Дело № 2 – 3007/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 ноября 2025 года г. Белорецк, РБ
Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,
при секретаре Кривощековой И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 3007/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании кредитного договора недействительным, возврате уплаченных денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя, о признании кредитного договора недействительным.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ... около 20 часов на номер его телефона по мессенджеру WhatsApp поступил видеозвонок от лица, которое представилось сотрудником оператора сотовой связи «Билайн», которое заявило о необходимости продления срока действия номера телефона на пять лет, в противном случае, номер телефона будет отключен. Он согласился и через некоторое время в мессенджере WhatsApp по видеозвонку позвонил мужчина, который предложил отключить защиту на «Гугл Плэй», чтобы настроить телефон, после он отправил ссылку на приложение «Поддержка Билайн». Далее по его указанию ФИО1 прошел по ссылке, скачал приложение и зашел в приложение, далее по его указанию он заходил во все приложения, которые были установлены на телефоне. Проверял, привязаны ли к ним номер телефона, в том числе заходил в «Госуслуги», в приложения онлайн банков - «Сбербанк», «Газпромбанк», «ОТП Банк», «Альфа-Банк», «БАНК УралСиб». По его предложению ФИО1 поставил телефон на зарядку, экран потемнел, было видно только процент зарядки. Примерно через 1,5 часа телефон включился, но в телефоне уже не было приложений онлайн банков, а также приложение мессенджера WhatsApp. Он начал устанавливать приложения банков, в которые не смог зайти, кроме приложения «Газпромбанк». Позвонил на горячие линии «ОТП Банк», «Альфа-Банк», «Уралсиб» и от специалистов узнал об оформлении на его имя кредитов в ОТП Банке, Альфа-Банке, «УралСиб» и о списании с кредитной карты «Газпромбанк» денежных средств. Он удалил из своего телефона то приложение, которое установил по предложению лица, представившегося сотрудником оператора сотовой связи «Билайн», опасаясь того, что могут оформить на его имя еще кредиты.
На следующий день истец обратился в ОМВД России по Белорецкому району Республики Башкортостан с заявлением о факте совершения в отношении него мошеннических действий. Постановлением следователя СО ОМВД России по Белорецкому району РБ от ... было возбуждено уголовное дело в отношение неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «в, г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Постановлением следователя от ... был признан потерпевшим и допрошен в качестве протерпевшего.
... ФИО1 обратился в дополнительный офис «Отделение в г. Белорецк» филиала ПАО «УралСиб» в г. Уфа с письменным заявлением, в котором описал сложившуюся ситуацию, просил разобраться.
... от дирекции претензионной работы банка на адрес электронной почты истца поступил письменный ответ на заявление, в котором сообщалось следующее: банком исполнены обязательства по предоставлению кредитных средств по кредитному договору; операции создавались в авторизованной системе ДБО после ввода авторизационных данных - логина и пароля; операции в ДБО осуществлялись Вами, либо третьими лицами в результате компрометации конфиденциальных данных - логина и пароля и одноразовых ключей (кодов), подтверждающих операции; аннулирование договора возможно на основании решения суда.
... неустановленным лицом с использованием мобильного приложения «УралСиб онлайн» подана заявка на выдачу кредита от имени ФИО1
... между ПАО «БАНК УралСиб» и неустановленным лицом с использованием мобильного приложения "УралСиб" (системы дистанционного банковского обслуживания) от имени ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 424 688,56 руб. сроком до ... под 16,40 % годовых в период действия услуги «Своя ставка», который подписан простой электронной подписью.
Так же по заявке неустановленного лица на имя ФИО1 был открыт счет №....
Кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита) подписан путем ввода в приложении «УралСиб» одноразового пароля (ключа), которая является простой электронной подписью, то есть ... на номер телефона истца №... направлено СМС-сообщение с паролем для подтверждения, и пароль был введен правильно.
