72RS0...-82

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 8 июля 2022 года

Заводоуковский районный суд ... в составе:

судьи В.А. Михайловой,

при секретаре ФИО2ёвой,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 (далее истец) обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» (далее ответчик) о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что ... между истцом и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил денежные средства: сумма кредита 287 000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 17,9 % годовых. Так как в условия кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заёмщика, ... между заемщиком и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования. Сумма страховой премии составила 72 000 руб. 00 коп. Данная сумма была списана Банком со счета заемщика. В соответствии со ст. 782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Истец обращался к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования и с просьбой о возврате части страховой премии (в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг), в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако, данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке. До подачи искового заявления в суд, истец обращался к Финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым истец не согласен, в связи с чем, истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд. Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица страховой компании АО «СОГАЗ» было оформлено заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия составила 72 000 руб. 00 коп, и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования. Срок страхования составляет 60 месяцев с момента выдачи полиса. ... представителем истца в адрес АО «СОГАЗ» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ... по ... - 488 дн. В связи с настоящим отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Расчет: 72 000 руб. 00 коп. / 1826 дн. * 488 дн. — 19 242 руб. 06 коп. 72 000 руб. 00 коп. - 19 242 руб. 06 коп. = 52 757 руб. 94 коп. Таким образом, ... истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. В данном случае истец воспользовался своим правом, предоставленным ему ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.2. ст. 958 ГК РФ, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. Отказом от удовлетворения требования истца ответчик нарушает его право, как потребителя, на отказ от услуги. Исходя из смысла ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как данная услуга является добровольной и дополнительной по отношению к кредитному договору, не влияет на его заключение и исполнение, у заемщика как у потребителя, возникает право на возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования в связи с отказом от услуги. Кроме того, условие договора с потребителем, согласно которому, «При отказе страхователя от договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ)» - не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель в праве отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Кроме того, условие, содержащееся в правилах страхования, согласно которому при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования, возврат страховой премии или ее части не производится» - не соответствует ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Обращает внимание суда на то, что действующим гражданским законодательством, в том числе положениями ст. ст. 421, 422 ГК РФ, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что, в частности, было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от ... N 4-П. Условия договора страхования, отличающиеся от перечисленных норм Закона, являются недействительными на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, часть страховой премии в размере 52 757 руб. 94 коп, подлежит возврату. В рассматриваемом случае, ... в страховую компанию было направлено заявление об отказе от услуги страхования, содержащее требование возврата части стоимости данной услуги, однако, в законные сроки (то есть до ...) данное заявление удовлетворено не было, следовательно, права истца, как потребителя, были нарушены. Последующая претензия также не была удовлетворена. За каждый день просрочки подлежит выплате неустойка в размере: 52 757 руб. 94 коп. * 0,03 = 1 582 руб. 74 коп. На дату вынесения решения финансового уполномоченного, сумма неустойки за период с ... по ... составляет: 1 582 руб. 74 коп. * 59 дней = 93 381 руб. 66 коп. Так как по Закону, сумма взысканной неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, считает необходимым требовать взыскать неустойку в размере 52 757 руб. 94 коп. Кроме того, в соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В соответствии со ст. 2 Конституции РФ права и свободы человека являются высшей ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права. Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания. В связи с этим и в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10 000 рублей. На основании изложенного, ссылаясь по правовому обоснованию требований на положения ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд:

взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» в пользу истца ФИО1 часть суммы страховой премии в размере 52 757 рублей 94 копеек; неустойку в размере 52 757 рублей 94 копеек, сумму морального вреда в размере 10 000 рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2 200 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Не согласившись с исковым заявлением АО «СОГАЗ» были предоставлены возражения на исковое заявление, согласно которым с исковыми требованиями ФИО1 ответчик не согласен, по следующим основаниям. ... между истцом и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № ПБ07-56729168 на следующих условиях: застрахованным лицом является ФИО1, выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного, страховыми рисками по страхованию от несчастных случаев и болезней является: смерть застрахованного в результате несчастного случая, инвалидность в результате страхового случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, временное расстройство здоровья в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшая к необходимости экстренной госпитализации; страховыми случаями по добровольному медицинскому страхованию в соответствии с Программой «Антиклещ+» являются: обращение застрахованного лица в медицинскую организацию для организации и оказания ему медицинских услуг; страховая сумма от несчастных случаев установлена в 400 000 рублей; страховая сумма по добровольному медицинскому страхованию установлена в размере 300 000 рублей, страховая сумма по страхованию имущества установлена в размере 240000 рублей на весь срок действия Полиса, страховая сумма по страхованию гражданской ответственности в размере 160 000 рублей, страховая премия установлена в размере 72 000 рублей. Договор страхования вступает в силу и начинает действовать в момент уплаты страховой премии и действует 60 месяцев. Со ссылками на положения ч. 2,4 ст. 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ч. 12 ст. 11 от ... ... ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчик указывает, что вышеуказанный договор страхования нельзя считать заключенным в целях обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, так как договор страхования заключен ..., в этой связи для определения применяемых норм права, страховщиком проведена проверка условий кредитного договора и установлено, что в соответствии с заявлением заявителя о предоставлении кредита по программе «Потребительский кредит» услуга по заключению договора страхования при посредничестве Банка оказывалась с согласия заявителя и за отдельную плату, в соответствии с разделом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обязанность заемщика заключать иные договоры «Не применимо». Заключение отдельных договоров не требуется. В соответствии с разделом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению «Не применимо». Условия самого договора страхования не связаны с кредитным договором ни в части определения, изменения страховой суммы соразмерно изменению кредиторской задолженности, ни в части влияния на размер процентной ставки по кредиту, ни в части установления Банка или уполномоченного им лица в качестве получателя страховой выплаты. Таким образом, хотя договор страхования и заключен ..., но его нельзя считать заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, а соответственно положения ч. 12 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ от ... к нему не применимы. Кроме того, положения названного закона не применимы, так как отсутствует факт полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Также отсутствуют основания для возврата страховой премии в соответствии с Указаниями Банка России от ... ...-У, поскольку заявление о расторжении договора страхования подано по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора. Пункт 6.11 Условий страхования по программе «Уверенность плюс» содержит условия возврата страховой премии при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения. Поскольку отказ ФИО1 от договора страхования и его досрочное прекращение не связан с нарушением этого договора со стороны страховщика, правовых оснований для взыскания в пользу истца неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не имеется. Данная норма регулирует последствия нарушения исполнителем сроков исполнения работ (оказания услуг). Страховщик же не нарушал условия договора, касаемо выплаты страхового возмещения. Требования истца о компенсации морального вред не являются доказанными. Также ответчик просит, что в случае, если суд посчитает возможным удовлетворить исковые требования, применить ст. 333 ГК РФ в части взыскания неустойки/штрафа. На основании вышеизложенного, ответчик просит в удовлетворении иска отказать (том 1 л.д.104-106).

Представителем истца ... были предоставлены возражения на отзыв ответчика (том 1 л.д.162-163), согласно которым со ссылками на положения ст. 782 ГК РФ, ст.ст. 421, 422, 958 ГК РФ, ст.ст. 31,32 Закона о защите прав потребителей, указывает, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей. Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от ... № 353-ФЗ. Доводы ответчика о необоснованности взыскания неустойки основан на неверном толковании норм права. Истцом в страховую компанию было направлено заявление об отказе от услуги страхования, содержащее требование возврата части стоимости данной услуги, однако, в законные сроки данное требование удовлетворено не было, следовательно, права истца, как потребителя были нарушены. Требования истца по доводам данного письменного возражения на отзыв ответчика подлежат удовлетворению.

