77RS0016-02-2024-011930-26
2-9688/2024
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 ноября 2024 года г. Москва
Мещанский районный суд г. Москвы,
в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,
при секретаре Аббазовой Ж.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9688/2024
по иску ФИО1 к ПАО «Росбанк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Росбанк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, указывая в обоснование иска, что 18.08.2023 г. им произведена регистрация в качестве индивидуального предпринимателя, открыт счет в ПАО «РОСБАНК».
03.11.2023 г. истец обратился в ПАО «РОСБАНК» с заявлением на закрытие банковского счета № 40802810693760001188 и переводом остатка денежных средств на свои реквизиты в ПАО АКБ «АВАНГАРД», однако, денежные средства были переведены с удержанием комиссии в размере 212 077 рублей 38 копеек.
Истец не согласился с действиями банка по взиманию комиссии, ответчику была направлена досудебная претензия, которая оставлена без ответа.
С удержанной комиссией истец не согласен, указывает, что банк вправе устанавливать комиссию за отдельные услуги, имеющие самостоятельную потребительскую ценность, при условии согласия клиента с их оказанием; проанализировав установленную тарифами комиссию истец полагает, что установленная ответчиком комиссия является несправедливым договорным условием, ухудшающим положение клиента, которое обеспечило банку более выгодное для себя положение.
Истец указывает, что в спорной ситуации применение вышеприведенного условия позволило ответчику получить необоснованное преимущество в виде платы в размере 212 077 руб. 38 коп., не связанной с фактически понесенными банком затратами на проведение данной операции; фактически за стандартное действие, которое составляет обязанность банка в силу закона, клиент обязан вносить значительную плату. При этом доказательств несения каких-либо затрат в
связи с данной стандартной операцией ответчиком не представлено, тем более с учетом того, что подобная операция может производиться бесплатно.
Таким образом, указывает истец, в данном случае повышенная комиссия, удержанная банком, установлена за стандартные действия; списание спорной комиссии не является самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках спорного договора; действующее законодательство не позволяет устанавливать дополнительные комиссии за банковские операции, не обоснованные экономически.
Следовательно, ответчик произвел списание спорной комиссии без установленных законом и иными правовыми актами или сделкой основаниями, а указанная сумма является для банка неосновательным обогащением, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательное обогащение в размере 212 077 рублей 38 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13 426 рублей 54 копейки за период с 11.11.2023г. по 05.04.2024 г., проценты за пользование чужими денежными средствами с 06.04.2024г. по день фактической уплаты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 455, 40 рублей.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, направил в адрес суда возражения, в которых просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.
На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В пункте 1 ст. 851 ГК РФ указано, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 2 данной статьи).
Исходя из положений пункта 3 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закона о банках) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к банковским операциям.
Отношения между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Закона о банках). В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, между ПАО РОСБАНК и ИП ФИО1 на основании заявления-оферты на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК 14.09.2013 г. заключен договор банковского счета № 40802810693760001188.
Заполнив и подписав заявление-оферту в соответствии со ст. 428 ГК РФ, клиент подтвердил присоединение к Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц. занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее - Правила банковского обслуживания) и Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее - Условия ведения счета).
Кроме того, клиент подтвердил, что ознакомился с Общими тарифами и условиями ПАО РОСБАНК для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц. занимающихся в установленном порядке частной практикой, относящихся к сегменту предпринимателей, находящихся на обслуживании в структурных подразделениях ПАО РОСБАНК, включающими в себя ставки и условия взимания вознаграждения за услуги по открытию, обслуживанию счета и совершению операций с денежными средствами Клиента (далее - Тарифы). Клиент не возражает против права Банка в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ в одностороннем порядке вносить изменения в вышеуказанные документы и тарифы.
В соответствии с п. 2.7. Правил банковского обслуживания, стороны признают, что Правила и Тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.
Информация об изменениях и новая редакция Правил доводится до сведений Клиента путем размещения соответствующей информации с полным текстом изменений в офисах Банка и/или на Сайте Банка не менее чем за 14 (четырнадцать) календарных дней до момента введения новой редакции Правил в действие.
Информация об изменениях и новая редакция Тарифов доводится до сведения Клиента в зависимости от сегмента Клиента (в соответствии с классификацией, установленной внутренними документами Банка) для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей розничного блока - путем размещения соответствующей информации с полным текстом изменений в офисах Банка и/илп на Сайте Банка в сроки, установленные Тарифами для Клиентов сегмента предпринимателей, в разделе Тарифов «Общие».
Согласно п. 3.3.3. Правил банковского обслуживания Клиент обязуется уплачивать Банку вознаграждение и возмещать затраты в соответствии с установленными Тарифами.
В соответствии с п.5.2. Правил банковского обслуживания Клиент предоставляет право и поручает Банку списывать без дополнительных распоряжений Клиента комиссии и другие расходы, связанные с выполнением поручений Клиента и иных операций, в соответствии с Тарифами, со счета в момент совершения операции, если Тарифами пли Договором не предусмотрено иное.