... сумма 424688, 56 руб. по кредитному договору зачислена на счет истца №....
Согласно заявлению со счета истца оплачена услуга «Своя ставка» по кредитивному договору №... в сумме 124 688,56 руб., и далее согласно заявлению от ... совершена операция перевода со счета ФИО1 №... на счет ФИО2 №... денежных средств на сумму 285 000 руб., после согласно заявлению осуществлен перевод между своими счета истца, а именно остаток денежных средств в сумме 15 000 руб. со счета №... переведен на другой счет истца №....
Истец считает, что кредитный договор заключен с нарушением законодательства и является недействительным, незаключенным, поскольку ФИО1 не выражал какого-либо согласия на его заключение; заключение договора стало возможным исключительно в силу мошеннических действий неизвестных лиц. Указывает, что СМС-коды не получал и не вводил; указанные действия совершались неустановленным лицом при помощи мобильного приложения удаленного доступа. Он не имел намерения заключать кредитный договор. Звонивший ему по телефону представился сотрудником сотового оператора «Билайн», что никак не ставило под сомнение достоверность его слов о необходимости продления срока действия номера телефона, и что в противном случае номер телефона заблокируется, и необходимости в связи с этим установления мобильного приложения для продления срока действия номера. Его действия по установлению мобильного приложения были вызваны не намерением получить кредитные средства, а с целью продления срока действия номера телефона. Он не совершал действий, направленных на заключение кредитного договора, который от его имени был заключен иным лицом, не имевшим полномочий на это. Волеизъявление на возникновение кредитных правоотношений отсутствовало, поскольку электронная подпись, являющаяся аналогом собственноручной подписи, выполнена не им, а иным неустановленным лицом. Истцу так же не выдавались распоряжения банку на открытие на его имя счета, на перевод денежных средств на данный счет, о переводе со счета на счет стоимости услуги «Своя ставка», на перевод денежных средств со счета на счет неизвестного лица ФИО2, и на перевод денежных средств со счета на свой другой счет. Факт перевода части денежных средств (15 000 руб. из суммы 424 688,56 руб.), поступивших в соответствии с условиями кредитного договора на счет №..., на его же счет под №..., не свидетельствует о последующем распоряжении кредитными средствами, поскольку перечисление указанной суммы было произведено не ФИО1, а иным неустановленным лицом посредством доступа к телефону с использованием мобильного приложения удаленного доступа. Тем самым он не давал каких-либо распоряжений для совершения каких-либо банковских операций, связанных с его банковским счетом. Считает, что поскольку кредитный договор истец не подписывал, заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимал, а, следовательно, договор, подписанный от имени истца, является недействительным (ничтожным).
Таким образом, имеются основания для признания недействительным кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и применения последствий его недействительности в виде признания денежных средств в сумме 424 688,56 руб. не полученными.
15 000 руб. были переведены неустановленным лицом с его счета №... на его другой счет №..., поэтому полагает необходимым вернуть указанную сумму банку, при этом такой возврат должен быть принят банком не в качестве исполнения обязательств по кредитному договору, а в силу того, что кредитный договор он не заключал, поэтому денежные средства ему не принадлежат.
Несмотря на то, что денежные средства по кредитному договору при установленных обстоятельствах фактически являются не полученными, и двусторонняя реституция в данном случае применению не подлежит, с целью последующего исключения с его стороны неосновательного обогащения, считает необходимым возложить на него обязанность по возврату в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» денежных средств в сумме 15 000 руб.
Просил суд признать недействительным кредитный договор, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» №... от ... и применить последствия его недействительности: признать денежные средства в сумме 424688,56 руб. по кредитному договору №... от ... не полученными.
В ходе рассмотрения дела ФИО1 уточнил исковые требования, просил признать недействительным кредитный договор, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» №... от ... и применить последствия его недействительности: признать денежные средства в сумме 424 688,56 руб. по кредитному договору №... от ... не полученными; обязать Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» возвратить ФИО1 денежные средства в сумме 10272,34 руб.