Служба финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, предоставила письменные объяснения по делу, согласно которым, считают, решение Финансового уполномоченного У-22-30981/5010-003, законным и обоснованным. В случае пропуска истцом срока на подачу рассматриваемого искового заявления, оно подлежит оставлению судом без рассмотрения. В случае, если истцом заявлено требование, которое в рамках досудебного порядка урегулирования спора не было заявлено к финансовому уполномоченному, в частности, которое не было им рассмотрено по существу, в данной части иск подлежит оставлению судом без рассмотрения. Ссылаясь на нормы материального права, в частности положения Федерального закона № 123-ФЗ, просят в удовлетворении исковых требований отказать в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу, оставить без рассмотрения исковые требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к компетенции Финансового уполномоченного. Рассмотреть дело в отсутствие финансового уполномоченного (том 1 л.д.165-166, том 2 л.д.2-4)

В судебном заседании истец ФИО1 доводы и требования искового заявления поддержал, просил суд их удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца, представитель ответчика АО «СОГАЗ», представитель службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, представитель третьего лица АО «Почта Банк», представитель государственного органа, дающего заключение по делу, Управления Роспотребнадзора по ... в судебное заседание не явились. Извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом (том 1 л.д.40, том 2 л.д.88,89,90,91). Представитель истца и представитель службы финансового уполномоченного, представитель Управления Роспотребнадзора по ... просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, представителя ответчика, и представителей третьих лиц.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Соответственно, в силу свободы договора и определения сторонами условия они становятся обязательными при разрешении спора, в том числе и при определении применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возврата страховой премии.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Таким образом, обстоятельствами, иными, чем страховой случай, в данном случае являются обстоятельства, прерывающие отношения по защите имущественных интересов, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, влечет досрочное прекращение договора страхования.

Согласно п. 12 ст. 11 Федерального закона от ... № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 2.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Из письменных материалов дела, а именно индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявления о предоставлении потребительского кредита, распоряжения клиента на перевод, установлено, что ... между ФИО1 и АО «Почта Банк» заключен потребительский кредит «Адресный льготный_500_17,9», по условиям которого кредитный лимит составляет 287700 рублей, в том числе: кредит 1 – 87700 рублей, кредит 2 – 200 000 рублей, дата закрытия кредитного лимита ..., срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 25 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита ..., процентная ставка 17,9 % годовых, размер платежа 7298 рублей, платеж осуществляется ежемесячно 23 числа каждого месяца, начиная с ... (пункты 1,2,4,6 договора). Обязанность заемщика заключить иные договоры – не применимо. Заключение отдельных договоров не требуется (пункт 8 договора). Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - не применимо (пункт 9 договора). Заемщик своей подписью подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах Банка (пункт 14 договора). Своей подписью заемщик подтверждает и проинформирован в том, что услуга на оформление договора страхования со страховой компанией АО «СОГАЗ» по программе страхования «Уверенность плюс» со страховой премией 72 000 рублей является добровольной, и он вправе отказаться от данной услуги, подтверждает, что в случае отказа от услуги, она может быть подключена им после заключения договора. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора с Банком или возникновения иных обязательств и наличие договора страхования не меняет условий договора, договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору, ознакомлен с условиями страхования и памяткой для застрахованного лица (пункт 17 договора) (том 1 л.д.119-121,125).

Из копии заявления ФИО1 о страховании, копии полиса № ПБ07-56729168 по программе «Уверенность плюс», программы добровольного медицинского страхования «Антиклещ+» для программы «Уверенность плюс» (том 1 л.д. 135-136, 244-248), судом установлено, что на основании данного заявления ФИО1 от ... о страховании, между ним и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, по которому застрахованным является страхователь, страховые риски перечислены в графе «Страховые риски. Страховые случаи». Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии в полном объеме и действует 60 месяцев. Страховая сумма от несчастных случаев установлена в 400 000 рублей; страховая сумма по добровольному медицинскому страхованию установлена в размере 300 000 рублей, страховая сумма по страхованию имущества установлена в размере 240000 рублей на весь срок действия Полиса, страховая сумма по страхованию гражданской ответственности в размере 160 000 рублей, страховая премия установлена в размере 72 000 рублей.

