Дело № 2-2465/2022

УИД 59RS0006-02-2022-001990-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 октября 2022 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми:

в составе председательствующего судьи Лепихиной Н.В.,

при секретаре Самохиной И.Л.,

с участием помощника прокурора Орджоникидзевского района г. Перми Патраковой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что (дата) между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 330 881,14 рублей под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №... кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, общей площадью 46,3 кв.м, расположенная по адресу: <АДРЕС> кадастровый №..., принадлежащая на праве собственности ФИО1. Согласно п. 3.1. договора, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1 800 000 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла с (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 83 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 140 088,74 рублей. По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 330 861,66 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 1 304 720,44 рубля, просроченные проценты – 16 914,74 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 2 080,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4 596,90 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка ответчиком до настоящего времени не выполнено.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №..., а также взыскать с ФИО1:

- задолженность по кредитному договору в размере 1 330 861,66 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 854,31 рубля;

- проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с (дата) по дату вступления решения в законную силу;

- неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения в законную силу.

Также просит обратить взыскание на предмет залога: квартира, общей площадью 46,3 кв.м, расположенная по адресу: <АДРЕС> кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 800 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены, при подаче иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, не возражают по поводу вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства заказной корреспонденцией, от получения корреспонденции ответчик уклоняется. Об отложении слушания дела не просил, доказательств уважительности причин неявки не представил. Возражений по иску и его мотивам не представил.

Таким образом, учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, но извещен судом надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав заключение прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 330 881,14 рублей под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) – квартира общей площадью 46,3 кв.м, расположенная по адресу: <АДРЕС>, кадастровый №..., а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и размере, установленные договором.

До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита. Индивидуальные условия и Общие условия предоставления кредита под залог недвижимого имущества согласованы сторонами и являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

Ответчик в период пользования кредитом обязанности исполнял ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предоставления кредита под залог недвижимого имущества, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора заемщик принял на себя обязательство заключить договор банковского счета, договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, договор имущественного страхования.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика установлен залог (ипотека) объекта недвижимости.

(дата) между Банком и ФИО1 заключен договор залога №..., которым заемщик предоставил кредитору в залог (ипотеку) принадлежащую заемщику объект недвижимости: квартиру общей площадью 46,3 кв.м, расположенная по адресу: <АДРЕС>, кадастровый №....

Согласно Выписке из Единого государственного реестра регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним от (дата) за ФИО1 зарегистрировано право собственности на вышеуказанное жилое помещение.

Судом установлено, что ответчик обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, что подтверждается Выпиской по счету, расчетом задолженности.

(дата) ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 330 861,66 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 1 304 720,44 рубля, просроченные проценты – 16 914,74 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 2 080,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4 596,90 рублей, иные комиссии – 2360 рублей.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, контрасчет в материалы дела ответчиками не представлен. Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Анализируя представленные доказательства их в совокупности, принимая во внимание невыполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, допущения нарушений графика платежей, суд приходит к выводу, что требования истца предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая требования действующего законодательства, а также установленные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 условия кредитного договора №... от (дата) существенно нарушены, задолженность не погашена, требование банка о досрочном возврате кредита не исполнено, что является безусловным основанием к расторжению договора, в связи, с чем считает, что кредитный договор №... от (дата), заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 следует расторгнуть.

Кроме того, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 1 304 720,44 рублей.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Применительно к положениям ч. 2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Принимая во внимание вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 1 304 720,44 рублей, с (дата) по дату вступления решения в законную силу, подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ч.1 ст. 329 ГК РФ).

Статьей 330 ГК РФ установлено, что должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Поскольку ответчиком была допущена просрочка по возврату истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения в законную силу.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора равная - 6,75%, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения в законную силу, что является в пределах предусмотренного ч. 2 ст. 809 ГК РФ.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу положений ч.1 ст. 348 ГК РФ, п.1 ст.1 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеки (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеки) одна сторона-залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Имущество, заложенные по договору об ипотеки и на которое судом обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ст. 56 Закона № 102-ФЗ).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) от (дата), соглашением сторон определена оценочная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <АДРЕС>, в размере 1 800 000 рублей.

Поскольку ответчиком обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняются, требования истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение данных обязательств жилое помещение, расположенное по адресу: <АДРЕС> кадастровый №..., подлежат удовлетворению. Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.

Суд определяет первоначальную цену реализации в размере 1 800 000 рублей, поскольку оценочная стоимость квартиры в таком размере определена сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

Учитывая изложенные обстоятельства, с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20 854,31 рубля (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца <.....> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 1 330 861,66 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 20 854,31 рубля.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца <.....> в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 1 304 720,44 рублей, с (дата) по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца <.....> в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №... от (дата), равной – 6,75%, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 46,3 кв.м, расположенную по адресу: <АДРЕС> кадастровый №..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 800 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Лепихина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13.10.2022