТ» (далее - Банк) и ФИО1 заключен договор <№> (договор о расчетной карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора <№> от 30.01.2013, по условиям которого Банк предоставил последней денежные средства в сумме 47000 рублей 00 копеек, под 51,1 % за пользование кредитом, сроком действия расчетной карты на 36 месяцев, а заемщик обязалась производить возврат кредита в обусловленных порядке и сроки. Принятые ФИО1 обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность за период с 24 июля 2017 г. по 18 июня 2020 г. в размере 91 865 рублей 85 копеек. На основании заключенного с ПАО Банк «ТРАСТ» (ранее - ОАО НБ «ТРАСТ») договора цессии от 15 июня 2020 г. к ООО «Патриот» перешли права требования кредитора.

Просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору <№> за период с 24 июля 2017 г. по 18 июня 2020 г. в размере 91 865 рублей 85 копеек, из которых: основной долг – 42041 рубль 25 копеек, проценты – 49824 рубля 60 копеек; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2955 рублей 98 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на заявленных требованиях настаивает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, возражений не представила.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ

обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 января 2013 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 на основании заявления-оферты клиента был заключен кредитный договор <№> (договор 1) на сумму 158 103 рубля 90 копеек, и договор предоставления банковской карты <№> (договор 2).

Указанные договоры заключены в офертно-акцептной форме с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Подписывая заявление о предоставлении кредита, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия, указанные в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Условиях участия в программах добровольного коллективного страхования заёмщиков Банка (в случае участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт), Тарифах НБ "ТРАСТ" (ОАО) на неотложные нужды, Тарифах по международной расчетной банковской карте НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте 1, Тарифах по программам добровольного коллективного страхования заёмщиков Банка (в случае участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт), в графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в графике платежей, измененном в результате согласования сторон.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору банковской карты <№> с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно пункту 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении путем открытия спецкартсчета. Одновременно Банк акцептирует оферту клиента о представлении карты путём выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче, позвонив в Центр облуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

При заключении договора <№> ответчик получила расчетную карту <№> с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 47000 рублей согласно представленному расчету задолженности, проценты за пользование – 51,10% годовых, срок действия расчетной карты – 36 месяцев.

Таким образом, Банк и ФИО1 заключили смешанный договор (договор № 2), которому присвоен <№>. Активация карты и использование предоставленных денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно пункту 3.9 Условий по расчетной карте денежные средства со счета клиента списываются в сумме, не превышающей задолженность клиента на дату поступления средств. Списание денежных средств происходит в следующей очередности: 1. издержки взыскания, 2. просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке, 3. проценты, 4. основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения 5. сверхлимитная задолженность, 6. платы, предусмотренные тарифами, 7. основной долг, 8. неустойка.

В соответствии с пунктом 5.5 Условий кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС (специальному карточному счету), проведение которых не ограничено Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций.

Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, плата товаров, услуг в организациях торговли и сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС и безналичный перевод денежных средств с карты посредством TRUST ONLINE.

Согласно пункту 5.10 Условий клиент обязан погашать задолженность путём уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

В соответствии с пунктом 5.13 Условий в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включённых в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору от 30 января 2013 года.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя по договору обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно материалам гражданского дела <№> мировым судьей судебного участка №3 Апатитского судебного района по заявлению ПАО НБ Траст 3 августа 2017 года выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <№> от 30.01.2013, в размере 60930 рублей 09 копеек. Согласно расчету, представленному в материалы дела, сумма задолженности за период с 30 января 2017 года по 23 июля 2017 года состоит из суммы основного долга в размере 47304 рубля 35 копеек и процентов в сумме 13625 рублей 74 копейки.

Судебный приказ вступил в законную силу 1 сентября 2017 года и направлен на принудительное исполнение в ОСП г.Апатиты.

По сведениям ОСП г.Апатиты УФССП России по Мурманской области, на основании вышеуказанного судебного приказа 8 декабря 2017 года было возбуждено исполнительное производство <№>, которое окончено 20 августа 2018 года фактическим исполнением.

Из материалов настоящего дела следует, что на основании договора <№>, заключенного между ПАО «НБ «ТРАСТ» и ООО «Патриот» от 15 июня 2020 года, Банк передал истцу право требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе право требования взыскания задолженности по договору с ФИО1

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка прав (требований) Банком ООО «Патриот» не противоречит нормам действующего законодательства и предусмотрена условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, а именно пунктом 7.2.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, действующих на дату заключения и являющихся неотъемлемой частью договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.