В случае если в момент совершения операции или в иной срок, установленный в Тарифах или Договоре, Банк не осуществил списание комиссии и других расходов со счета по причине отсутствия на счете денежных средств, свободных от ограничений, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации, в размере, достаточном для удовлетворения требований Банка, Клиент поручает Банку осуществить списание комиссии и других расходов Банка со счета в любой момент после зачисления на счет денежных средств, свободных от ограничений, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации, в размере, достаточном для удовлетворения требований Банка п/илп после снятия ограничений, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно Тарифам Банка (стр.11) взимается комиссия за перечисление денежных средств Клиента с расчетного счета в российских рублях на счета физических лиц в других банках, при обшей сумме перечислений за календарный месяц для пакета «Серьезный подход»: до 200 тыс. (включительно) – 0 %; свыше 200 тыс. рублей до 2 млн. рублей (включительно) - 2%; свыше 2 млн. рублей до 8 млн. рублей (включительно) - 5 %; свыше 8 млн. рублей - 10 %.
Размер комиссии рассчитывается на момент проведения операции с учетом аналогичных операций, произведенных Клиентом суммарно за календарный месяц по всем его расчетным счетам в рублях РФ. Перевод (его часть), превышающий границу интервала месячного объема операций, тарифицируется по ставке, определенной для следующего диапазона. При этом, в суммарный объем операций за календарный месяц включается совокупный объем платежей в пользу физических лиц. как внутри Банка, так и в другие банки. При переходе Клиента на другой Пакет услуг/с Пакета услуг на Стандартные тарифы - месячный объем операций продолжает учитываться накопительным итогом.
Вознаграждение в соответствии с приведенной тарификацией взимается дополнительно к вознаграждению за перевод денежных средств, предусмотренному в следующих пунктах Тарифов: 3.3, 3.4.1, 3.4.2, 3.6 пли 3.8 соответственно.
Так согласно п. 3.4.1 раздела 3 Тарифов (стандартные, в редакции от 05.10.2023) при совершении платежей в пользу клиентом других банков с расчетного счета в российских рублях установлена комиссия в размере 650 рублей.
При переводе денежных средств 10.11.2023 г. на счет в ином банке была списана комиссия за перевод в общем размере 213136 руб. 21 коп.
Оспариваемая истцом комиссия была рассчитана в соответствии с Тарифами банка следующим образом: за ноябрь 2023 клиентом не осуществлялось иных переводов на счета физических лиц. Поэтому рассматривается сумма остатка по счету 40802810693760001188 равная 5,721,683.90 руб. Сумма остатка на счете содержит в себе сумму перевода и сумму комиссии за перевод.
Стандартная комиссия за перевод – 650 руб. Следовательно, 5 721 683, 90 – 650 = 5,721.033.90 руб.
По пакету «Серьёзный подход»: до 200 тыс. руб.(включительно) - 0%.
Сумма для расчета комиссии для следующего диапазона = 5,721,033.90 - 200,000.00 = 5.521,033.90 руб.
Свыше 200 тыс. руб. до 2 млн. руб. (включительно) - 2%, т.е. на 1 млн 800 тыс. руб.: сумма перевода в рамках диапазона = 1.800.000.00/ 102% = 1,764,705.88 руб.
Комиссия за перевод в рамках диапазона = 1.800.000.00 - 1,764.705.88 = 35,294,12 руб.
Сумма для расчета комиссии для следующего диапазона = 5,521,033.90 - 1,800,000,00 = 3,721,033.90 руб.
Свыше 2 млн.руб. до 8 млн.руб. (включительно) - 5%. т.е на 6 млн. Наш остаток меньше, чем 6 млн: сумма перевода в рамках диапазона = 3.721,033.90 105% = 3,543,841.81 руб.
Комиссия за перевод в рамках диапазона = 3,721,033.90 - 3,543,841.81 = 177,192.09 руб.
Итого: сумма комиссии за перевод = 650,00 + 0 + 35,294.12 + 177,192.09 = 213136.21 руб., сумма перевода = 200.000.00 + 1,764,705.88 + 3.543,841.81 = 5508547.69 руб.
213136,21 + 5508547.69 = 5.721,683.90 руб., что равно остатку по счету на 10.11.2023
Таким образом, Банком не допущено нарушений при начислении и удержании комиссий за переводы денежных средств. Комиссии рассчитаны в строгом соответствии с действовавшими на момент совершения операций тарифами, согласованными с клиентом при заключении договора банковского счета.
В силу п. п. 1.2 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами пли сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ неосновательное обогащение можно констатировать, если у лица отсутствуют основания (юридические факты), дающие ему право на получение имущества (договоры, сделки, иные предусмотренные ст. 8 ГК РФ основания возникновения гражданских прав и обязанностей).
Необходимым условием возникновения обязательства из неосновательного обогащения является приобретение и сбережение имущества в отсутствие правовых оснований, т.е. приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого, не основанное на законе, иных правовых актах, сделке.
В данном случае банк, осуществляя банковское обслуживание клиента в рамках действующего договора банковского счета, не нарушая при этом обязательств по данному договору, при списании со счета клиента суммы комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание, руководствовался условиями ведения о обслуживания банковских счетов ЮЛ и ИП, предусматривающими взимание платы в соответствии с тарифами банка, действующими на момент предоставления соответствующей услуги.
При таких обстоятельствах суд не усматривает нарушений в действиях ответчика и приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Росбанк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение суда изготовлено в окончательной форме 13 января 2025г.
Судья: А.Д. Городилов