Решение по делу № 2-562/2023 от 02.08.2023

№ 2-562/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2023 года город Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Казимирова Ю.А.,

при секретаре Брусовой Л.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства,

Установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО4 (ФИО6). Т.А., ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Истцом и ФИО2 (далее ответчик) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил ФИО6 кредит в сумме 200 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ а Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены Заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,09% за каждый день.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1 % за каждый день просрочки.

Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4 024 996 (четыре миллиона двадцать четыре тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга 112267,99 рублей, сумма процентов 278671,61 рублей, штрафные санкции 3634056,44 рублей, всего 4024996,04 рублей.

Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 154489,61 рублей, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и заявляет к взысканию сумму задолженности по Кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 545 429 (пятьсот сорок пять тысяч четыреста двадцать девять) рублей 21 копейка, из которых: сумма основного долга 112267,99 рублей, сумма процентов: 278671,61 рублей, штрафные санкции (сниженные):154489,61 рублей, всего 545429,21 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО3 (далее Поручитель) был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями Договора поручительства Поручитель отвечает солидарно перед Истцом за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 545429,219 (пятьсот сорок пять тысяч четыреста двадцать девять) рублей 21 копейка, из которых: сумма основного долга 112267,99 рублей, сумма процентов: 278671,61 рублей, штрафные санкции (сниженные):154489,61 рублей

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8651,29 рублей. Зачесть госпошлину, оплаченную за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО5, надлежаще извещенная о дате, времени и месте его проведения, не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО4 (ФИО6,), ФИО3, надлежаще извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, возражений не представили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Участвовавшая в судебном заседании представитель ФИО4 (ФИО6), по доверенности ФИО8 исковые требования не признала и пояснила, что её доверитель до 23.07.2015г. добросовестно исполняла кредитные обязательства, ежемесячно выплачивая по 7 000 рублей.

ФИО9 и дальше бы так же добросовестно исполняла свои обязательства заемщика, однако, придя в августе 2015г. в офис ОАО АКБ «Пробизнесбанк» для оплаты следующего платежа, увидела на двери объявление, что банк закрыт. Дверь была закрыта, куда обращаться, указано не было. Она пыталась через сторонние банкоматы оплатить ежемесячный платеж по известным ей реквизитам, однако, платеж не проходил. Подумала, что оповестят о дальнейших способах оплаты кредита. Однако, этого не произошло.

До сентября 2022г. ответчика никто не беспокоил по поводу задолженности по данному кредитному договору.

В сентября 2022г. она узнала, что ДД.ММ.ГГГГ. мировой судья судебного участка №4 Советского района г. Орла вынес судебный приказ № о взыскании с нее в пользу истца задолженность по кредитному договору. Мировому судье судебного участка №4 Советского района г. Орла были поданы возражения относительно исполнения данного судебного приказа. Определением мирового судьи с/у №4 Советского района г. Орла ДД.ММ.ГГГГ. указанный судебный приказ был отменен. Кроме того считает, что истцом пропущен срок исковой давности, на основании чего просит в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кроме того, согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как установлено в судебном заседании срок погашения обязательств по рассматриваемому кредиту до 22.05.2017г.

ДД.ММ.ГГГГ. судебным приказом № мирового судьи судебного участка №4 Советского района г. Орла с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Промбизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 286 603 рублей 18 копеек. По данному судебного акту было возбуждено исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ. в ходе которого с должника была взыскана сумма в размере 1 297,85 рублей.

В связи с изложенным, заявление представителя ответчика ФИО2 ФИО8 об истечении срока исковой давности к данным обязательствам применено быть не может.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. 323, ст. 1080 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей, со сроком погашения до 22. 05.2017г.

Факт передачи кредита в указанной сумме представителем ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

В соответствии с п.1.2 заключенного кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Пунктом 1.3 договора предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,09 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Пунктом 3.1.1 договора предусмотрен следующий порядок возвращения кредита и уплаты начисленных процентов: заемщик обязуется до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июня 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств, в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п. 3.1.2).

Как следует из графика платежей, являющегося приложением № к кредитному договору, заемщик ФИО2 должна была осуществлять ежемесячные платежи в общей сумме 6 857 рублей.