Анализируя представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что за период с 30 января 2017 года по 23 июля 2017 года сумма основного долга по договору кредитной карты <№> от 30.01.2013 в размере 47304 рубля 35 копеек, а также проценты в сумме 13625 рублей 74 копейки, взысканы в пользу ПАО НБ «Траст» в полном объеме, судебный приказ исполнен полностью 20 августа 2018 года, то есть до заключения договора уступки № 17-01-УПТ, заключенного между ПАО «НБ «ТРАСТ» и ООО «Патриот» от 15 июня 2020 года.

В обоснование требований истцом представлен расчет задолженности, по

состоянию на 18 июня 2020 года, согласно которому задолженность ФИО1 по кредитной карты <№> от 30.01.2013 за период с 24 июля 2017 года по 18 июня 2020 года составляет 91865 рублей 85 копеек, в том числе: основной долг - 42041 рубль 25 копеек, проценты - 49824 рубля 60 копеек.

В рассматриваемый период задолженность по основному долгу, начиная с 24 июля 2017 года, не начислялась, ее размер был установлен судебным приказом и более не изменялся и был передан в указанном размере по договору уступки права требования в неизменном виде.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, сумма основного долга по кредитному договору, на момент заключения договора уступки прав (требований) была взыскана судебным приказом с ФИО1 в пользу ПАО «НБ «ТРАСТ» и уплачена ею в рамках исполнительного производства в полном объеме, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания суммы основного долга с ответчика в пользу истца ООО «Патриот».

Вместе с тем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 24 июля 2017 года по день фактического исполнения должником обязательств по договору.

Согласно материалам исполнительного производства <№>, возбужденного на основании судебного приказа <№> от 8 декабря 2017 года, с ответчика в пользу ПАО «НБ «ТРАСТ» в период с сентября 2017 года по август 2018 года производилось удержание задолженности, взысканной на основании указанного судебного приказа.

20 августа 2018 года возбужденное исполнительное производство было окончено в связи с его фактическим исполнением.

Таким образом, в период по 20 августа 2018 года ответчик продолжал пользоваться заемными денежными средствами в невозвращенной части. При таком положении с ответчика в пользу истца подлежат взысканию процентов за период с 24 июля 2017 года по 22 августа 2018 года, то есть по день фактического погашения задолженности (дата зачисления денежных сумм на счет Банка согласно приложенному расчету).

При этом, суд учитывает, что согласно материалам дела кредитование специального карточного счета (СКС) в пределах кредитного лимита, установленного в размере 47 000 рублей, после выхода ответчиком на просрочку и обращения первоначального кредитора с заявлением о выдаче судебного приказа (с 30 января 2017 г. по 23 июля 2017 г.) СКС не кредитовался, ответчик не пользовался кредитными денежными средствами, последняя выдача кредита имела место 25 апреля 2017 года, а последующее движение по счету осуществлялось в связи с погашением задолженности, соответственно обязанность по уплате сумм периодических платежей, а именно обязанность по внесению ежемесячных минимальных платежей по кредитной линии отсутствовала, а существовала обязанность по погашению ранее возникшей суммы задолженности, которая была определена ПАО «НБ «ТРАСТ» по состоянию на 23 июля 2017 года.

Согласно представленному ПАО «НБ «ТРАСТ» в рамках гр.дела <№> расчету сумма задолженности по процентам по состоянию на 23 июля 2017 года определена в размере 13625 рублей 74 копейки, по расчету истца в настоящем деле задолженность за период с 24 июля 2017 года по 22 августа 2018 года составляет 41771 рубль 83 копейки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца, с учетом взысканной по судебному приказу и фактически погашенной суммы задолженности по процентам, образовавшейся по состоянию на 24 июля 2017 года в размере 13625 рублей 74 копейки, подлежит взысканию сумма процентов в размере 28146 рублей 09 копеек (41771,83 – 13625,74).

С учетом установленных судом обстоятельств, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Требования истца удовлетворены на общую сумму 28146 рублей 09 копеек, что составляет 30,64% (от суммы 91865,85 рублей), при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2955 рублей 98 копеек, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 905 рублей 71 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Патриот» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт сери <.....>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Патриот» (ИНН <.....>) задолженность по уплате процентов по кредитному договору в сумме 28146 рублей 09 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 905 рублей 71 копейка, а всего взыскать 29051 (двадцать девять тысяч пятьдесят один) рубль 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В.Ткаченко