В соответствии с Условиями страхования для программ «Уверенность» и «Уверенность плюс» АО «СОГАЗ», таблицей размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем, пункт 6.10 и 6.11, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 9 Условий. При отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю страховую премию в полном объеме. При этом договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (том 1 л.д.127-131,139).

... ФИО1 обратился к ответчику с заявлением об отказе от предоставления услуг страхования и возврате страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора (том 1 л.д.138), на что был получен письменный отказ страховой компании от ... (том 1 л.д.140), с заявлением о взыскании требований имущественного характера ФИО1 обратился к ответчику ... (том 1 л.д.142-143), а ... истец обратился в службу финансового уполномоченного в отношении АО «СОГАЗ», по результатам его обращения, ... принято решение У-22-30981/5010-003 об отказе в удовлетворении требований со ссылками на положений ст. ст. 927, 934, 929,943, 958 ГК РФ, ст. 16 Закона о защите прав потребителей, Указания Банка России от ... ...-У, ч. 12 ст. 11 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку финансовым уполномоченным установлено, что заявитель обратился с заявлением в АО «СОГАЗ» о возврате страховой премии ..., то есть по истечении срока, установленного ст. 6.11 Условий страхования, который не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности по кредитному договору (том 1 л.д. 149-154,174-179,181-183,203-204). По запросу службы финансового уполномоченного, ответчиком был предоставлен полный пакет документов по обращению ФИО1 (том 1 л.д.205-236).

Управлением Роспотребнадзора по ... предоставлено письменное заключение по делу, согласно которому, в случае, если страховая премия у ФИО1 включена в сумму кредита и досрочно погашена, то данное обстоятельство представляется существенным при разрешении вопроса обоснованности и правомерности исковых требований потребителя (том 1 л.д. 83,85).

В силу ч. 3 ст. 25 Федерального закона от ... № 123-ФЗ (ред. от ...) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

Судом проверен срок на обращение потребителя ФИО1 в суд. В связи с несогласием с решением финансового уполномоченного, которое было вынесено ..., и с учетом поступления иска в суд ... (том 1 л.д.4), а также "Разъяснения по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ... № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...), согласно которым поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 ГПК РФ при наличии уважительных причин пропуска этого срока. К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 ГПК РФ в редакции, действующей с ..., об исключении нерабочих дней; и приходит к выводу, что указанный срок ФИО1 не пропущен.

Из объяснений истца и выписки по кредиту на ..., установлено, что им ежемесячно вносятся платежи по кредиту, на момент рассмотрения настоящего гражданского дела, задолженность по кредиту не погашена (том 2 л.д.97).

Таким образом, собранные по делу письменные доказательства не свидетельствуют о том, что размер процентной ставки и размер кредита, который был предоставлен АО «Почта Банк» ФИО1 поставлены в зависимость от заключения договора страхования. Заявитель своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен, что заключение договора страхования не является обязательным условием заключения кредитного договора, а также с тем, что договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заявителя по кредитному договору. При этом доказательств исполнения обязательств по кредитному договору истцом не представлено.

В данном случае отказ истца от страхования по указанным в иске основаниям не относится к обстоятельствам для досрочного прекращения договора страхования. Кроме того, услуга по личному страхованию была оказана на основании волеизъявления истца, который добровольно выразил свое согласие на заключение договора личного страхования, его право на заключение указанного договора либо отказа от него ни Банком, ни Страховщиком не ограничивалось, а предоставление кредита, вопреки доводам истца, не зависело от заключения договора страхования, сам факт вступления лица в финансовые правоотношения свидетельствует о наличии у него определенных знаний, без обладания которыми заключение договора страхования может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности; истец действовал по своей воле и имел достаточное время для ознакомления с условиями договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, кроме того истец обратился с заявлением к АО "СОГАЗ" о возврате неиспользованной части страховой премии по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании части суммы страховой премии по изложенным выше основаниям. Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основного требований истца, не установив факта нарушений прав потребителя со стороны ответчика, его производные требования о взыскании неустойки, морального вреда, стоимости нотариальных услуг, штрафа также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд ....

Судья В.А. Михайлова

Мотивированное решение составлено ....