Дело № 2-1320/2022

УИД 33RS0008-01-2022-002538-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2022 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.07.2021, образовавшуюся по состоянию на 20.07.2022 в размере 113784 рублей 97 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3475 рублей 70 коп.

В обоснование иска указано, что 16.07.2021 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей, на срок 60 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 29,9% годовых.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.11.2021, на 20.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 204 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.11.2021, на 20.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 203 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27746,89 руб. по состоянию на 20.07.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 113784 руб. 97 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 98750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 128 руб. 87 коп., просроченные проценты – 12099 руб. 88 коп., иные комиссии – 2360 руб., неустойка на просроченную ссуду – 85 руб. 49 коп., неустойка на просроченные проценты – 360 руб. 73 коп.

Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погашает образовавшуюся задолженность, продолжая нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой, выданной ОМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» 12.08.2022 ( л.д. №) Судебная корреспонденция получена 09.09.2022 ( л.д. №), что подтверждается Уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №.

Согласно ч.1, 3-4 со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Как установлено ст.233 ГПК РВ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

На основании изложенного, руководствуясь ст.167, ст.233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заявления о предоставлении транша от 16.07.2021, анкеты –соглашения заемщика на предоставление кредита от 16.07.2021 (л.д.№) между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 16.07.2021, был заключен кредитный договор №. Согласно Индивидуальных условий кредитного договора (п.1,2) Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 100000 рублей, на срок 60 месяцев. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Срок расходования лимита кредитования установлен в 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Процентная ставка за пользование кредитом, согласно п. 4 Индивидуальных условий составила с 6,9% годовых. В данном пункте отмечено, что указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней, с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 29,9% годовых, с даты установления лимита кредитования. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, общее количество платежей по договору -60. Минимальный обязательный платеж ( далее МОП) составляет 2930,65 рублей. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа — ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление Транша. Кредит предоставлен заемщику на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ), для совершения безналичных (наличных ) операций ( согласно п. 10.2 ОУ) (п. 11 Индивидуальных условий). Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора, предусмотрена ответственность заемщика, в случае нарушения обязательств по возврату кредита, в виде неустойки, в размере 20 % годовых (л.д. №).

Согласно Информационного графика по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита № от 16.07.2021, установлены, дата ежемесячного платежа - 20 число и сумма ежемесячного платеж -5937, 98 рублей, скумма последнего платежа – 5937,96 рублей (л.д.№). График подписан ФИО1

Заявление на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заявление о предоставлении транша от 16.07.2021, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита подписаны ответчиком ФИО1 Своей подписью ответчик удостоверила, что она ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

Также на основании заявления на включение в программу добровольного страхования от 16.07.2021 (л.д.№), ФИО1 застрахована по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО). Подписав заявление о предоставлении транша, ФИО1 просила банк застраховать ее за счет банка в страховой компании, осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с участием в программе, также ответчик согласилась и обязалась оплатить плату за программу, в размере 0,66 % (655,56) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы (л.д.№). Согласно п. 3 заявления ответчик согласилась и обязалась оплатить плату за программу в размере, указанном в п.2.1 Раздела В настоящего заявления.

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия) заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг), с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг). Через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В соответствии с п.3.3 Общих условий, предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии)) осуществляется банком при совершении следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

Пунктом 3.4, п.3.5 Общих условий предусмотрено уплата Банку заемщиком процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно п.4.1 Общих условий в обязанности заемщика входит возвратить кредит в с сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Как следует из п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При этом банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанную в анкете –соглашении на предоставление кредита (п.5.3 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку, в виде пени согласно Тарифам банка (п.6.1 Общих условий).

