Решение по делу № 02А-0135/2023(02А-1508/2022)~МА-1776/2022 от 02.03.2023 - о признании незаконным решения об отказе в удовлетворении жалобы на решение о признании деловой репутации не соответствующей требованиям, установленным федеральными законами, обязании исключить сведения из базы данных.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе судьи Кудрявцевой М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело №2А-135/2023 по административному иску ФИО1 к ЦБ РФ о признании незаконным решения об отказе в удовлетворении жалобы на решение о признании деловой репутации не соответствующей требованиям, установленным федеральными законами, обязании исключить сведения из базы данных,

УСТАНОВИЛ:

Административный истец обратилась в суд с иском к ЦБ РФ и просит признать незаконным решение комиссии ЦБ РФ от 12 августа 2022 года №14-2-3-ОГ/15316ДСП об отказе в удовлетворении жалобы фио на решение о признании деловой репутации не соответствующей требованиями, установленным федеральными законами; обязании ЦБ РФ исключить сведения о ФИО1 из базы данных, ведение которой предусмотрено ст. 75 ФЗ «О Центральном банке РФ».

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 с 19 апреля 2004 года по 04 июня 2021 года являлся акционером и Председателем Совета директоров АКБ «Резервные финансы инвестиции». Приказом Банка России от 04 июня 2021 года у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Данный факт послужил основанием для внесения сведений об истце в базу данных, ведение которой предусмотрено ст. 75 ФЗ «О Центральном банке РФ». Не соглашаясь с указанным решением ФИО1 обратился с жалобой в порядке статьи 60.1 Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации" в соответствующую Комиссию. Решением Комиссии Банка России от 12 августа 2022 года ему отказано в удовлетворении жалобы. Истец полагает, что указанное решение является незаконным, поскольку свои должностные обязанности он выполняла добросовестно, руководствуясь законом, и нарушений, описываемых в решении, принятом по его обращению, административным ответчиком, не допускал.

Представитель административного истца и административный истец в суд явились, требования поддержали.

Представители административного ответчика в суд явились, требования не признали.

Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 60 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России вправе предъявлять квалификационные требования и требования к деловой репутации единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации и кандидатов на указанные должности, а также требования к деловой репутации членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидатов на эти должности, физических и юридических лиц, приобретающих более 10 процентов (владеющих более 10 процентами) акций (долей) кредитной организации или совершающих сделку (сделки), направленную (направленные) на установление контроля (осуществляющих контроль) в отношении акционеров (участников) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, приобретающего более 10 процентов (владеющего более 10 процентами) акций (долей) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, совершающего сделку (сделки), направленную (направленные) на установление контроля (осуществляющего контроль) в отношении акционеров (участников) кредитной организации, в соответствии с критериями, установленными статьей 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В соответствии с абз. 18 , 19 п. 1 ч. 1 ст. 16 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Под несоответствием кандидата на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя или главного бухгалтера филиала кредитной организации (включая небанковскую кредитную организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций), члена совета директоров (наблюдательного совета), лица, назначаемого на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации или специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, требованиям к деловой репутации понимаются: осуществление кандидатом функций (независимо от срока, в течение которого кандидат их осуществлял) единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации, руководителя службы управления рисками, контролера (руководителя службы внутреннего контроля), внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, или члена совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню назначения в соответствии с решением Банка России временной администрации по управлению финансовой организацией с приостановлением полномочий исполнительных органов, при условии, что такое решение было принято Банком России в течение 10 лет, предшествовавших дню назначения (избрания) кандидата на должность или дню получения Банком России документов для государственной регистрации кредитной организации (за исключением случая, если кандидат представил в Банк России доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к назначению временной администрации); осуществление кандидатом функций (независимо от срока, в течение которого кандидат их осуществлял) единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации, руководителя службы управления рисками, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), контролера (руководителя службы внутреннего контроля), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, или члена совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва (аннулирования) за нарушение законодательства Российской Федерации у финансовой организации лицензии на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо дню исключения финансовой организации из соответствующего реестра за нарушение законодательства Российской Федерации, если на день, предшествующий дню назначения (избрания) кандидата на должность или дню получения Банком России документов для государственной регистрации кредитной организации, не истек десятилетний срок со дня отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо дня исключения финансовой организации из соответствующего реестра (за исключением случая, если кандидат представил в Банк России доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву (аннулированию) лицензии либо к исключению из соответствующего реестра).

В силу статьи 75 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп, банковских холдингов) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, а также стабильности банковской системы Российской Федерации. Для предотвращения указанных в настоящей статье ситуаций Банк России ведет базу данных о лицах, занимающих должности, указанные в статье 60 настоящего Федерального закона (кандидатах на указанные должности), других работниках кредитных организаций и об иных лицах, деятельность которых способствовала нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации или нарушениям законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Порядок ведения указанной базы данных устанавливается Банком России. В целях ведения базы данных Банк России вправе запрашивать сведения у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.

Порядок ведения Банком России базы данных регулируется Положением Банка России от 25 октября 2013 N 408-П "О порядке оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статье 60 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), и порядке ведения базы данных, предусмотренной статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Согласно пункту 5.1 Положения Банка России в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций (банковских групп), стабильности банковской системы Российской Федерации в соответствии с частью третьей статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банком России ведется централизованная база данных о лицах, указанных в пунктах 2.1, 3.1 и 4.1 настоящего Положения, деловая репутация которых не соответствует требованиям, установленным статьей 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Согласно пункту 6.1. Положения N 625-П Банк России ведет базы данных, в том числе в отношении лиц, указанных в пунктах 1.2 и 1.3 настоящего Положения, а также: специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также лица, осуществляющего функции по указанной должности в финансовой организации (далее - специальное должностное лицо).

Согласно пункту 6.2 Положения N 625-П уполномоченное подразделение Банка России должно вносить сведения о лицах, указанных в пункте 6.1 Положения N 625-П, в базы данных не позднее 3 рабочих дней с даты получения информации о наступлении событий, являющихся основанием для внесения сведений в базы данных. Перечень таких оснований определен в приложении 7 к Положению N 625-П.

- осуществление лицом (независимо от срока) функций специального должностного лица финансовой организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню принятия Банком России решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства финансовой организации (за исключением осуществления указанных мер в отношении кредитной организации с участием Банка России или Агентства по страхованию вкладов) (пункт 1.13 Приложения 7).

- осуществление лицом функций (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) специального должностного лица кредитной организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню принятия Банком России решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации, с участием Банка России на основании утвержденного Советом директоров Банка России плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства или с участием Агентства по страхованию вкладов на основании утвержденного Банком России плана участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства (пункт 1.14 Приложения 7).

- осуществление лицом функций (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) специального должностного лица в течение 12 месяцев, предшествовавших дню назначения в соответствии с решением Банка России временной администрации по управлению финансовой организацией с приостановлением полномочий исполнительных органов (пункт 1.15 Приложения 7).

- осуществление лицом функций (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) специального должностного лица финансовой организации в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва (аннулирования) за нарушение законодательства Российской Федерации у финансовой организации лицензии на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо дню исключения некредитной финансовой организации из реестра за нарушение законодательства Российской Федерации (пункт 1.16 Приложения 7).

В соответствии с пунктом 6.9. в случае если иное не установлено федеральными законами, регулирующими деятельность финансовых организаций и настоящим Положением, информация о лицах, указанных в пункте 6.1 настоящего Положения, внесенная в базы данных, должна содержаться в них в отношении лиц, допустивших нарушения в отношении финансовых организаций, в течение 10 лет с даты возникновения основания для внесения сведений о лице в базы данных.

Судом установлено, что административный истец с 19.04.2001 осуществлял функции члена совета директоров Акционерного общества «Банк «Резервные финансы и (инвестиции» (далее - адрес БАНК», Банк).

В период с 19.04.2004 по 04.06.2021 ФИО1 являлся председателем совета директоров «РФИ БАНК».

В связи с неисполнением адрес БАНК» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Законом о Банке России, в соответствии со статьей 19, пунктом 6 части первой статьи 20 Закона о банках и статьей 74 Закона о Банке России приказом Банка России от 04.06.2021 № ОД-1039 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее - лицензия) и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 16 Закона о банках деловая репутация фио была признана не соответствующей установленным требованиям.