Судом установлено, что заемщиком исполнена только часть обязательств по кредитному договору, до 27.07.2015г. в количестве 38 платежей из 60, по 7 000 рублей ежемесячно.

Как следует из представленных материалов, в частности, выписки по счету, а также предоставленных ответчиком платежных документов, последний платеж во исполнение обязательств по кредитному договору был осуществлен Киктевой (Ивановаой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем денежных средств от ответчика не поступало.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2).

Пунктом 5.1.2 кредитного договора предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором в частности при просрочке, в том числе неоднократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором заемщик предоставляет /обеспечивает/ предоставление кредитору поручительство ФИО3 в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с договором поручительства, ФИО3 ознакомлена со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Договором поручительства была установлена солидарная ответственность поручителя в том же объеме, что и заемщика, в том числе, за возврат суммы кредита, уплату процентов на сумму кредита.

Поскольку заемщиком ФИО2 обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей длительное время не исполнялись, ответчику была начислена неустойка.

В связи с тем, что ответчиком было допущено нарушение исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов, у кредитора возникло право требовать от заемщика возврата всей суммы задолженности, включая сумму основного долга, процентов и неустойки.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 730 261,87 рублей, в том числе 112267,99 рублей – сумма просроченного основного долга, 278671,61 – сумма процентов за пользование кредитом, 3634056,44 рублей штрафные санкции

Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 154489,61 рублей, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и заявляет ко взысканию сумму задолженности по Кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 545 429 (пятьсот сорок пять тысяч четыреста двадцать девять) рублей 21 копейка, из которых: сумма основного долга 112267,99 рублей, сумма процентов: 278671,61 рублей, штрафные санкции (сниженные):154489,61 рублей, всего 545429,21 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО2., ФИО3 направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиками не исполнено, задолженность погашена не была.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО7 ссылается на то, что задолженность образовалась не по ее вине, а из-за отсутствия реквизитов для погашения задолженности.

Как следует из материалов дела приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия, решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п.1 ст. 189.78 ФЗ от 26.10.2012г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим ФЗ.

Согласно п.1 ст.189.88 Закона №178-ФЗ конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте РФ – основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты – необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Таким образом, в виду вышеприведенных положений законодательства о банкротстве, у кредитора (ОАО АКБ «Пробизнесбанк») существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Каких-либо доказательств о предоставлении ответчикам новых реквизитов для погашения кредитных обязательств, истцом суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению ответчика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым необходимо в дальнейшем осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредиту.

Требование о погашении задолженности, в котором содержались реквизиты для оплаты кредита, и сообщалось о банкротстве кредитора, было направлено последним в адрес ФИО2.и ФИО3 только ДД.ММ.ГГГГ непосредственно перед обращением в суд и спустя три года после отзыва у кредитора лицензии.

Доказательств, подтверждающих вручение ответчику уведомления ранее, истцом в материалы дела не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации от ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов. предусмотренных ст. 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (п.3 ст.405, п.3 ст.406 ГК РФ).

Изложенное, свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора. Вместе с тем, имеются обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии у ответчика возможности, по независящим от него причинам, производить платежи после отзыва лицензии у банка.

В связи с чем, суд находит отсутствие вины ответчиков ФИО2 и ФИО3 в просрочке платежей, начиная с даты отзыва у банка лицензии.

Следовательно, с ФИО2 и ФИО3 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 384 207,75 рублей, из которых: 105536,14 рублей основной долг ( 112267,99 руб.(оставшийся долг по графику платежей) – 5434 руб.(переплата по ежемесячному платежу 143 руб (7000 руб – 6857 руб) х 38 платежей - 1297,85 руб.(удержано по исполнительному производству), 278671,61 рубля. задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 8651,29 рубль

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерация в пользу истца с ответчиков ФИО2.и ФИО3 в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7042,08 рубля.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» кредитную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 384 207,75 рублей,: из которых: сумма основного долга – 105536,14 рублей; задолженность по процентам – 278671,61 рублей.

В остальной части заявленных исковых требований по данному кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Орловского областного суда через Северный районный суд г. Орла в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

Судья Ю.А. Казимиров