Дело № 2-394/2022
УИД 28RS0005-01-2022-000122-28
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Благовещенка 01 августа 2022 года
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Федоровой А.В.,
при секретаре Гордейчук С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Благовещенский районный суд с иском к ФИО1
В обоснование исковых требований истец указал, что 18.05.2021 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 550 000 руб., под 15.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код). Подлинность проставления электронной подписи Заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные действующим законодательством. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 58463,88 руб. По состоянию на 30.12.2021 возникла задолженность в размере 670 271,73 руб., в том числе комиссия за ведение счета – 596,00 руб., иные комиссии - 28 584,90 руб., дополнительный платеж - 41925,28 руб., просроченные проценты - 52882,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 545875,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 130,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 161,41 руб., неустойка на просроченные проценты – 116,03 руб., указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также сумму государственной пошлины 9902,72 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
На основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возместить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а также определенные договором проценты на сумму займа. В случае если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором).
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
При рассмотрении дела установлено, что на основании заявления – оферты на открытие банковского счета заемщика ФИО1 от 18.05.2021, 18.05.2021 между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 550000 руб., под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В указанном заявлении-оферте ФИО1 дает согласие на подключение пакета расчётно-гарантийных услуг премиум, размер платы за подключение к данному пакету 24 999 руб.
В соответствии с заявлением о предоставлении транша от 18.05.2021, заемщик просит перечислить ему 550000 рублей под 6,9 % годовых, сумма МОП по траншу – 13562 руб., на 60 месяцев. Ставка 6,9 % используется если он использовал 80 % и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка, если этого не произошло, применяется ставка 15, 9 % годовых. В этом же заявлении дает согласие на страхование его по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.20202. № от 01.09.2020., также выражено согласие на подключение дополнительных услуг. Указанное заявление подписано простой электронной подписью заемщика 18.05.2021.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязан их соблюдать, документ подписан простой электронной подписью заемщика.Заемщик ФИО1 заключил договоры страхования: страхование по программе добровольного коллективного страхования. Программа страхования « ДМС Максимум», страховщик ООО СК «Ренесанс Жизнь», страхование по программе «Критические заболевания», страхователь АО СК «Совкомбанк Жизнь», по Программе добровольного страхования. Страховщик АО «Совкомбанк Страхование», документы подписаны простой электронной подписью.
Из представленных истцом сведений по лицевому счету и расчету задолженности, следует, что ответчиком нарушено обязательство по возврату денежных средств, в связи с чем, образовалась задолженность.
В судебном заседании установлено, что 16.11.2021 ответчику ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности. Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
Таким образом, при рассмотрении дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от 18.05.2021, является основанием для досрочного взыскания с заемщика денежных средств по данному договору.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед истцом по состоянию на 30.12.2021 составила 670 271,73 руб., в том числе комиссия за ведение счета – 596,00 руб., иные комиссии - 28 584,90 руб., дополнительный платеж - 41925,28 руб., просроченные проценты - 52882,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 545875,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 130,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 161,41 руб., неустойка на просроченные проценты – 116,03 руб.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает. В нём учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки.
Таким образом, сумма задолженности, по состоянию на 30.12.2021 составила 670 271,73 руб., и подлежит взысканию с ФИО1
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки: неустойка на просроченную ссуду - 161,41 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 116,03 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в этой части, по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Определениях Конституционного Суда РФ (от 20.11.2008 г. N 824-О-О; от 24.01.2006 г. N 9-О; от 14.10.2004 г. N 293-О), предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (штрафа).
При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.
Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
При таких обстоятельствах какие-либо основания для снижения размера неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, у суда отсутствуют. Кроме того, суд находит, что неустойка, заявленная истцом, исходя из размера основного долга, длительности просрочки платежей, неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 8 256,85 руб. в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18.05.21 в сумме 670 271,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9902,72 руб., а всего 680 174,45 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Благовещенский районный суд Алтайского края заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Федорова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>