КОПИЯ

УИД: 89RS0005-01-2022-005030-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"12" января 2023 г. город Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Авдеенко Ю.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мангасарян К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Центр долгового управления" к НагродскойЕИ о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

акционерное общество "Центр долгового управления" (далее – АО "ЦДУ") обратилось в суд с иском к НагродскойЕИ о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме ... рубля ... копеек и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании "Е заем" (далее – ООО МФК "Е заем") (кредитор) и НагродскойЕИ (заёмщик) в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ... рублей сроком на ... календарных дней (по ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой процентов в размере ... годовых. Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства, заемщик, в свою очередь, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. Ввиду чего образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е Заем" и ООО "Долговые инвестиции" заключен договор уступки прав требований (цессии) № <адрес>, на основании которого к ООО "Долговые инвестиции" перешло право требования задолженности по указанному договору, а на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ № право требования перешло ООО "ЦДУ". По заявлению ООО "Долговые инвестиции" мировым судьей судебного участка № судебного района Ноябрьского городского суда вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному договору потребительского займа, который был отменен определением суда в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа в сумме ... рубля ... копеек, из которых: основной долг – ... рублей, проценты за пользование кредитом – ... рубля ... копеек, неустойка – ... рублей ... копейка, и судебные расходы по уплате государственной пошлины по почтовые расходы.

В судебном заседании представитель истца АО "ЦДУ" участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представители третьих лиц ООО МФК "Веритас" (ранее – ООО МФК "Е Заем"), ООО "Долговые инвестиции" в судебном заседании не участвовали, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщено, письменных возражений не представлено

Ответчик НагродскойЕИ в судебном заседании не участвовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, представила отзыв, в котором указывала, что истец не вправе начислять проценты свыше двукратной суммы непогашенной части займа, и просила применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (пункт 3).

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (часть 1).

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Заимодавец ООО МФК "Веритас" (наименование изменено ДД.ММ.ГГГГ, ранее до ДД.ММ.ГГГГ – ООО МФК "Е Заем", до ДД.ММ.ГГГГ – ООО МФК "Оптимус") является микрофинансовой организацией, включенной в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) в государственном реестре микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ под номером №.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что на основании заявки ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е Заем" (кредитор) и НагродскойЕИ (заемщик) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... дней (по ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой процентов за пользование займом в размере ...% годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить сумму займа, а также выплатить проценты в размере ... рублей.

Условия договора потребительского займа предусмотрены в его составных частях: Общих условиях договора микрозайма, утвержденных приказом генерального директора ООО МФК "Е Заем" от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), Индивидуальных условиях договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия) (л.д. ...).

Условия и действительность договора потребительского займа ответчиком не оспаривались.

До заключения договора потребительского займа НагродскойЕИ была предоставлена полная и достоверная информации об условиях предоставления использования и возврата микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением и возвратом микрозайма и процентов за его пользование, что следует из выписки коммуникаций с клиентом (л.д. ...).

Индивидуальные условия потребительского займа подписаны АСП (аналог собственноручной подписи) заемщика: ....

В соответствии со статьей 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ООО МФК "Е Заем" надлежащим образом исполнило свои обязательства, предоставив НагродскойЕИ заемные денежные средства в размере ... рублей путем перечисления указанной денежной суммы на счет банковской карты. Факт получения указанной суммы займа ответчиком не оспаривается.

Однако принятые ответчиком обязательства по возврату займа и уплате процентов в полной мере не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено и материалы дела таковых не содержат.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрен, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере ...%, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства. Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере ...% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор уступил ООО "Долговые инвестиции" право требования по договору, заключенному с НагродскойЕИ, с объемом уступаемых прав (требований) задолженности ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей – основной долг, ... рублей – проценты за пользование займом, ... рубля ... копеек - проценты на просроченный основной долг, неустойка – ... рублей ... копейки, о чем ответчику направлено уведомление (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Долговые инвестиции" уступило право требования по договору, заключенному с НагродскойЕИ, с объемом уступаемых прав (требований) задолженности ... рубля ... копеек, о чем ответчику направлено уведомление (л.д. ...).

Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу вышеуказанного пункта постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В пункте 13 Индивидуальных условий содержится согласие заемщика на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договор любому третьему лицу.

Требование о взыскании задолженности по договору займа относится к числу требований, по которым может быть выдан судебный приказ.

По заявлению ООО "Долговые инвестиции", поданному через организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № судебного района города окружного значения Ноябрьск ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с НагродскойЕИ задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля ... копеек. В связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен (гражданское дело №) (л.д. ...

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № составляет ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей – основной долг... рублей – проценты за пользование займом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ... рубля ... копеек - проценты на просроченный основной долг (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка – ... рублей ... копейки (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета ...% годовых) (л.д. ...).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2).

Статья 12.1 была введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ и применяется в редакции указанного закона к договорам потребительского займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Поскольку договор микрозайма между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, к договору применяются вышеприведенные ограничения в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма. Вышеприведенные условия указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, заключенного с ответчиком.

В соответствии с положениями статьи 5 Закона о потребительском займе (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (часть 21).

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом и может быть положен в основу решения, поскольку осуществлен в соответствии с условиями заключенного договора займа, исходя из вышеприведенных правовых норм, при расчете процентов за пользование займом, а также неустойки (пени) истцом не нарушены установленные законом ограничения и требования. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств наличия иного размера задолженности не представлено.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Ответчиком, обязанным доказать надлежащее исполнение обязательства с должной степенью заботливости и осмотрительности, не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства.

Поскольку факт заключения договора потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ № между ООО МФК "Е Заем" и НагродскойЕИ, договоров цессии между ООО МФК "Е Заем" и ООО "Долговые инвестиции", между АО "ЦДУ" и ООО "Долговые инвестиции", а также факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы долга, процентов по договору займа и неустойки в заявленном размере.

Ответчиком заявлено о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Так, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга; период неисполнения обязательства, а также то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Сами по себе суммы штрафных санкций за нарушение срока возврата займа, установленные в договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют, при заключении договора стороны достигли соглашения о штрафных санкциях и их размере.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (пункт 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере ... рубль ... копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. ...

Кроме того, во исполнение требований законодательства по направлению ответчику копии искового заявления и приложенных к нему материалов при обращении в суд с настоящим иском, истцом понесены расходы по оплате услуг почтовой связи в размере ... рубле ... копеек. Факт их несения подтверждается списком внутренних почтовых оправлений от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. ...

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, судебные расходы по уплате государственной пошлины и почтовые расходы по направлению искового заявления должны быть возмещены истцу ответчиком в сумме ... рубля ... копеек (...).

Между тем, заявляя о возмещении расходов в размере ... рублей по отправке бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом не представлено доказательств их несения. Более того, как следует из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по рассматриваемому договору займа ООО "ЦДУ" не обращалось. Соответственно, в указанной части судебные издержки возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Центр долгового управления" удовлетворить.

Взыскать с НагродскойЕИ ДД.ММ.ГГГГ г.р. (...) в пользу акционерного общества "Центр долгового управления" (... задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме ... рубля ... копеек и судебные расходы в сумме ... рубля ... копеек, всего ...) рублей ... копеек.

Решение суда может быть обжаловано в суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: (подпись)

Подлинник решения суда хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле №.