РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Полесск 12 октября 2023 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Стариковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Корнеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-425/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,-

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 562 765 рублей 24 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 39,6 кв.м., с кадастровым номером №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 699 200 рублей., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 014 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ В соответствии с условиями договора Банк предоставил ФИО1 целевой кредит в размере 1 487 500 рублей на срок 314 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 11,89% годовых под залог приобретаемого объекта недвижимости – <адрес>. Ответчик в свою очередь обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленными договором. Однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчик ФИО1 должным образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 1 487 069 рублей 81 копейки, по процентам в размере 71 977 рублей 41 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 309 рублей 08 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3 408 рублей 94 копеек. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составила 2 124 000 рублей, 80% из которой, согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», составляет начальную продажную цену заложенного имущества. Истец, ссылаясь на положения 237 ГК РФ, обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Изучив материалы дела, оценив представленные в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 1 487 500 рублей на срок 314 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 11,89% годовых на приобретение предмета ипотеки по договору купли-продажи, которым является квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств ответчика по погашению кредитной задолженности, а также иных обязательств, установленных условиями кредитного договора, заемщик передал кредитору в залог приобретённое недвижимое имущество, стоимость которой по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 750 000 рублей.

По условиям кредитного договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, равного 15 451 рублю 50 копейкам. Процентный период – с 11 числа каждого предыдущего календарного месяца по 10 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Размер и даты уплаты аннуитетных платежей указаны в Информационном расчете, являющемся приложением к кредитному договору.

Установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства и в соответствии с условиями кредитного договора предоставил ответчику в день заключения договора кредит в сумме 1 487 500 рублей, что подтверждается выпиской по счету №.

ФИО1 в свою очередь воспользовался заемными денежными средствами, направив их на оплату покупки квартиры по договору от ДД.ММ.ГГГГ, оплату комиссии на аккредитив за покупку квартиры, оплату страхования заемщиков ипотечного кредитования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оплату услуги «Хоть потоп» (ипотека) ПР вариант 2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что также усматривается из указанной выписки.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Выпиской из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1, подтверждается, что ответчик обязательства по ежемесячному внесению платежей своевременно не исполняет.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности и выписке по счёту последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 7.4 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита по ипотечному продукту «Кредит под залог имеющейся недвижимости» предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в том числе при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Если основанием для досрочного истребования исполнения обязательств по договору является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в случае: нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 процентов от стоимости (размера оценки) предмета ипотеки; нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 процентов от стоимости (размера оценки) предмета ипотеки; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с наличием образовавшейся задолженности в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» направлено требование о досрочном погашении задолженности по соглашению.

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 562 765 рублей 24 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 1 487 069 рублей 81 копейки, по процентам - 71 977 рублей 41 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 309 рублей 08 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 408 рублей 94 копеек.

Расчёт суммы, подлежащей взысканию с ответчика, судом проверен, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № № <адрес> значится в собственности ФИО1 с ограничением прав в виде ипотеки в силу закона сроком с ДД.ММ.ГГГГ на 314 месяцев с даты предоставления кредита в пользу АО «Альфа-Банк».

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с частью 2 указанной правовой нормы к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Частью 1 статьи 3 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с частью 2 ст. 3 указанного Закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции Федерального закона от 06 декабря 2011 года № 405-ФЗ) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 124 000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом в размере 1 699 200 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 39,6 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 699 200 рублей 00 копеек, подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 014 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 562 765 (одного миллиона пятисот шестидесяти двух тысяч семисот шестидесяти пяти) рублей 24 копеек.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 014 рублей (шестнадцати тысяч четырнадцати) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 39,6 кв.м., принадлежащее ФИО1, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1 699 200 рублей.

Сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, превышающая размер обеспеченного залогом требования, подлежит возврату ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.А. Старикова