Дело № 2 – 284/2023
42RS0014-01-2023-000140-36
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе судьи
Ульяновой О.А.,
при секретаре судебного заседания Караевой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски,
15 марта 2023 г.
гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 02.07.2021 г. № по состоянию на 17.01.2023 в размере 1273305,36 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1202949,05 руб., просроченные проценты 70356,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14566,53 руб.
В исковом заявлении в обоснование заявленного требования ПАО Сбербанк указало следующее. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 02.07.2021 г. № выдало кредит ФИО1 в сумме 1800000 руб. на срок 36 месяцев под 17% годовых. Кредитный договор подписан ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считается надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с этим за период с 02.07.2021 г. по 17.01.2023 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 1273305,36 руб. Представленным расчётом задолженности подтверждается, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении договора. Однако требование ответчиком не выполнено.
При подаче искового заявления ПАО Сбербанк заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 5 оборот), удовлетворенное определением суда.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена. Определением суда дело рассмотрено в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обмениваются электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63 ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определен лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным, документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установления федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 с Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулированы Договором банковского обслуживания.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из изложенного следует, что достаточным основанием для предъявления требования о досрочной выплате суммы кредита с процентами, при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Как следует из материалов дела, 02.07.2021 г. ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключён кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1800000 руб. на срок 36 месяцев под 16 % годовых (л.д. 9-10).
Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
Согласно п. 2.2 общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение к условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ. Номер договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка (в форме зачисления суммы кредита на Счет) и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ.
В соответствии с п.п. 3.1. -3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно аннуететными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуететного платежа.
Исполнение Банком обязанности по зачислению кредита в размере 1800000 руб. индивидуальному предпринимателю ФИО1 подтверждается расчетом на л.д. 8.
В то же время, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно), что подтверждается заявлением о присоединении к общим условиям кредитования.
Из представленных банком сведений, ответчик оплачивал кредит до октября 2022 года, после чего прекратил исполнять обязательства (л.д. 8).
В связи с невыполнением условий кредитного договора от 02.07.2021 г. № ответчику направлялось требование о погашении задолженности, в котором предлагалось в срок не позднее 16 января 2023 года возвратить всю просроченную задолженность, вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку, а также досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами (л.д. 55,56).
Согласно расчету истца на л.д. 7 по состоянию на 17.01.2023 г. задолженность по кредитному договору от 02.07.2021 № составляет 1288359,81 руб., в том числе, просроченный основной долг – 1202949,05 руб., просроченные проценты – 70365,31 руб.
Расчёт проверен судом, признаётся арифметически верным, соответствующим условиям заключённого сторонами кредитного договора и действующему законодательства.
Ответчик ФИО1, в свою очередь, каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом ПАО Сбербанк кредитного договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора, не представил.
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 прекратила свою деятельность как индивидуальный предприниматель 28.09.2022 г.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ст. ст. 309, 314, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик взятые на себя обязательства не исполняет.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, у Банка возникло право требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Руководствуясь вышеназванными нормами материального права, а также положениями кредитного договора, на основании установленных обстоятельств, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере по просроченному основному долгу- 1202949,05 руб., по просроченным процентам – 70365,31 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 14566,53 руб., осуществленные ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд (л.д. 6).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
решил :
Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровской отделение № 8615 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия/№) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 02.07.2021 г. № по состоянию на 17.01.2023 г. в размере 1273305,36 руб., состоящую из просроченного основного долга – 1202949,05 руб., просроченных процентов – 70356,31 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 14566,53 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ульянова О.А.
Мотивированное решение изготовлено 20.03.2023 г.