Определением Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от ... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены ФИО2, Отдел МВД России по ... Республики Башкортостан.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ранее, в судебном заседании от ..., истец ФИО1 и его представитель - адвокат Батталов Б.Ю. требования по доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении, поддержали, просили удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО «Банк УралСиб» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела.
В письменном возражении на исковое заявление указал, что ФИО1 лично подписала кредитный договор посредством кода из СМС сообщения. Принадлежность номера телефона №... не оспаривается истцом, распоряжение счетом подтверждалось заемщиком СМС кодами. Истцом были нарушены требования безопасности при пользовании системой дистанционного банковского обслуживания, были разглашены пароли и предоставлен доступ третьим лицам к телефону и личному кабинету клиента банка, в результате чего произошла компрометация средств авторизации (Уникальное имя Клиента, Пароль, Одноразовый ключ).
... между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен Кредитный договор, подписаны Индивидуальные условия Кредитного договора №....
Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 424688,56 руб. путем перечисления денежных средств на счет Должника под 16,4% годовых.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» действовал добросовестно.
Согласно раздела 3 Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» Банк предоставляет Клиенту доступ к Системе при наличии технической возможности.
Если Договор заключен Сторонами вне Офиса Банка, доступ к Системе предоставляется Клиенту в течение 10 (десять) рабочих дней с даты заключения Договора.
Согласно п. 3.3. Условий Клиент может самостоятельно зарегистрироваться в Системе, получить Логин и Пароль на официальном интернет-сайте Системы https://i.uralsib.ru или через Приложение (при наличии технической возможности).
В соответствии с п. 3.4. Условий предоставление Клиенту доступа к Системе сопровождается передачей Клиенту Пароля SMS сообщением на указанный в Заявлении номер мобильного телефона.
Истец ФИО1 сообщил банку номер телефона №..., просил подключить к системе дистанционного банковского обслуживания, ознакомился с Правилами комплексного банковского обслуживания в заявлении анкете.
Принадлежность номера телефона не оспаривается истцом.
Согласно п. 5.7. Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ»: Клиент обязуется предпринимать все необходимые меры для исполнения Правил безопасности. При этом Клиент обязуется самостоятельно отслеживать изменения данных Правил безопасности размещенных на сайте Банка в разделе «Предупреждающая информация» (http://www.uralsib.ru/retail/dbo/info/kbo.wbp).
5.8. Настоящим Клиент соглашается, что невыполнение Правил безопасности является нарушением порядка использования Системы и может повлечь за собой совершение операции без согласия Клиента. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие вследствие неисполнения Клиентом Правил безопасности, а также за убытки, возникшие вследствие несанкционированных действий третьих лиц, если такие действия стали возможными не по вине Банка.
Следовательно, получение заемных средств и проведения расходных операций физически не возможно без участия самого Истца, если только последний не передал информацию о ЛОГИНЕ и ПАРОЛЕ, а также сам номер мобильного телефона третьим лицам.
Обращение в правоохранительные органы истца по факту совершения в отношении него неизвестными лицами мошеннических действий и возбуждение уголовного дела не свидетельствуют о незаконности действий Банка при заключении кредитного договора и переводе (списании) денежных средств, поскольку отсутствуют соответствующие доказательства - вступивший в законную силу приговор суда, которым установлена виновность лица в совершении преступления.
Истцом не представлено доказательств распространения его персональных данных сотрудниками банков, что привело к совершению в отношении него мошеннических действий со стороны третьих лиц, а потому оснований для установления причинно-следственной связи между противоправными действиями сотрудников банков и оформлением кредитных договоров не имеется.
Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору, предоставив сумму кредита на счет заемщика, распоряжение счетом подтверждалось личным согласием на проведение транзакции заемщика. Полученными кредитными средствами заемщик распорядился по своему усмотрению, подтверждая тем самым действительность договора.