В соответствии с п. 5.1-5.4 Заявления –Оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ответчик ФИО1 подтвердила что ознакомлена и согласна с условиями предоставления и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Пакета услуг информация о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка, уведомлена что они могут быть изменены в одностороннем порядке. Просила Банк в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договора потребительского кредита ежемесячно, равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с ее банковского счета №, открытого в Банке. Расчетным периодом оказания услуги является месяц, оплата производится согласно п. 5.3 настоящего заявления в течение льготного периода ( л.д. №). Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги о рассчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ( л.д. №) предусмотрена комиссия за банковскую услугу «Комиссия за карту» ( « Пакета расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт» за 14 999,00 рублей) ( п. 1.16.10 Тарифов).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора ( л.д.№) заемщик ФИО1 ознакомлена, что при нарушении срока оплаты МОП по договору она имеет право перейти в режим «возврат в график», комиссия за переход в режим «возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифов банка. Согласно п. 1.19 Тарифов комиссия за сопровождение услуги Режим «возврат в график» составляет 590 рублей, начисление комиссии производится в момент перехода в данный режим ( л.д№).

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, открыв ответчику счет, предоставив ответчику 16.07.2021 кредит -лимит кредитования 100000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № открытому на имя ФИО1, а также выдав банковскую карту. Факт получения ФИО1 16.07.2021 банковской карты и невскрытого ПИН-конверта подтверждается подписью ФИО1 в заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.№). Вместе с тем ответчик ФИО1 в нарушение условий вышеуказанного договора, свои обязательства в части сроков внесения платежей по кредитному договору, выполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность.

29.03.2022 Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности исх. № от 22.03.2022, в котором Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В уведомлении указано, что на 22.03.2022 необходимая сумма для исполнения обязательств по договору составляет 109423,99 рублей. Факт направления уведомления подтверждается представленным реестром отправляемых писем № от 29.03.2022, списками простых почтовых отправлений от 29.03.2022 ( л.д. №).

Однако до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.

Также Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору.

02.06.2022 мировым судьей судебного участка № и района Владимирской области вынесен судебный приказ №, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 16.07.2021, за период с 23.11.2021 по 08.05.2022, в сумме 113784,97 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1737,85 рублей (л.д.№).

Определением мирового судьи от 23.06.2022 судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения ( л.д.№). Согласно информации, поступившей из ОСП Гусь-Хрустального района исполнительный документ по гражданскому делу № в отношении ФИО1 на принудительное исполнение в ОСП Гусь-Хрустального района не поступал (л.д.№).

Из представленного Банком расчета задолженности по состоянию на 20.07.2022 (л.д. №) следует, что ссудная задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.11.2021 составила 113784 руб. 97 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 98750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 128 руб. 87 коп., просроченные проценты – 12099 руб. 88 коп., иные комиссии ( комиссия за карту, комиссия за услугу «возврат в график» по КНК – 2360 руб., неустойка на просроченную ссуду – 85 руб. 49 коп., неустойка на просроченные проценты – 360 руб. 73 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Закрепление в ч. 2 ст. 150 ГПК РФ права судьи на рассмотрение дела по имеющимся в деле доказательствам при непредставлении ответчиком доказательств и возражений в срок вытекает из принципа самостоятельности судебной власти и является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия. При этом суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения присутствующих лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Ответчиком ФИО1, в нарушение вышеприведенных положений законодательства, несмотря на направление судом в ее адрес определения о принятии искового заявления к производству и подготовке дела к судебному разбирательству от 09.08.2022, информации от 16.08.2022, с разъяснениями вышеприведенных положений законодательства ( л.д. №), мотивированного отзыва, возражений на исковое заявления ответчиком ФИО1 суду не представлено, как и не представленного иного расчета задолженности по кредитному договору, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по договору.

При таких обстоятельствах требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 16.07.2021, по состоянию на 20.07.2022, в сумме 113784,97 рублей суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится оплата государственной пошлины.

Согласно платежному поручению от 25.07.2022 № ( л.д.№), при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3475,70 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 16.07.2021, по состоянию на 20.07.2022, в размере 113784 (сто тринадцать тысяч семьсот восемьдесят четыре) рублей 97 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 98750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 128 рублей 87 копеек, просроченные проценты – 12099 рублей 88 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 85 рублей 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 360 рублей 73 копейки, комиссии – 2360 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3475 (три тысячи четыреста семьдесят пять) рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 сентября 2022 года.