На основании вышеприведенных норм Положения сведения об административном истце были внесены в Базы данных, ведение которых предусмотрено статьями 75, 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

В соответствии со ст. 60.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" лицо, в отношении которого должностными лицами Банка России принято решение о несоответствии требованиям деловой репутации, вправе обжаловать данное решение в Комиссию по рассмотрению жалоб Банка России, представив доказательства непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые повлекли возникновение оснований для признания его несоответствующим требованиям к деловой репутации.

Пунктом 6.10 Положения № 625-П установлено, что информация из базы данных до истечения сроков, установленных законодательством, может быть исключена при установлении непричастности лица, внесенного в базу данных, к нарушениям финансовой организацией требований законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России, послуживших основанием для внесения сведений в базу данных.

Досрочное исключение сведений из базы данных по указанному основанию носит заявительный характер и допускается при наличии обоснованного ходатайства лица о непричастности к допущенным нарушениям.

Согласно пункту 3 Указания № 4666-У к ходатайству (жалобе) должны прилагаться документы, являющиеся доказательством непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые повлекли возникновение оснований для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, установленным федеральными законами.

Таким образом, действующее нормативное правовое регулирование предусматривает, что установленная законом презумпция причастности подлежит опровержению самим лицом путем направления жалобы в Комиссию.

При этом обязанность по сбору и представлению в Банк России доказательств (документов) непричастности лица к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к негативным последствиям в деятельности финансовой организации, лежит на самом заявителе.

Комиссия оценивает представленные доказательства и делает вывод о доказанности (недоказанности) непричастности лица (с учетом объема его полномочий, а также периода исполнения обязанностей в финансовой организации) к возникновению негативных событий в деятельности Финансовой организации.

Вывод Комиссии о непричастности лица не может носить Предположительный характер, что прямо вытекает из статьи 60.1 Закона о Банке России, статьи 16 Закона о банках, пункта 6.10 Положения № 625-П. Комиссия может принять решение об удовлетворении жалобы только в случае представления заявителем доказательств своей непричастности.

Идея института деловой репутации, заложенная и реализованная, в том числе, в статье 16 Закона о банках, не связана с наказанием лиц, имеющих отношение к управлению кредитной организацией, в связи с чем действующее правовое регулирование не предполагает проведение Комиссией расследования с целью установления вины (степени вины) должностных лиц кредитной организации.

Таким образом, в силу нормы, содержащейся в статье 16 Закона о банках, Банком России не устанавливается вина конкретных лиц в нарушениях, которые привели к негативным результатам деятельности финансовой организации. Все лица, занимающие перечисленные в статье 16 Закона о банках должности, считаются причастными к наступившим негативным последствиям, исходя из объема предоставленных им полномочий и периода занятия должности.

ФИО1 обратился в Комиссию с жалобой от 14.07.2022, в которой просил признать его деловую репутацию соответствующей требованиям, установленным федеральными законами, а также исключить сведения о нем из базы данных.

Решением Комиссии ФИО1 было отказано в удовлетворении жалобы в связи с отсутствием доказательств его непричастности к принятию решений или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву у Банка лицензии, о чем Административному истцу было сообщено в установленном порядке письмом Банка России от 12.08.2022 114-2-3-ОГ/15316ДСП.

Отказывая в удовлетворении жалобы, Комиссия исходила из следующих обстоятельств.

Основаниями для отзыва у Банка лицензии послужили нарушения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

Банком неоднократно допускались следующие нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России:

- статьи 24 Закона о банках и статьи 69 Закона о Банке России в части неисполнения обязанности по созданию резервов на покрытие возможных убытков;

- статей 9 и 9.1 Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее - Закон об НПС) в части несоблюдения порядка оказания платежных услуг в национальной платежной системе;

- Положения Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»;

- Положения Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»;

- Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение № 383-П);

- Положения Банка России от 29.08.2008 № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 321-П);

- Положения Банка России от 15.11.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 499-П);

- Указания Банка России от 06.04.2020 № 5429-У «О порядке ведения Банком России перечня поставщиков платежных приложений, перечня иностранных поставщиков платежных услуг, перечня операторов услуг информационного обмена, перечня банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов, о порядке, формах, составе и сроке предоставления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем сведений для ведения указанных перечней» (далее - Указание № 5429-У);

- Указания Банка России от 17.10.2018 № 4936-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Указание № 4936-У).

В течение 12 месяцев, предшествующих дню отзыва у Банка лицензии, в порядке статьи 74 Закона о Банке России в связи с допущенными нарушениями к Банку применены следующие меры.

В связи с выявленными нарушениями требований статей 7, 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), Положения № 321-П и Положения № 499-П вынесено предписание от 05.06.2020 № 12-1-1/2336ДСП. Банку предъявлено требование об уплате штрафа в размере сумма.

В ходе дистанционного надзора за деятельностью Банка выявлены нарушения в оценках Банком кредитного риска по гарантийным депозитам адрес, которые повлекли недосоздание резервов на возможные потери на общую сумму сумма, в связи с чем Банком России вынесено предписание от 19.04.2021 № 36-11-3- 1/4240ДСП. Банку предъявлено требование о доформировании резервов в необходимом объеме.

По результатам проведенной Банком России проверки и установлением нарушений требований Закона об НПС, Указания № 5429-У, а также Положения № 383-П вынесено предписание от 28.05.2021 № 45-51/2608ДСП. Банку предъявлено требование об устранении нарушений законодательства и нормативных актов Банка России.

В связи с нарушением Банком требований статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ, Указания № 4936-У вынесено предписание от 01.06.2021 № 12-1-1/2573ДСП. Банку предъявлено требование по ограничению осуществления отдельных банковских операций.

В соответствии с пунктом 2.3 Указания Банка России от 03.04.2017 № 4336-У «Об оценке экономического положения банков» по состоянию на 01.01.2021 Банк отнесен к 3 классификационной группе, в которой находятся кредитные организации, имеющие недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов.

Отнесение Банка к указанной классификационной группе явилось следствием признания качества управления Банком «сомнительным».

С 10.02.2021 в соответствии с пунктом 5.6 Указания Банка России от 11.06.2014 № 3277-У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» финансовая устойчивость Банка по группе показателей качества управления признана «неудовлетворительной».

Административный истец в течении 12 месяцев, предшествующих отзыву у Банка лицензии, осуществлял в Банке функции председателя совета директоров.

Выполнение обязанностей председателя совета директоров Банка предполагает возможность всесторонне оценивать происходящие в Банке процессы и возникающие риски, а также обуславливает наличие права у лица, выполняющего функции председателя наблюдательного совета, обладать всей необходимой для принятия решений информацией, истребовать ее, влиять на принимаемые исполнительными и коллегиальными органами решения по текущей деятельности Банка и предпринимать действенные, превентивные меры по недопущению нарушений законодательства и минимизации рисков в работе кредитной организации.

В соответствии с Уставом адрес БАРЖ» совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров (статья 13 Устава).

Согласно статье 16.1 Устава совет директоров входит в состав системы внутреннего контроля Банка.

Статьей 16.2 Устава установлено, что к компетенции совета директоров относится в том числе:

- создание и функционирование эффективного внутреннего контроля;

- регулярное рассмотрение на своих заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с исполнительными органами Банка организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности;

- принятие мер, обеспечивающих выполнение исполнительными органами Банка рекомендаций и замечаний надзорных органов;

- своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру и масштабу осуществляемых операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков;

- наблюдение за тем, чтобы системы и процессы внутреннего контроля охватывали такие сферы, как мониторинг выполнения требований законодательства Российской Федерации;

- обеспечение своевременного принятия мер по устранению недостатков в системе внутреннего контроля и нарушений требований законодательства Российской Федерации.

Совет директоров, как орган управления Банком, оценивает риски и принимает меры, обеспечивающие реагирование на меняющиеся обстоятельства и условия в целях обеспечения эффективности оценки банковских рисков. Для эффективного выявления и наблюдения новых рисков, или неконтролировавшихся ранее банковских рисков организация системы внутреннего контроля Банка своевременно пересматривается (статья

16.4 Устава).

При этом внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма, является частью системы внутреннего контроля Банка (статья 16.5 Устава).

Организация работы совета директоров Банка, созыв его заседаний, председательство на них возложено на председателя совета директоров (статья 13.8 Устава).

Аналогичные требования к деятельности совета директоров Банка содержатся в Положении о Совете директоров адрес БАНК».