Действия ответчика по исполнению кредитного договора соответствовали в полном объеме требованиям закона.
Просит суд в удовлетворении требований ФИО1 отказать в полном объеме.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования, ФИО2, Отдел МВД России по ... Республики Башкортостан в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).
Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом, сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Из материалов дела следует, что ... в ПАО «Банк УРАЛСИБ» от имени ФИО1 поступило Заявление – анкета №... о предоставлении потребительского кредита.
По результатам рассмотрения Заявления – анкеты, ... между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и ФИО1 были оформлены Индивидуальные условия кредитного договора, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 424688,56 руб., со сроком возврата – по ... (включительно) под 16,40% годовых в период действия услуги «Своя ставка».
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора от ..., датой первого платежа по кредиту является ..., далее 15 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 10630 руб.
В качестве способа исполнения обязательств по Кредитному договору №... указано:
- списание кредитором денежных средств со счета заемщика на основании разовых или долгосрочных распоряжений заемщика;
- внесение заемщиком наличных денежных средств в кассу кредитора для зачисления на счет кредитора;
- списание по поручению заемщика денежных средств со счетом заемщика, открытых у кредитора;
- иной предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации способ (п. 8).
Заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого Кредитор открывает Заемщику Счет для зачисления и погашения Кредита, при отсутствии Счета, открытого Заемщиком у Кредитора на дату подписания Индивидуальных условий. Счет Заемщика №40№... (п. 9 Договора).
Из п. 10 Кредитного договора следует, что исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом транспортного средства. Условия договора залога транспортного средства содержатся в Общих условиях договора и Индивидуальных условиях договора.
Заемщик предоставляет Кредитору документы, указанные в п.9, 10 Общих условий в срок не позднее 3 – х месяцев с даты заключения Кредитного договора.
Из п. 17 Договора следует, что в случае принятия банком решения о предоставлении клиенту кредита, информировать его об этом путем направления СМС-уведомления на его номер телефона – №....
Информацию о зачислении кредита на счет Заемщик также может получить следующим способом: в системе «Уралсиб Онлайн» / посредством электронной почты не позднее 7 календарных дней с даты зачисления денежных средств на Счет / при посещении офиса Кредитора.
Индивидуальные условия договора подписаны простой электронной подписью заемщика ....
Согласно представленной стороной истца Выписке по счету №...:
- ... ФИО1 зачислена сумма 424688,56 руб. по кредитному договору №...,
- ... по Распоряжению о переводе денежных средств со счета ФИО1 произведена оплата услуги «Своя ставка» по кредитному договору №... в сумме 124 688, 56 руб.,
- ... осуществлен перевод денежных средств со счета ФИО1 №... на счет ФИО2 №... в размере 285 000 руб.,
- ... произведен перевод между счетами ФИО1 в размере 15000 руб., а именно со счета №... на счет №....
Как усматривается из Выписки по счету №... за период с ... по ...:
- ... ФИО1 осуществлен перевод на сумму 210 000 руб. на счет №..., принадлежащий ФИО2,
- ... со счета ФИО1 №... осуществлен перевод между своими счетами в размере 15 000 руб. (на счет №...).
... ФИО1 обратился в ПАО «Банк Уралсиб» с Заявлением указав, что «... ему позвонили неизвестные в ватсап, представились сотрудниками Билайн, предложили продлить договор по номеру телефона. Он согласился. По их просьбе было установлено на телефон приложение (точно название не помнит). После чего, на него был оформлен кредит в сумме 424 688,56 руб., 285 000 руб. были переведены человеку, которого он не знает – ФИО2, также на его карту был переведен кредит, взятый в другом банке в размере 222 000 руб., и из них была переведена сумма 210 000 руб. тому же получателю. Сам он кредит не оформлял, просил разобраться в данной ситуации».
