Дело № 2-4517/2023

УИД 77RS0015-02-2023-000895-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Ненашевой Д.А.,

при секретаре Фроловой Я.А.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Рози Рахматулла о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Люблинский районный суд г.Москвы с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора *** ***) от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору в размере 585 816 рублей 55 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 058 рублей 17 копеек.

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор *** (*** по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 руб. под 36,00 % годовых, сроком на 1 617 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом, нарушал п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2 660 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 427 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 489 749 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил, что явилось основанием для обращения в суд с названным иском.

Определением Люблинского районного суда города Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Центральный районный суд г.Барнаула.

Определением судьи Центрального районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ в качестве меря по обеспечению иска наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1 На сумму 585 816 руб. 55 коп., находящееся у него или других лиц (л.д.64).

Определением Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд <адрес>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчиком представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, а также просил отменить меры по обеспечению иска (л.д. 90).

В соответствии со ст.ст.152, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом поданного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом в предварительном судебном заседании.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении его исковых требований, в связи со следующим.

Согласно п.п.1, 2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодекса Российской Федерации.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования ***, согласно которому просил банк заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования), на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (Правила) и тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, также просил установить индивидуальные условия кредитования. Вид кредита - «Супер Кэш». Валюта кредита - рубли. Номер счета - ***. Сумма кредита - 300 000 рублей. Ставка - 36% годовых. Полная стоимость кредита - 42,55%. Дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Окончательная дата погашения - ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа - 22 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса - 10 849 рублей (л.д.28).

Согласно п.3.2 Общих условий договора потребительского кредита, заявление - анкета считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д.4-7).

Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика) осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствие с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствие с договором потребительского кредита; согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получения заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты (п.3.3 Общих условий договора потребительского кредита).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (3.4 Общих условий договора потребительского кредита).

В соответствие с п.4.1.1 и п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв на его имя счет, на который ДД.ММ.ГГГГ перечислил сумму в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26-27). Данное обстоятельство указывает на то, что между сторонами заключен договор кредитования ***, в соответствии с которым у заемщика возникла обязанность по возврату банку полученных кредитных средств на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером *** (л.д.34), договором о присоединении (л.д.34 оборот), а также решением *** о присоединении в порядке универсального правопреемства (л.д.35 оборот).

В связи с чем, при наличии ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, на основании положений закона, а также условий договора, ПАО «Совкомбанк» вправе предъявлять требования о взыскании задолженности с ответчика.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 585 816 рублей 55 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 265 672 рубля 31 копейка, проценты - 303 944 рубля 24 копейки, иные комиссии - 16 200 рублей (л.д.22-24).

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен, является верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, о чем представлено письменное ходатайство (л.д.90), которое направлялось в адрес истца (л.д.93-94), каких-либо пояснений со стороны банка не представлено.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

С учетом положений ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а кредит ответчику был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, суд определяет дату начала течения срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что кредит предоставлялся сроком по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в полном объеме не погашена, следовательно, срок исковой давности по данному кредиту истекал ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37), то есть с пропуском срока для взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме, в связи с чем оснований для взыскания задолженности по указанному кредитному договору не имеется.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая пропуск истцом срока исковой давности, что, в силу вышеприведённой нормы, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле либо по инициативе судьи или суда.

В силу ч.3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске, принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку решением суда отказано в удовлетворении исковых требований, суд приходит к выводу, что дальнейших правовых оснований для сохранения принятых судом в рамках данного гражданского дела обеспечительных мер в отношении имущества ответчика не имеется.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредиту отказано, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Рози Рахматулла о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

По вступлению решения в законную силу, отменить обеспечительные меры, принятые определением судьи Центрального районного суда города Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ.

Снять арест с имущества, принадлежащего на праве собственности Рози Рахматулла, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, находящееся у него или других лиц, на сумму 585 816 рублей 55 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Д.А. Ненашева

Решение в окончательной форме изготовлено 28 августа 2023 года.

Верно, судья

Д.А. Ненашева

Секретарь судебного заседания

Я.А. Фролова

Решение не вступило в законную силу на 29.08.2023

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-4517/2023 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь судебного заседания

Я.А. Фролова