Дело № 2-3296/2022
УИД 22RS0015-01-2022-004842-38
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 12 декабря 2022 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,
при секретаре Дьячковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в сумме 67 517,20 руб., также расходов по оплате госпошлины в сумме 2 225,52 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 10.01.2015 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 54 031 руб. с процентной ставкой 36% годовых.
В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту в связи с чем 08.07.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 07.08.2015.
Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 27.09.2022 составила 67 517,20 руб., из которых: 54 031,00 руб. – сумма основного долга; 8084,96 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 3223,16 руб. – убытки банка, 2178,08 – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещены, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Суд, с учетом мнения ответчика, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам:
Как установлено в судебном заседании, 10.01.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлена потребительский кредит в сумме 54031 руб., в том числе 48 870 руб. на оплату товара, 5 161 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита процентная ставка определена в размере 36,6 % годовых, срок возврата кредита – 12 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, порядок возврата кредита – ежемесячными равными платежами в размере 5 445, 24 руб. 30 числа каждого месяца, дата первого платежа 30.01.2015.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства в виде штрафа в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Банком исполнены обязательства, кредит предоставлен путем перечисления денежных средств торговой организации в счет оплаты приобретаемого товара, а также в счет оплаты страхового взноса на личное страхование. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются и подтверждаются выпиской по счету НОМЕР.
В нарушение условий заключенного договора ответчик платежи в счет возврата кредита не вносил.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Аналогичное положение содержится в пункте 4 раздела III Общих условиях договора.
По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Банк 08.07.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления настоящего требования, т.е. в срок до 08.08.2015.
Данное требование ответчиком также исполнено не было.
Истцом произведен расчет задолженности по состоянию на 27.09.2022 в размере 67 517,20 руб., из которых: 54 031,00 руб. – сумма основного долга; 8084,96 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 3223,16 руб. – убытки банка, 2178,08 – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по взысканию данной задолженности.
В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п.1, 3 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Из разъяснений, содержащихся в <...> постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кредитным договором предусмотрено погашение задолженности по кредиту путем размещения сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода.
Поскольку обязательства ответчиком не исполнялись, 08.07.2015 истцом выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в срок до 08.08.2015.
Таким образом, Банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 09.08.2015 и истекал 09.08.2018.
Заявление о вынесении судебного приказа направлено истцом мировому судье судебного участка № 1 Первомайского района Алтайского края 26.04.2019, судебный приказ вынесен 08.05.2019. Определением мирового судьи от 10.09.2019 судебный приказ отменен. Срок действия судебного приказа составил 4 месяца 2 дня. С настоящим исковым заявлением истец обратился 29.09.2022.
Таким образом, срок исковой давности был пропущен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.
В данном случае, учитывая, что Банк обратился в суд за взысканием долга по кредитному договору по истечении трехлетнего срока после выставления ответчику требования, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.
Руководствуясь статьей 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.01.2015 № 22113465575 отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Ж.Г.Токарева