РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре Минибаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7543/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврат микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что <дата> между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 150 000 рублей, со сроком возврата 36 месяца, под 90,6% годовых. Обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены, задолженность по состоянию на <дата> составляет – 242 772 рубля 08 копеек, из которой: 140876,48 рубля - сумма основного долга, 93141,72 рубль - проценты за пользование суммой займа, неустойка – 8753,88 рублей. Поскольку обязательства по договору займа ответчиком не исполняются, просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 242 772 рубля 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5627 рубля 88 копеек рубля, проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства.

Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, от получения судебных извещений уклоняется, с учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считается извещенным надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что <дата> между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма № на сумму кредита в размере 150 000 рублей сроком возврата 36 месяцев под 90,60 % годовых.

Во исполнение договорных обязательств ответчику переданы денежные средства посредством платежной системы, что подтверждается справкой истца.

В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключено дополнительное соглашение от <дата>, являющееся приложением к договору залога транспортного средства от <дата>, по условиям которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора микрозайма от <дата> №, залогодатель передал залогодержателю автомобиль <данные изъяты>, VIN № (л.д.15-16), что подтверждается также уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

В соответствии с п. 6 договора микрозайма стороны договорились о возврате займа ежемесячными платежами согласно графику платежей: 12 числа каждого месяца, дата первого платежа – <дата> год, размер ежемесячно платежа на дату составления индивидуальных условий, рассчитанный по ставке, указанной в п. 4 таблицы: 12226 рублей.

Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.4 ч.1 ст.2 приведенного Закона, договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01 июля 2019 года, не должна превышать 1% в день (ч.23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей по состоянию на <дата>).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей на момент заключения договора).

Таким образом, максимальный размер процентов и неустоек, который может быть начислен по договору, составляет в рассматриваемом случае 225 000 рублей (150 000 х 1,5).

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11). Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) с обеспечением в виде залога подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами установлены Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 90,825 % годовых.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «КарМани» ответчику установлена договором в размере 90,60% годовых, что не превышает законодательно установленные ограничения.

Ответчиком обязательства по договору микрозайма исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, на <дата> образовалась задолженность по основному долгу в размере 140 876,48 рубля.

Доказательств оплаты суммы основного долга по договору микрозайма кредитору в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Процентная ставка и порядок её применения определен требованиями Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение установлено на дату предоставления заемщику индивидуальных условий – 90,60 % годовых (п. 4 договора).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взыскания проценты по договору микрозайма за период с <дата> по <дата> в размере 93 141,72 рубль.

В п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является видом гражданско-правовой ответственности, направленной на защиту интересов субъекта гражданского оборота при нарушении денежного обязательства.

За ненадлежащее исполнение условий договора в п. 12 договора микрозайма предусмотрена ответственность заемщика, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определен в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

Размер неустойки по состоянию на <дата> составляет – 8753,88 рубля и подлежит взысканию с ответчика.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора, которая оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д. 21).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в размере 242 772,08 рубля, из которых: 140 876,48 рубля - сумма основного долга, 93141,72 рубля - проценты за пользование суммой займа, неустойка – 8753,88 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Таким образом, с учетом неисполнения заемщиком условий договора займа, требование ООО МФК «КарМани» о взыскании с ответчика процентов, начисляемых с <дата> ежемесячно по день фактического погашения суммы основного долга по договору займа от <дата> № исходя из ставки 90,60% годовых от суммы задолженности по основному долгу, которая в настоящее время составляет 140 876,48 рублей, подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5627 рублей 72 копейки, подтвержденные платежным поручением № от <дата> (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан <дата> ТП в пгт Излучинск ОУФМС России по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре в Нижневартовском районе, код подразделения №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН №) долг по договору микрозайма от <дата> № в размере 242 772 рубля 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5627 рублей 72 копейки, всего взыскать 248 399 (двести сорок восемь тысяч триста девяносто девять) рублей 80 копеек.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт №, выдан <дата> ТП в пгт Излучинск ОУФМС России по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре в Нижневартовском районе, код подразделения №) в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН №) проценты за пользованием займом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с <дата> и по день фактического погашения суммы основного долга по договору микрозайма от <дата> №, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 140 876 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 09 января 2023 года

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Е.Е.Свинова

Секретарь с/з _______О.В. Минибаева

« ___ » _____________ 2023 года

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-7543/2022

Секретарь с/з _______О.В. Минибаева