Так, к категории основных вопросов деятельности совета директоров Положением отнесены (пункт 21 Положения):

- организация внутреннего контроля, в том числе в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма;

- утверждение и контроль за реализацией общей стратегии управления рисками;

- анализ актов проверок кредитной организации и (или) информации о результатах проверок, проведенных уполномоченными представителями Банка России;

- рассмотрение и подготовка решений по заключениям, предложениям, требованиям и предписаниям по существенным вопросам, направленным в кредитную организацию Банком России;

- утверждение стратегии управления рисками и капиталом кредитной организации и контроль за реализацией порядка управления рисками;

осуществление контроля за деятельностью единоличного исполнительного органа (его заместителей), коллегиального исполнительного органа.

В течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у Банка лицензии, было проведено более 40 заседаний совета директоров Банка. Заседания проводились при непосредственном участии и под руководством фио

Были приняты Стратегия развития Банка на 2020-2021 годы и на 2021-2022 годы, Стратегия управления рисками и капиталом Банка, Политика информационной безопасности Банка в области мобильной и электронной коммерции, Политика управления эквайринговыми рисками Банка.

Вместе с тем, проверки соответствия требований стратегий развития Банка и управления рисками характеру и масштабу осуществляемых Банком операций, уровню и сочетанию принимаемых Банком рисков советом директоров не проводились.

Регулярное рассмотрение, как того требуют положения Устава Банка, эффективности принятых стратегий и внутренний контроль за их исполнением советом директоров не осуществлялись. Обсуждение мер по повышению их эффективности с исполнительными органами Банка не проводилось.

Контроль за деятельностью единоличного исполнительного органа (его заместителей), коллегиального исполнительного органа в части недопущения в деятельности Банка нарушений требований законодательства, которые могут повлечь за собой отзыв у Банка лицензии, надлежащим образом не осуществлялся.

Предложения по устранению недостатков в деятельности исполнительных органов Банка членами совета директоров, включая Заявителя, не представлялись.

Советом директоров и персонально Заявителем в качестве его председателя не принимались меры, обеспечивающие выполнение исполнительными органами Банка рекомендаций и замечаний Банка России.

Несмотря на проведенную Банком России проверку деятельности Банка, а также неоднократное применение Банком России мер в виде вынесения предписаний, советом директоров не проводился анализ акта проверки или рассмотрение и подготовка решений по вынесенным Банком России предписаниям.

На заседании совета директоров от 15.02.2021 Заявителем докладывалось о поступлении в Банк письма Банка России о присвоении Банку 3 квалификационной группы и изменении оценок отдельных вопросов, входящих в состав показателя состояния внутреннего контроля (ПУ5).

Вместе с тем, в дальнейшем какие-либо оценки причин имеющихся недостатков в деятельности Банка в связи с отнесением его к указанной классификационной группе советом директоров не проводились, предложения по улучшению качества управления Банком не выносились, меры по устранению недостатков в системе внутреннего контроля в целях улучшения его показателей не предлагались.

Неоднократно на протяжении длительного времени на рассмотрение в совет директоров поступали соответствующие отчеты различных подразделений Банка.

Так, за период с 17.08.2020 по 19.04.2021 в совет директоров направлены:

- отчет о выполнении планов проверок и о принятых мерах по выполнению рекомендаций и устранению выявленных нарушений по результатам проведенных проверок Службой внутреннего аудита Банка;

- отчет о работе Службы внутреннего контроля Банка;

- отчеты о значимых рисках, подготовленные Службой управления рисками Банка.

Во всех случаях отчеты рассматривались и утверждались советом директоров единогласно без оценок и суждений.

Какие-либо практические предложения по принятию действенных мер, направленных устранение недостатков в деятельности Банка, членами совета директоров, в том числе административным истцом, не вносились.

Поручений службе внутреннего контроля, службе внутреннего аудита о проведении проверок на предмет выявления нарушений действующего законодательства в деятельности Банка, причин таких нарушений, принятие превентивных мер, направленных на недопущение подобных нарушений в дальнейшем, советом директоров не осуществлялось.

Особое мнение по вопросам повестки дня не высказывалось.

Изложенное указывает на то, что действия Заявителя по осуществлению обязанностей председателя совета директоров носили формальный характер.

