Решение по делу № 2-2150/2022 от 06.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

36RS0005-01-2022-002112-66

№ 2-2150/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года

Советский районный суд в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Тринеевой Ю.Ю., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что заключил с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму руб., в том числе: руб. – сумма к выдаче, руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 18,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере . (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.3 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге "SMS-пакет", Описание программы Финансовая защита и Тарифы по рассчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует ранее открытый) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (Срок кредита) – это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила руб.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету, задолженность Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет руб., из которых: сумма основного долга – руб., сумма процентов за пользование кредитом – руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., сумма комиссии за направление извещений – руб.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк»:

- задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., из которых: сумма основного долга – руб., сумма процентов за пользование кредитом – руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., комиссия за направление извещений – руб.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере руб.

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, она не брала данный кредит. Ей на телефон звонили мошенники, называли данные её паспорта, возможно, произошла утечка данных из банка. Также они называли адрес, где ответчик уже 8 лет не проживает. Признает, что номер телефона № принадлежит ей. Коды, которые приходили в смс-сообщении, она называла людям, которые ей звонили. Ей сказали, что на нее пытаются взять кредит в Уфе, попросили сообщить данные коды. В полиции дело ничем не закончилось, следователь, который ранее занимался данным делом, сказал, что больше им не занимается.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере руб. на срок 60 месяцев под 18,90% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, предусмотрено 60 ежемесячных платежей в размере руб. (л.д. 9-11).

Выпиской со счета подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО1 на счет 42№, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежную сумму в размере руб., из которых: руб. – перечислены за личное страхование, руб. – перечислены согласно распоряжению для расчетов в КУБ для пополнения карты (л.д. 20об, 62). Банк «КУБ» (АО) на судебный запрос подтвердил, что в рамках договорных отношений по поручению ООО «ХКФ Банк» осуществляет расчеты с платежными системами, в том числе, перечисление денежных средств, поступивших от ООО «ХКФ Банк», на банковские карты по реквизитам, предоставленным ООО «ХКФ Банк». Перевод денежных средств в сумме руб. был выполнен согласно распоряжению № от ДД.ММ.ГГГГ в 17:57:55 (мск) на карту №, держатель карты является клиентом банка «КИВИ Банк» (АО) (л.д. 69).

Волеизъявление ФИО1 на заключение кредитного договора подтверждено вводом СМС-кода, направленного Банком для использования в качестве простой электронной подписи Клиента, что предусмотрено пунктом 1.2 раздела V Общих условий Договора. В названном пункте предусмотрено, что в случае идентичности СМС-кода, направленного Банком, и СМС-кода, проставленного в Электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода. Согласно пункту 12 раздела V Общих условий Договора Клиент обязан не раскрывать третьим лицам, включая работников Банка, пароли, логины, специальные коды иные данные, используемые Банком для дистанционного установления личности Клиента, а также исключить возможность несанкционированного использования номера мобильного телефона и/или электронного устройства Клиента для доступа к Информационным сервисам. Клиент несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий, в том числе, если это привело к получению третьими лицами информации по Договору или совершения ими операций по Счету (л.д. 11).

ФИО1 не отрицала, что на её номер телефона № поступали СМС-коды и она их сообщала посторонним лицам, полагая, что это сотрудники Банка.

С учетом всех вышеизложенных обстоятельств, у суда не имеется оснований считать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

Платежей в погашение кредита и уплату процентов ФИО1 не производила.

В п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня) (л.д. 9).

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафа и убытков (л.д. 18) ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет руб., из которых: сумма основного долга – руб., сумма процентов за пользование кредитом – руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., сумма комиссии за направление извещений – руб. (л.д. 12-13).

Данный расчет судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. Ответчиком расчет задолженности по существу не оспорен.

Учитывая все вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., из которых: сумма основного долга – руб., сумма процентов за пользование кредитом – руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., сумма комиссии за направление извещений – руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной ООО «ХКФ Банк» при подаче иска к ФИО1 (л.д. 11об.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежную сумму в размере (, из которых:

руб. – задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (в том числе: сумма основного долга – руб., сумма процентов за пользование кредитом – руб., убытки банка – руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., сумма комиссии за направление извещений – руб.);

руб. – возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А. Косенко

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