В ответ на обращение ФИО1, ПАО «Банк УРАЛСИБ» письмом от ... сообщил, что обслуживание счетов осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания в «Банк Уралсиб», с которыми ФИО3 согласился, подписав документы на открытие счетов.
Согласно Приложению №... к Правилам КБО (Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб»):
п. 2.7. Клиент может самостоятельно зарегистрироваться в системе ДБО, получить Логин и Пароль на официальном интернет-сайте Системы или через Приложение.
п. 2.8. Предоставление Клиенту доступа к Системе сопровождается передачей Клиенту пароля СМС-сообщением на указанный в заявлении номер телефона (заявление по форме Банка, заполняемое клиентом при первичном обращении в Банк с целью получения банковского продукта).
п. 4.8. Настоящим Клиент соглашается, что невыполнение Правил безопасности является нарушением порядка использования Системы и может повлечь за собой совершение операции без согласия Клиента. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие вследствие неисполнения Клиентом Правил безопасности, а также за убытки, возникшие вследствие несанкционированных действий третьих лиц, если такие действия стали возможными не по вине Банка.
п. 6.1. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие:
- несанкционированного использования третьими лицами Средств авторизации Клиента;
- отсутствия технической возможности отправки Клиенту одноразового ключа на указанный Клиентом номер мобильного телефона.
... в личном кабинете ДБО была подана заявка на предоставление потребительского кредита, на основании которой на счет №... поступили денежные средства с назначением «Выдача кредита согласно кредитного договора №... от ... а также оформлена дополнительная услуга: «Своя ставка» стоимостью 124 688,56 руб.
Согласно статье 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ... №...-Ф3 заемщик вправе отказаться от дополнительной услуги в течение 30 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание.
Банком исполнены обязательства по предоставлению кредитных средств по Кредитному договору.
Операции создавались в авторизованной сессии ДБО после ввода авторизационных данных - логина и пароля УЗ.
Также сообщают, что по результатам проведенной проверки, операции в ДБО осуществлялись либо ФИО1, либо третьими лицами в результате компрометации конфиденциальных данных - логина и пароля УЗ и одноразовых ключей (кодов), подтверждающих операции. Операции в системе ДБО осуществлялись в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Банк Уралсиб».
Считают, что все действия Банка по выдаче кредита, исполнению платежных документов были проведены в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами комплексного банковского обслуживания. Аннулирование договора возможно на основании решения государственного органа / суда. В настоящее время оснований для списания/закрытия кредита, отмены начислений процентов, возмещения денежных средств нет.
... ФИО1 обратился в ОМВД России по ... с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое оформило на него кредит.
Постановлением следователя СО ОМВД России по ... от ... по заявлению ФИО1 в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело №... по признакам преступления, предусмотренного п. «в, г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.
Постановлением следователя СО ОМВД России по ... от ... ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу №....