Так, 29.01.2021 на заседании совета директоров с участием Заявителя (протокол от № 05/21) рассматривался отчет Службы внутреннего контроля о результатах реализации системы внутреннего контроля, обеспечивающей ПОД/ФТ/ФРОМУ18 за 2020 год. Заявитель проголосовал за сам факт рассмотрения отчета. При этом в ходе указанного заседания совета директоров какие-либо замечания и предложения по улучшению работы системы внутреннего контроля членами совета директоров, включая Заявителя, не высказывались, оценка отчета, включая выводы о ненадлежащей организации системы внутреннего контроля в Банке, не давались.

Вместе с тем выявленные Банком России в указанном периоде нарушения в деятельности Банка, касающиеся выполнения требований Закона № 115-ФЗ, явились основанием для применения к Банку меры надзорного реагирования (предписание Банка России от 05.06.2020 № 12-1-1/2336ДСП).

Указанные нарушения в деятельности кредитной организации выявлены Банком России, а не самим Банком, что свидетельствует о необеспечении органами управления Банка эффективного функционирования системы внутреннего контроля.

Одновременно, наличие в деятельности Банка реализованных рисков, которые привели к отзыву у Банка лицензии, само по себе свидетельствует о ненадлежащем осуществлении Советом директоров своих обязанностей, направленных на стабильное функционирование кредитной организации.

Отзыв лицензии является следствием некачественного управления кредитной организацией, неэффективности работы органов, входящих в систему внутреннего контроля кредитной организации, поскольку причиной данного действия является совокупность нарушений в деятельности кредитной организации, которые при надлежащем функционировании системы внутреннего контроля должны быть выявлены и устранены до наступления тех негативных последствий, которые в силу закона служат основанием для применения меры надзорного реагирования в виде отзыва лицензии.

Согласно пункту 3.1 Положения Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» система внутреннего контроля кредитной организации должна включать следующие направления:

- контроль со стороны органов управления за организацией деятельности кредитной организации;

- контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;

- контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;

осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием системы внутреннего контроля в целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности кредитной организации, выявления недостатков, разработки предложений и осуществления контроля за реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля кредитной организации.

Деятельность совета директоров Банка под руководством фио не обеспечивала реализацию мер внутреннего контроля, предусмотренных указанным нормативным актом.

Доказательств обратного Административным истцом не представлено.

Таким образом, в работе совета директоров Банка, входящего в систему внутреннего контроля, реализовывались риски, которые привели к возникновению оснований для отзыва у Банка лицензии.

Административный истец имел возможность оценивать происходящие в Банке процессы, следить за реализацией законодательно установленных процедур, влиять на эффективность системы внутреннего контроля за осуществлением деятельности Банка и соблюдением законодательства, инициировать принятие надлежащих мер, способствующих предотвращению негативных последствий в деятельности Банка.

ФИО1 обладал широким объемом контрольных, распорядительных и управленческих полномочий.

Административный истец не мог не знать о том, что Банком допускались неоднократные нарушения требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также то, что данные нарушения могут явиться основанием для отзыва у Банка лицензии.

Описанные Заявителем в жалобе действия по взаимодействию с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и завершению расчетов с кредиторами Банка, характеризуют проведение ликвидационных процедур Банка, но не свидетельствуют о принятии советом директоров своевременных, действенных мер по нормализации деятельности Банка, учитывая итоговые результаты (отзыв лицензии, назначение временной администрации).

Поскольку результаты деятельности Банка напрямую зависят от работы всех его органов, которые наделены необходимыми полномочиями, доводы Административного истца с учетом итогового результата деятельности Банка и примененных в отношении него мер являются несостоятельными.

Изложенное свидетельствует, что Административным истцом не исполнялась обязанность по своевременному принятию мер по устранению нарушений требований законодательства Российской Федерации в деятельности Банка и недостатков в системе внутреннего контроля Банка.

Таким образом, принимая во внимание, объем полномочий Административного истца, отсутствие доказательств, позволяющих сделать вывод о его непричастности к наступившим для Банка последствиям в виде отзыва лицензии, основания для удовлетворения требований Административного истца о признании незаконным решения Комиссии по жалобе фио, а также об исключении сведений об Административном истце из базы данных, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 174-177 КАС РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении административного иска ФИО1 к ЦБ РФ о признании незаконным решения об отказе в удовлетворении жалобы на решение о признании деловой репутации не соответствующей требованиям, установленным федеральными законами, обязании исключить сведения из базы данных – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: М.В. Кудрявцева