Решение по делу № 2-226/2025 от 04.06.2025 | Татарский районный суд (Новосибирская область)

Дело № 2-226/2025

УИД 54RS0035-01-2025-000317-64

Поступило в суд 04.03.2025 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2025 года г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Кобзевой Я.В.,

при секретаре судебного заседания Метцлер Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Профессиональная коллекторская организация "Центр финансово-юридического консалтинга" (ООО ПКО "ЦФК") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО "ЦФК" обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, указав, что ФИО3 заключил с АО "ОТП Банк" кредитный договор <***> от 29.01.2022 года, согласно которому предоставлены денежные средства в размере 55885 рублей.

Согласно условиям договора, заемщик обязался возвратить АО "ОТП Банк" полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном договором займа.

В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Права требования по договору займа были переданы (уступлены) АО "ОТП Банк" новому кредитору ООО Профессиональная коллекторская организация "Центр финансово-юридического консалтинга" по договору уступки прав требования (цессии) N 19-06-03/74 от 03.12.2024 года. АО "ОТП Банк" направило в адрес должника уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга. Ответ на уведомление-требование от должника не поступил, оплата задолженности не произведена.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.

Заемщик умер, обязательства по договору займа им в полном объеме исполнены не были. Заключенный заемщиком договор страхования (при его наличии) обеспечивал лишь страхование жизни и здоровья заемщика, но не исполнение кредитных обязательств. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники, а не кредитор.

Просит взыскать задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО3, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Центр финансово-юридического консалтинга", в размере 15291 рубль 54 копейки, из которых: 15085 руб. 28 коп. - основной долг; 206 руб. 06 коп. – проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб. 00 коп.

Определением Татарского районного суда Новосибирской области от 16 апреля 2025 года привлечен в качестве ответчика по делу ФИО1

В судебное заседание представитель ООО ПКО "ЦФК" не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

29.01.2022 года ФИО3 обратился в АО "ОТП Банк" с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 55885 рублей на срок 24 месяца.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредитования <***> от 29.01.2022 г., он заключен АО "ОТП Банк" и ФИО3 на следующих условиях: сумма кредита 55885 руб. (п. 1), срок действия договора с момента его заключения и до полного выполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита 24 месяца (п. 2), процентная ставка за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита: - действующая с даты заключения договора по 28.02.2022 г. – 55,08% годовых; - действующая с 01.03.2022 по 29.03.2022 – 38,8% годовых, - действующая с 30.03.2022 г. до конца срока возврата кредита - 1,0% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом после окончания срока возврата кредита - 1,0% годовых (п. 4), количество платежей- 24, размер первого платежа 2729 руб., последующих платежей- 2729,00 руб., последний платеж 2677,87 руб. Периодичность платежей -29 числа ежемесячно (п. 6), за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/уплате процентов взимается неустойка в размере 20,0% годовых (п. 12), банк вправе осуществить уступку прав (требований по договору третьим лицам, если заемщик не запретил такую уступку в данном пункте (запрет отсутствует) (п. 13), заемщик согласился с "Общими условиями договора нецелевого кредитования АО "ОТП Банк" (п. 14), банк открывает заемщику счет N 40817810001977301907 (п. 18); Заемщик подтверждает ознакомление с Общими условиями и тарифами банка, выражает свое согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, просит банк заключить договор банковского счета и открыть счет в рублях в соответствии с Общими условиями и тарифами Банка. Заемщик согласен на использование банком аналога собственноручной подписи при оформлении документов связанных с заключением/исполнением кредитного договора и договора банковского счета. Заемщик просит заключить с ним договор ДКБО. Между АО "ОТП Банк" и ФИО3 заключено Договор дистанционного комплексного банковского обслуживания физического лица в АО "ОТП банк".

Из распоряжения <***> от 29.01.2022 г. на осуществление операций по банковскому счету, следует, что ФИО3 предоставляет АО "ОТП Банк" распоряжение составлять расчетные документы и осуществлять периодический перевод денежных средств с его банковского счета N 40817810001977301907 в пользу банка в дату возникновения (период действия) и в сумме обязательств по кредитному договору N и3007004747 от 29.01.2022 г. между ним и банком. Настоящее положение является дополнительным соглашением к договору банковского счета, в соответствии с которым открывается счет.

Как следует из банковского ордера N 971423 29.01.2022 ФИО3 на счет выдан кредит по договору <***> от 2901.2022 г. в размере 55885,00 рублей.

Из выписки по лицевому счету ФИО3 следует, что за период с 29.01.2022 г. по 12.12.2024 г. на его счет поступило 55885 руб. - выдача кредита по договору 3007004747 от 29.01.2022 г., 31.07.2023 г. поступил платеж в размере 2514,57 руб. За период с 29.08.2023 г. по 12.12.2024 г. платежи в погашение задолженности по кредиту не поступали.

03.12.2024 года согласно договору об уступке прав (требований) N 19-06-03/74 АО "ОТП Банк" уступает, а ООО Профессиональная коллекторская организация "Центр финансово-юридического консалтинга" (ООО ПКО "ЦФК) принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО "ОТП Банк" и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в договоре (п. 1.1); сведения об уступаемых требованиях, указаны в приложении N" 1 к договору (п. 1.2); переход права оформляется путем подписания акта приема-передачи прав (требований) не позднее 20 рабочих дней с даты заключения договора, дата отражается в акте приема-передачи прав (требований).