Из протокола допроса ФИО1 в качестве потерпевшего от ... усматривается, что вечером ... ФИО1 находился дома. На номер его телефона в мессенджер WhatsApp поступил видеозвонок, номер не сохранился, он ответил и услышал мужской голос, который представился сотрудником «Билайн», сказал ему, что нужно продлить срок действия номера телефона на 5 лет. ФИО1 ответил, что не будет продлевать, на что неизвестный сказал, тогда ... номер телефона будет отключен, после чего ФИО1 согласился. Через некоторое время в мессенджер WhatsApp по видео позвонил мужчина, который предложил отключить защиту на «Гугл Плэй», отправив ссылку на приложение «Поддержка Билайн», ссылка не сохранилась. Далее, разговаривая с неизвестным, ФИО1 прошел по ссылке, скачал приложение и зашел в него. Также по его указанию он заходил во все приложения, которые были установлены на телефоне, чтобы посмотреть, есть ли там его номер телефона. Так, ФИО1 проверял приложения «Вайлдбериз», «Озон», «Телеграмм», «Ватсап», «Госуслуги», «Сбербанк», «Газпромбанк», «ОТП Банк», «Альфа-Банк», «БАНК УралСиб». После этого неизвестный сказал ФИО1, что далее будет настройка сим-карты, которая займет около 1 – 2 часов. Экран сотового телефона ФИО1 потемнел, в это время неизвестный все время был на связи, собеседника не видел. На экране было видно только процент зарядки аккумулятора. Примерно через 1,5 часа телефон выключился. Приложений онлайн – банков и «Ватсап» в телефоне уже не было. ФИО1 начал устанавливать приложения онлайн – банков, но установив, смог зайти только в «Газпромбанк», где убедился, что заработная плата на месте. Позвонив на горячие линии в «ОТП Банк», «АО Альфа-Банк», «Уралсиб», ФИО1 узнал о том, что в «ОТП Банк» оформлен кредит на общую сумму 220000 руб., в АО «Альфа Банк» оформлена рассрочка на сумму 80000 руб., в ПАО «Банк Уралсиб» оформлен кредит на 285000 руб., в «Газпромбанк» с кредитной карты списано двумя операциями по 32360 руб. Считает, что ему причинен ущерб в сумме 649720 руб. Данный ущерб для него является крупным, так как заработная плата составляет около 70000 руб., коммунальные услуги в размере 5000 – 6000 руб., на иждивении имеется двое несовершеннолетних детей.
Постановлением следователя СО ОМВД России по ... от ... предварительное следствие по уголовному делу №... приостановлено, ОУР ОМВД России по ... поручено принять меры к установлению лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
... постановлением следователя СО ОМВД России по ... предварительное следствие по уголовному делу №... возобновлено на срок 1 месяц.
Постановлением следователя СО ОМВД России по ... от ... предварительное следствие по уголовному делу №... приостановлено, ОУР ОМВД России по ... поручено принять меры к установлению лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
... в адрес ПАО «Уралсиб» следователем ОМВД России по ... направлялся запрос о предоставлении информации по открытым банковским счетам ФИО1
Из представленного ответа ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ... следует, что в ПАО «Банк УРАЛСИБ» ФИО1 имеет счета:
- №... (карта №..., открыт ..., срок действия ...), место открытия счета Дополнительный офис «Отделение в ...» по адресу: ..., открыт без использования сервисов дистанционного банковского обслуживания, услуга SMS-информирования не подключена;
- №..., открыт ..., место открытия счета Дополнительный офис «Архангельский» по адресу: ..., открыт без использования сервисов дистанционного банковского обслуживания, услуга SMS-информирования не подключена.
Услуга Дистанционного банковского обслуживания физических лиц подключена к номеру №...
Согласно сведениям ПАО «ВымпелКом» от ..., абонентский №... принадлежит ФИО1
По запросу суда ответчиком ПАО «Банк Уралсиб» представлены Выписки по операциям за период с ... по ...
Так, на счете ПАО «Банк Уралсиб» №..., принадлежащего ФИО1, усматриваются следующие операции:
- ... ФИО1 произведена выдача кредита, согласно кредитного договора №..., в размере 424 688,56 руб.,
- ... ФИО1 произведена оплата услуги «Своя ставка» по кредитному договору №... в размере 124 688, 56 руб.,
- ..., согласно заявлению №..., осуществлен перевод денежных средств с указанного счета ФИО1 на счет ФИО2 №... в размере 285 000 руб.,
- ..., согласно заявлению №..., произведен перевод между счетами ФИО1 в размере 15 000 руб., а именно со счета №... на счет №....
