Дело №2-1949/2022

УИД 22RS0013-01-2022-002164-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2022 года город Бийск Алтайского края

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Ю.В. Буравихиной,

при секретаре Е.С. Сахаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с иском к наследникам умершего ФИО4, принявшим наследство, в котором просил взыскать с них в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 314116 руб. 36 коп. (основной долг), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6341 руб. 16 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО4 заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 335000 рублей с процентной ставкой 12,5% годовых.

Согласно условиям кредитного договора величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7538 руб. 13 коп. Дата ежемесячного платежа по кредиту – по второе число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.12 договора за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 0 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком в виде основного долга не погашена и составляет 314116 руб. 36 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время долг не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском, в котором ходатайствовал о привлечении к участию в деле в качестве соответчиков наследников, принявших наследство после смерти ФИО4

Определением Бийского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 и ФИО3

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежаще. ФИО1 представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В ходе рассмотрения дела в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и его представитель ФИО5, действующая по устному ходатайству, занесенному в протокол судебного заседания, пояснили, что в суд подано исковое заявление к страховой компании, которая должна погасить основной долг за счет страховой выплаты, кроме того, в суде рассматривается дело о фактическом непринятии наследства ФИО2 и ФИО3

Представитель третьего лица ООО СК «МАКС страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, представил ответ на запрос суда, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО «МАКС-Жизнь» на основании Правил добровольного страхования граждан №№ был заключен договор страхования жизни №№ при посредничестве «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в рамках полномочий, предоставленных по агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора страхования составляет 1 год с начала действия договора, по условиям которого страховая сумма составляет 850000 рублей. Страховая премия была уплачена единовременно в день заключения договора страхования в размере 25000 рублей. В качестве страховых рисков договором страхования предусмотрены следующие предполагаемые события: риск 1 - смерть в результате инфекционного заболевания (п.3.3.18 Правил); риск 2 - смерть в результате несчастного случая (п.3.3.2 Правил); риск 3 - госпитализация в результате инфекционного заболевания (п.3.3.17 Правил); риск 4 - дожитие застрахованного до события потери работы в результате увольнения по следующим основаниям: ликвидация работодателя (п.3.3.14.1 Правил), сокращение численности или штата работников работодателя (п.3.3.14.2 Правил). Под инфекционным заболеванием настоящего договора страхования понимается коронавирусная инфекция COVID-19 (штамм SARS-COV-2), впервые выявленная (диагностированная) в период действия договора страхования. Выгодоприобретателями по договору страхования являются: по рискам 1 и 2 - наследники застрахованного; по рискам 3 и 4 - застрахованный. Договором страхования предусмотрен риск 1 «смерть в результате инфекционного заболевания» - смерть в результате заболевания застрахованного коронавирусной инфекцией COVID-19 (штамм SARS-CoV-2). ДД.ММ.ГГГГ года к страховщику с заявлением о событии по признакам, попадающим под страховой случай, обратилась ФИО2, супруга застрахованного ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ с аналогичным заявлением обратился ФИО1, сын застрахованного ФИО4, при этом, заявителями не были представлены документы, свидетельство о праве на наследство, подтверждающие их право как наследников на имущество застрахованного (страховую выплату). Страховщик письмом известил ФИО2 о том, что после изучения представленных документов заявленное событие не было признано страховым случаем, поскольку в справке о смерти застрахованного №№ от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО4 названы: 1. a) отёк мозга; б) тромбоз; в) серозно-гнойный менингоэнцефалит. Указанной справкой смерть от коронавирусной инфекции COVID-19 (штамм SARS-CoV-2) не установлена. Коронавирусная инфекция COVID-19 (штамм SARS-CoV-2) в справке не упоминается. Медицинским свидетельством о смерти серии 01 № от ДД.ММ.ГГГГ смерть от коронавирусной инфекция СOVID-19 (штамм SARS-CoV-2) ФИО4 также не установлена. Страховщик письмом известил ФИО1 о том, что после изучения представленных документов заявленное событие не было признано страховым случаем, поскольку заболевание коронавирусной инфекцией COVID-19 (штамм SARS-CoV-2) было диагностировано у ФИО4 при его жизни и не явилось посмертным диагнозом. Согласно выписки из истории болезни № из КГБУЗ «Городская больница №, » на дату ДД.ММ.ГГГГ анализ на коронавирусную инфекция COVID-19 (штамм SARS-CoV-2) у ФИО4 отрицательный, что свидетельствует об отсутствии предусмотренного договором заболевания у застрахованного на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, страховое событие по договору страхования №№ не произошло, страховой случай не наступил, обязанность выплатить страховое возмещение также не наступила. В настоящее время в производстве Бийского городского суда Алтайского края находится гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 о защите прав потребителей, производство по указанному делу приостановлено, судом назначена экспертиза.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с заявлением на предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования на общую сумму до 335000 рублей (л.д.11). В заявлении ФИО4 указал, что выражает волеизъявление на использование лимита кредитования на следующие цели: оплата товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты.

