РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года г.Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Федоровой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ахметзяновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2312/22 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 25.10.2019 между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели <***> в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 486 489, 50 руб. на срок до со взиманием за пользование кредитом 15,50 % годовых. 01.05.2020 ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк». Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. По условиям п. 5.1.1-5.1.2 Общих условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С 25.02.2021г. ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленным денежными средствами. Согласно п. 5.4.3 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных путем направления Должнику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, которым определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцать календарных дней с момента направления уведомления. 17.08.2021 в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий Банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. По состоянию на 24.03.2022г. общая задолженность по кредитному договору составляет 476 104, 69 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 433 393, 52 руб.; задолженность по процентам – 42 711 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 476 104, 69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 961, 05 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных требований по основаниям, изложенным в отзыве на иск, также пояснил, что он действительно заключал кредитный договор с банком, однако, получил от банка денежные средства лишь в размере 350 000 руб., о чем свидетельствует расходный кассовый ордер.

Изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, выслушав мнение ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Установлено, что 25.10.2019 между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели <***> в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 486 489, 50 руб. на срок до 25.10.2026 со взиманием за пользование кредитом 15, 50 % годовых.

В ходе судебного заседания ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора <***> от 25.10.2019, однако, сослался на то, что банк выдал ему денежные средства в размере 350 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером №8665016 от 25.10.2019 на сумму 350 000 руб.

Изучением условий заключенного между сторонами кредитного договора установлено, что кредит должен быть предоставлен истцом ответчику путем перечисления денежных средств на счет №....

Как усматривается из выписки по счету №..., 25.10.20219 ПАО «Просвязьбанк» (до реорганизации ПАО АКБ «Связь-Банк») перечислило на счет №... (то есть в соответствии с условиями кредитного договора) денежные средства в размере 486489,50 руб. (№ документа 8663739, назначение платежа «выдача кредита по договору <***> от 25.10.2019)

ПАО «Просвязьбанк» по запросу суда представлен банковский ордер №8663739 от 25.10.2019, из которого усматривается, что 25.10.2019 ФИО1 на расчетный счет №... была перечислена сумма в размере 486489,50 руб.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что цель использования кредита заемщиком – нецелевой, для оплаты страховой премии «Страхование от несчастных случаев и болезней» в размере 68244,75 руб., для оплаты страховой премии «Страхование от потери работы» - 68244,75 руб.

В соответствии с п.16 договора при оформлении страхования по коллективной схеме применяется следующая формулировка: заемщик поручает банку включить его в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования и уплачивает за данную услугу плату в размере 136489,50 руб.

Далее в выписке по счету №... 25.10.2019 отражена операция «выдача денежных средств по договору» на сумму 136489,50 руб., которая впоследствии распределена следующим образом: 7315,84 руб. – оплата компенсации страховой премии в соответствии с заявлением на страхование от 25.10.2019, кредитный договор <***> от 25.10.2019 АО «СОГАЗ» - страхование от несчастных случаев и болезней), 50774,09 руб. – плата за организацию страхования без учета НДС в соответствии с заявлением на страхование от 25.10.2019, кредитный договор <***> от 25.10.2019 АО «СОГАЗ» - страхование от несчастных случаев и болезней), 10154,82 руб. – НДС, полученный по комиссии за организацию страхования в соответствии с заявлением на страхование от 25.10.2019, кредитный договор <***> от 25.10.2019 АО «СОГАЗ» - страхование от несчастных случаев и болезней, 10223,06 руб. – оплата компенсации страховой премии в соответствии с заявлением на страхование от 25.10.2019, кредитный договор <***> от 25.10.2019 АО «СОГАЗ» - страхование от потери работы, 48351,41 руб. – плата за организацию страхования без учета НДС в соответствии с заявлением на страхование от 25.10.2019, кредитный договор <***> от 25.10.2019 АО «СОГАЗ» - страхование от потери работы, 9670,28 руб. – НДС, полученный по комиссии за организацию страхования в соответствии с заявлением на страхование от 25.10.2019, кредитный договор <***> от 25.10.2019 АО «СОГАЗ» - страхование от потери работы).

Таким образом, денежная сумма в размере 136489,50 руб. – являлась платой за участие ФИО1 в программе коллективного страхования АО «СОГАЗ» от несчастных случаев и болезней и от потери работы при заключении кредитного договора, которая не выдавалась ФИО1 наличными денежными средствами, а сразу была перечислена за организацию страхования от вышеназванных страховых рисков. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 согласился оплатить оказанную ему услугу по включению в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и от потери работы.

Также в выписке по счету №... 25.10.2019 отражена операция «выдача денежных средств по договору», № документа 8665016 на сумму 350000 руб.

ФИО1 в материалы дела представлен расходный кассовый ордер №8665016 от 25.10.20219, из которого усматривается, что ФИО1 снял с расчетного счета №... указанную сумму и получил ее наличными денежными средствами в кассе банка.

В этой связи, ФИО1 полагает, что банк выдал ему кредит лишь на сумму 350000 руб.

Вместе с тем, как указано выше, ФИО1, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита № 6772/19 от 25.10.2019, согласился оплатить оказанную ему услугу по включению в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и от потери работы в размере 136489,50 руб.

Принадлежность подписи ФИО1 в индивидуальных условиях договора им в ходе судебного разбирательства не оспаривалась. Доказательств того, что кредитный договор был заключен на иных условиях, ответчиком не представлено.

Таким образом, ПАО «Промсвязьбанк» при заключении кредитного договора предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах, в том числе, страхованию, о полной стоимости кредита. Плата за оформление страхования в размере 136489,50 руб. прямо предусмотрена пунктом 16 договора.

По условиям п. 5.1.1-5.1.2 Общих условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

В силу п. 6 кредитного договора ФИО1 обязался погашать задолженность по кредиту ежемесячно равными долями в размере 9524,66 руб. в течение 84 месяцев.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что с 25.02.2021 ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленным денежными средствами.

Согласно п. 5.4.3 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных путем направления должнику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, которым определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцать календарных дней с момента направления уведомления

17.08.2021 в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита. Однако, данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на 24.03.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 476 104, 69 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 433 393, 52 руб.; задолженность по процентам – 42 711 руб.

Суд принимает во внимание расчет истца, поскольку он основан на условиях договора, является арифметически верным, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности в размере 476 104, 69 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Ответчиком не представлено иного расчета задолженности, равно как и доказательств погашения образовавшейся задолженности.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 961, 05 руб., подтвержденные платежными поручениями № 56081 от 28.03.2022, № 11314 от 02.11.2021.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 36 13 №... выдан Отделением УФМС России по адрес дата, код подразделения ***) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 433393, 52 руб., задолженности по процентам в размере 42 711, 17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 961, 05 руб., а всего взыскать 484 065 (четыреста восемьдесят четыре тысячи шестьдесят пять) рублей, 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, срок изготовления которого в течение 5 рабочих дней.

Судья И.А. Федорова

Мотивированное решение изготовлено 12.08.2022.