Также из Выписки по счету №..., принадлежащего ФИО1, следует, что:
- ... ФИО1 со своего счета осуществлен перевод на сумму 220000 руб.,
- ..., согласно заявлению №..., ФИО1 осуществлен перевод на сумму 210000 руб. на счет ФИО2 №...,
- в этот же день, ..., Банком произведено списание средств в счет погашения просроченной задолженности по договору №... от ... в размере 10272,34 руб.,
- ..., согласно заявлению №..., произведен перевод между счетами ФИО1 в размере 15 000 руб., а именно со счета №... на счет №....
- ..., ..., ... произведено списание средств на условиях заранее данного акцепта в счет погашения просроченной задолженности по договору №... от ... в размере 10640,63 руб., 10640,63 руб., 3991,08 руб. соответственно.
Судом установлено, что ФИО2 в ПАО «Банк УРАЛСИБ» принадлежит счет №..., открытый ...
ФИО2 зарегистрирован по адресу: Россия, ..., Кузбасс, .... Номер телефона №...
Согласно Выписке по операциям на счете №... за период с ... по ... следует, что:
- ... со счета ФИО1 №... ФИО2 поступила сумма в размере 285 000 руб.,
- ... ФИО1 со счета №... ФИО2 осуществлен перевод в размере 210 000 руб.
Также установлено, что в отношении ФИО2 в ОМВД России по ... имеется уголовное дело №..., возбужденное ... по п. «г», ч. 3 ст. 158 УК РФ.
Из материалов уголовного дела №... следует, что у ФИО2, ... года рождения, в ПАО «Банк Уралсиб» имеется счет №... (карта №..., дата открытия ..., срок действия ...), открыт ..., место открытия счета головной офис (...) по адресу: ...
Услуга Дистанционного банковского обслуживания физических лиц подключена.
Постановлением следователя СО ОМВД России по ... от ... в качестве вещественных доказательств к уголовному делу №... приобщены денежные средства в сумме 69 500 руб., находящиеся на банковском счете ПАО «Банк Уралсиб» №..., открытом на имя ФИО2, ... года рождения.
Указанные денежные средства, в соответствии с решением Ноябрьского городского суда от ..., переданы на хранение на депозитный счет ОМВД России по ..., открытый в Управлении Федерального казначейства ....
Из протокола допроса ФИО2 в качестве свидетеля от ... следует, что он не работает, проживает по адресу: ... сожительницей и двумя несовершеннолетними детьми.
По существу уголовного дела пояснил, что в его пользовании находится сотовый телефон ... №..., номер телефона №... на 2 сим-карты, оператор TELE 2. К данному оператору и на данный номер телефона привязано приложение «Альфа Банк», номер карты №..., действует до 09.2034 г. Абонентский номер +№... ему не известен, кому принадлежит, пояснить не может. Свой паспорт никогда не терял. Также указал, что в Телеграмм-канале нашел раздел «Покупки карт», в котором Бот ему рассказал, что за каждую оформленную на его имя карту, он получит по 10 000 руб. Так как ФИО2 нуждается в денежных средствах, он решил оформить на себя банковские карты ПАО «Уралсиб», АО «Альфа-Банк», ВТБ, Озон. Далее ему пояснили, где оставить банковские карты – это был ..., около ЖД вокзала. Оставив банковские карты по указанному адресу, ему объяснили, где забрать деньги. О переводах и движении денежных средств по данным счетам ему не известно.
Кроме того, доводы истца подтверждаются тем, что решением Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от ... исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора и дополнительного соглашения к договору недействительными, удовлетворены частично.
Договор потребительского кредита с лимитом кредитования №... от ... и дополнительное соглашение к договору потребительского кредита с лимитом кредитования №... от ..., заключенные между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» признаны недействительными, применены последствия их недействительности.
Денежные средства в сумме 81 900 руб. по договору потребительского кредита с лимитом кредитования №... от ... и дополнительному соглашению к договору потребительского кредита с лимитом кредитования №... от ... в АО «Альфа-Банк» признаны не полученными ФИО1
ФИО1, ... года рождения, обязали возвратить АО «Альфа-Банк» денежные средства в сумме 15 209,82 руб., размещенные на счете №...
