Дело № 2-911/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2023 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 3 апреля 2018 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1040909 руб. на срок по 3 апреля 2023 г., с взиманием платы за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом, при этом возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредитные денежные средства в сумме 1040909 руб. В нарушение условий заключенного договора ответчик в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме и в установленные сроки не производил, допускал нарушение сроков внесения платежей по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 22 марта 2023 г. составила 590027,89 руб., в том числе сумма основного долга – 512333,38 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 55230,02 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 631,42 руб., пени по просроченному долгу – 1615,02 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 3 апреля 2018 г. по состоянию на 22 марта 2023 г. включительно в сумме 569809,84 руб., в том числе сумма основного долга – 512333,38 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 55230,02 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 631,42 руб., пени по просроченному долгу – 1615,02 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8898 руб.

Протокольным определением суда от 13 июля 2023 г. к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Газпром Страхование».

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал. О времени и месте судебного заседания извещался в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявила, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица ООО СК «Газпром Страхование», в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из содержания статьи 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 3 апреля 2018 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 1040909 руб. на срок 60 месяцев - по 3 апреля 2023 г. включительно, под 16,9% годовых с ежемесячным платежом в счет погашения задолженности в сумме 25813,33 руб., первый платеж – 25813,33 руб., последний платеж 25817,71 руб., дата ежемесячного платежа – 3 числа каждого календарного месяца (п.п. 1, 2, 6 Индивидуальных условий Договора).

Согласно п. 18 Индивидуальных условий Договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет №.

Пунктом 23 Индивидуальных условий Договора предусмотрено, что настоящим заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий Договора № от 3 апреля 2018 г., предоставление кредита осуществляется только при наличии у него в банке действующего договора комплексного обслуживания.

ФИО1 при заключении договора была согласна с условиями предоставления кредита, в том числе в части установленной процентной ставки, размера ежемесячного платежа, условий применения мер гражданско-правовой ответственности, что подтверждается подписью заемщика в кредитном договоре от 3 апреля 2018 г.

Подписав кредитное соглашение, ФИО1 подтвердила, что согласна со всеми условиями договора, в том числе с Общими условиями договора в Банке ВТБ (ПАО), действующими на 3 апреля 2018 г., обязалась их исполнять.

Обстоятельства предоставления денежных средств по кредиту, ответчиком не оспариваются, что свидетельствует о выполнение истцом своих обязательств по кредитному договору.

Материалами дела подтверждено и не оспорено ответчиком, что Банк предусмотренные кредитным договором обязательства исполнил в полном объеме, ответчик получил от кредитной организации денежные средства в размере, определенном соглашением сторон.

За пользование Кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п.2.2 Общих условий).

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного погашения задолженности (включительно) (п.2.3 Общих условий).

Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование Кредитом осуществляется путем размещения ежемесячного платежа на очередную дату на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п.8 Индивидуальных условий).

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустоек и других платежей, в случае нецелевого использования кредита (при непогашении заемщиком в течение 90 календарных дней задолженности по кредиту, предоставленному сторонним банком, на погашение которого предоставлен кредит) (п. 3.1.6 Общих условий).

При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно: подписание Индивидуальных условий договора № от 3 апреля 2018 г., получение денежных средств, суд полагает, что ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, в том числе в части сроков погашения кредита, условий начисления процентов, применения мер гражданско-правовой ответственности за нарушение заемного обязательства.

Условия кредитного договора ответчиком не оспорены.

Стороны в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям договора, и вся необходимая информация была доведена до сведения заемщика в момент заключения кредитного соглашения.

Волеизъявление сторон на заключение кредитного соглашения, соответствие последнего требованиям главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, под сомнение не поставлены и ответчиком не оспорены.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что повлекло образование просроченной задолженности.

Допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитов и уплате процентов даёт право Банку в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки (пени), в связи с чем ответчику 4 января 2023 г. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 27 февраля 2023 г., которое оставлено последним без исполнения.

По состоянию на 22 марта 2023 г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от 3 апреля 2018 г. составила 569809,84 руб., в том числе: сумма основного долга – 512333,38 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 55230,02 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 631,42 руб., пени по просроченному долгу – 1615,02 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и на основании п. 2.6 Общих условий, устанавливающих очередность исполнения обязательств по погашению задолженности.

Ответчик ФИО1 доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, не представила, иной расчет задолженности в порядке, установленном статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не привела.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от 3 апреля 2018 г. установлен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 0,1 % за каждый день.

Условие о неустойке полностью соответствует требованиям закона, совершено в письменной форме.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчика неустойки, суд учитывает, что по своему существу неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не является средством обогащения взыскателя.

Критериями для установления несоразмерности неустойки, подлежащими учету судом, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Ответчик длительное время ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора от 3 апреля 2018 г., нарушая обязательства в части размера и сроков внесения платежей по кредиту.

Размер требуемой ко взыскании неустойки (пени) многократно меньше суммы основного долга и процентов, составляющих основную сумму задолженности.

Пени, начисленные истцом, соответствуют условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, требованиям закона о соразмерности последствиям нарушения обязательства, обеспечивают соблюдение баланса интересов сторон, не противоречат компенсационному характеру неустойки, в связи с чем оснований для ее снижения по основаниям, предусмотренным статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

С учетом приведенных доказательств, принимая во внимание, что требования истца законны и обоснованны, суд находит иск подлежащим удовлетворению и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 3 апреля 2018 г. по состоянию на 22 марта 2023 г. в размере 569809,84 руб., в том числе сумма основного долга – 512333,38 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 55230,02 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 631,42 руб., пени по просроченному долгу – 1615,02 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 8898 руб., что подтверждается платежным поручением № 248523 от 16 июня 2023 г.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 8898 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт №), в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 3 апреля 2018 г. по состоянию на 22 марта 2023 г. в сумме 569809 (пятьсот шестьдесят девять тысяч восемьсот девять) рублей 84 копейки; в свет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 8898 (восемь тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Г. Александрова

.

УИД 69RS0006-01-2023-001640-38