На основании указанного заявления с ФИО4 был заключен договор потребительского кредита (с лимитом кредитования), по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования – 335000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 12,5% в год (л.д.12-14).

При этом, в Индивидуальных условиях договора (п.2) указано, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, изложенной в п.6 Индивидуальных условий потребительного кредита, и составляет 7538 руб. 13 коп. Срок платежа – не позднее второго числа ежемесячно.

С условиями кредитного договора заемщик ФИО4 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в представленных в материалы дела документах.

Банк свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил, ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику лимит кредитования – 335000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО4 № (л.д.32).

Заемщик, несмотря на принятые на себя обязательства, обязанность по выплате задолженности исполнял ненадлежащим образом, не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

В соответствии с п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии III-ТО №, выданного ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу по кредитному соглашению, заключенному с ФИО4, составила 314116 руб. 36 коп.

Согласно п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

На основании п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из наследственного дела, открытого к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства к нотариусу в предусмотренный законом шестимесячный срок обратился его сын ФИО1 (л.д.44).

Кроме ФИО1 наследниками первой очереди после смерти ФИО4 являлись его супруга ФИО2 и сын ФИО3, которые к нотариусу в установленный законом срок с заявлениями о принятии наследства либо об отказе от принятия наследства не обращались, однако, на момент смерти ФИО4 были зарегистрированы и проживали с ним по адресу: , , , в связи с чем все указанные лица были привлечены определением Бийского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков (л.д.91).

Вместе с тем, решением Бийского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по заявлению ФИО1 об установлении факта непринятия наследства заявление ФИО1 удовлетворено, установлен факт непринятия ФИО2 и ФИО3 наследства после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ в г.Бийске Алтайского края.

Указанное решение суда не обжаловано, ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу.

Таким образом, единственным наследником умершего ФИО4 является ФИО1

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество ФИО4 состоит из автомобиля марки (л.д.142).

Рыночная стоимость указанного имущества определена ООО «СФ «РусЭксперТ» на дату смерти ФИО4 – ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме стоимость наследственного имущества составила 337833 руб. 33 коп.

Оснований не доверять произведенной специалистами оценке у суда не имеется, ходатайств о назначении судебной экспертизы по определению стоимости наследственного имущества сторонами не заявлялось.

Таким образом, ответчик ФИО1 несет ответственность по обязательствам ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, суд отмечает, что стоимость перешедшего к наследнику имущества очевидно превышает размер задолженности, определенный банком.

С учетом изложенного, заявленные банком исковые требования к наследникам умершего ФИО4 подлежат частичному удовлетворению, задолженность наследодателя в размере 314116 руб. 36 коп. по кредитному соглашению № подлежит взысканию с ответчика ФИО1

При этом, наличие договора добровольного страхования жизни №№, который в настоящее время является предметом спора по иному гражданскому делу, на существо принятого решения не влияет, поскольку банк не является выгодоприобретателем по указанному договору. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники застрахованного лица и застрахованное лицо, соответственно, в случае удовлетворения поданного ФИО1 иска к страховой компании наследник вправе направить взысканные денежные средства в счет погашения задолженности по неисполненному наследодателем обязательству.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6341 руб. 16 коп. по требованиям имущественного характера о взыскании денежных средств по договору.

Учитывая, что исковые требования имущественного характера удовлетворены в заявленном размере, расходы банка на оплату государственной пошлины подлежат взысканию в заявленной сумме 6341 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № №, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ИНН <***>, задолженность наследодателя ФИО4, свидетельство о смерти серии № №, по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 314116 руб. 36 коп. (основной долг), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6341 руб. 16 коп.

В удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО2, паспорт серии № №, и ФИО3, паспорт серии № №, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.В. Буравихина

Мотивированное решение составлено 11.08.2022 года.