Согласно Акта от 12.12.2024 г. приема-передачи прав (требований) (приложение N 3 к договору уступки прав (требований) N 19-06-03/74 заключенному между АО "ОТП Банк" и ООО ПКО "ЦФК" 03.12.2024, под номером 552 значится ФИО3, номер кредитного договора <***> от 29.01.2022, общая сумма задолженности 15291 рубль 54 копейки, из них: сумма задолженности по основному долгу 15085,28 руб., сумма задолженности по процентам 206,26 руб..

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, действующее законодательство не содержит запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 29.01.2022 г., сторонами согласовано условие о том, что банк вправе осуществить уступку прав (требований по договору третьим лицам, если заемщик не запретил такую уступку в данном пункте. Запрет в указанном пункте отсутствует.

Договор цессии недействительным не признан.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее АО "ОТП Банк" передано ООО ПКО "ЦФК" на основании договора уступки прав (требований) N19-06-03/74 от 03.12.2024 г. в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО ПКО "ЦФК" вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО3 вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие, как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Таким образом, судом установлено, что 29.01.2022 г. между АО "ОТП Банк" и ФИО3 заключен кредитный договор <***> по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 55885 рублей 00 копеек на срок 24 месяца, с процентной ставкой установленной п. 4 индивидуальных условий договора нецелевого кредитования АО "ОТП Банк", с оплатой 24 аннуитетными платежами по 2729 рублей (последний платеж 2677,87 руб.) ежемесячно. АО "ОТП Банк" надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, зачислив 29.01.2022 г. ФИО3 денежные средства в сумме 55885 рублей 00 копеек на его счет, что подтверждается банковским ордером N 971423 от 29.01.2024 г., выпиской по лицевому счету ответчика.

Договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров. Договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию К., установленный размер процентов за пользование кредитом ею не оспаривался. Указанные проценты являются платой за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из расчета задолженности по основному долгу, расчета задолженности по процентам, по договору <***> от 29.01.2022 г., по состоянию на 30.01.2024 г., задолженность ФИО3 по договору составляет: сумма основного долга – 15085 рублей 28 копеек, задолженность по процентам – 206 рублей 26 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом, по кредитному договору от 29.01.2022 г. в июле 2023 г. ФИО3 произведена оплата в размере ежемесячного платежа, с августа 2023 года платежи в счет погашения задолженности не вносились. При таких обстоятельствах имеет место нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчиком ФИО1 не предоставлены доказательства внесения заемщиком иных платежей, не учтенных истцом в расчете.

Из копии свидетельства о смерти III-ET № следует, что в отделе ЗАГС имеется актовая запись о смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который умер 15.08.2023 г. в г. Татарске Новосибирской области, о чем 18.08.2023 г. составлена запись акта о смерти N 170№.

ООО ПКО "ЦФК" исковые требования предъявлены к наследственному имуществу ФИО3, его наследникам.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе и в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии со ст. 1142 ч. 1 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании).

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Судом истребованы и нотариусом представлены копии документов наследственного дела к имуществу ФИО3, из которых следует:

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, брат умершего ФИО2 обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти брата ФИО3 и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 896335 рублей 36 копеек, 2/29 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с/с Побединский сельсовета, кадастровая стоимость 3835778,2 руб..

Пунктом 54 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Общая стоимость наследственного имущества ФИО3, исходя из его кадастровой стоимости, наиболее приближенной к рыночной, превышает размер заявленных исковых требований. Данная стоимость сторонами оспорена не была, сведений о рыночной стоимости имущества, составляющего наследственную массу, суду не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы для установления рыночной стоимости наследственной массы на время открытия наследства участниками процесса заявлено не было (л.д. 185). Доказательств того, что рыночная стоимость наследственного имущества является ниже кадастровой стоимости имущества ФИО1 не представлено, ходатайства о проведении оценочной экспертизы наследственного имущества он не заявил.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, заключенного банком с ФИО3, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника ФИО1

Суд установил обстоятельства заключения между банком и заемщиком кредитного договора, факт смерти заемщика, наличие задолженности по указанному кредитному договору в размере, заявленном в иске, а также факт уступки прав (требований), и пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО1, поскольку данный ответчик является братом наследодателя, наследником должника второй очереди, принявшим наследство.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения N 1035 от 27 февраля 2025 года, истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 4000 рублей 00 копеек. Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования "Центр финансово-юридического консалтинга" (ООО ПКО "ЦФК") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 по кредитному договору <***> от 29.01.2022 г. с наследника удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация "Центр финансово-юридического консалтинга" (ООО ПКО "ЦФК") с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 29.01.2022 г. в размере 15291 рубль 54 копейки, из которых: 15085 рублей 28 копеек - основной долг; 206 рублей 26 копеек - проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб. 00 коп. Всего взыскать 19291 (девятнадцать тысяч двести девяносто один) рубль 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 июня 2025 года.

Судья Я.В. Кобзева