Указанное не решение вступило в законную силу ....
Из установленных обстоятельств по настоящему делу следует, что при заключении договора потребительского кредита Банком сформировано несколько документов, требующих волеизъявление клиента, содержащих различные условия: Заявление-анкета на получение кредитно – карточного счета, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Заявление о предоставлении дополнительных услуг, действия Банка по переводу денежных средств на счет истца в ПАО «Банк Уралсиб» и в другой Банк со стороны заемщика, выполнены действием - набором цифрового кода-подтверждения.
Доказательств тому, что данные действия были выполнены истцом по его воле, в деле отсутствуют. Факт формирования истцом ЭЦП при заключении кредитного договора бесспорно не доказан. До заключения оспариваемого кредитного договора стороны не согласовывали возможность использования ДБО при подписания документов посредством ЭЦП.
Соответственно, права на дистанционное заключение договора потребительского кредита у Банка не возникло, ввиду того, что соглашение о дистанционном банковском обслуживании не подписано заемщиком надлежащим образом; согласие заемщика в установленном порядке не получено.
Также суд учитывает, что в качестве обеспечения обязательств по спорному кредитному договору, указано заключение договора залога, условия которого содержатся в п. 10 Индивидуальных условиях кредитного договора.
Доказательств заключения договора залога суду не представлены, что дополнительно свидетельствует об отсутствии у Банка осмотрительности при заключении договоров.
Суд отмечает, что предпринятые ФИО1 после ... действия в виде обращения в банк и в правоохранительные органы подтверждают его доводы об отсутствии у него волеизъявления на заключение кредитного договора и перевод денежных средств третьим лицам.
В п. 3 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2025), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ..., разъяснено, что кредитный договор, заключенный от имени клиента путем его обмана или в результате иных неправомерных действий третьих лиц с использованием мобильного приложения банка, является ничтожным.
Доводы ответчика о том, что при заключении оспариваемого кредитного договора Банком были соблюдены требования законодательства и Правил ДБО, договор заключен на основании введения СМС-кодов, направленных Банком на доверенный номер Клиента, не могут быть приняты во внимание, поскольку указанные выше обстоятельства в виде отсутствия волеизъявления истца на заключение договора, не опровергают.
Кроме того, Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, не проверил платежеспособность истца на момент выдачи кредита, не учел наличие у него иной кредитной нагрузки в другом банке, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.
Довод ответчика о том, что возбуждение уголовного дела не может служить основанием для признания кредитного договора недействительным, истец сообщил банку номер телефона, об отказе от использовании номера не сообщил, подлежат отклонению ввиду неверного толкования существа спорных правоотношений, противоречащие установленным судом на основе оценки совокупности согласующихся между собой доказательств имеющим значение для правильного разрешения спора фактическим обстоятельствам дела.
В настоящем случае суд, исходя из установленных обстоятельств, не усматривает оснований для оценки действий Банка как обеспечивающих в полном объеме и надлежащем образом предоставление клиенту всей предусмотренной действующим законодательством информации, а также интересы и гарантии прав потребителя, безопасность дистанционного предоставления услуг, свидетельствующих о принятии Банком необходимых в данной ситуации мер предосторожности в целях убеждения в действительности совершения операций клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ФИО1 требований о признании кредитного договора недействительным, возврате уплаченных денежных средств.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании кредитного договора недействительным, возврате уплаченных денежных средств – удовлетворить.
Признать Кредитный договор №... от ..., заключенный между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ», недействительным.
Обязать ПАО «БАНК УРАЛСИБ» возвратить ФИО1 денежную сумму в размере 10272,34 руб. (десять тысяч двести семьдесят два рубля 34 копейки).
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.
Судья Абсалямова Д.Р.
Мотивированное решение, с учетом положений ст.ст. 107 – 108 ГПК РФ, изготовлено 11.12.2025 года.