№ 2-503/2025
УИД: 68RS0003-01-2025-000249-62
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 марта 2025 года г. Тамбов
Советский районный суд города Тамбова в составе:
судьи Маковой М.А.,
при секретаре Большаковой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.11.2018 за период с 19.06.2021 по 22.01.2025 (включительно), состоящую из просроченных процентов в размере 74 779,77 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 22.11.2018 предоставило ФИО1 кредит в сумме 236 600 руб. на срок 60 месяцев, под 18,3 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 18.06.2021г. в размере 242 951,80 руб., которая была взыскана заочным решением Советского районного суда г.Тамбова от 20.08.2021г., которое было исполнено должником. После вынесения заочного решения, кредитный договор не был расторгнут, в соответствии с условиями договора продолжали начисляться проценты на просроченный основной долг до полного погашения.
За период с 19.06.2021г. по 26.07.2024г. (день погашения основного долга) задолженность по процентам на просроченный основной долг составляет 74 779,77 руб., указанная сумма задолженности не была включена в сумму первоначальных требований банка к заемщику.
Нарушение обязанности заемщика по договору в части оплаты процентов послужило основанием для обращения представителя ПАО «Сбербанк России» к мировому судье. Судебным приказом от 22.10.2024г. мирового судьи судебного участка № 3 Советского района г.Тамбова с ФИО1 взыскана задолженность по просроченным процентам за период с 19.06.2021г. по 26.07.2024г. в размере 74 779,77 руб. Определением мирового судьи от 19.12.2024г. данный судебный приказ был отменен на основании заявления должника.
По состоянию на 22.01.2025г. данная задолженность по просроченным процентам не погашена и составляет 74 779,77 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку задолженность, которое до настоящего времени не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
Надлежаще извещённый представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил в материалы дела письменные пояснения по исковому заявлению.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что действительно заключал кредитный договор с истцом, нарушал график погашения кредита в связи с тяжелым материальным положением, не согласен с расчетом задолженности по процентам, представленным истцом. Полагает, что данный расчет производился на фиксированную сумму долга 219 908,00 руб. за период с 27.10.2020г. по 10.09.2024г., в то время как с него по исполнительному производству ежемесячно вносились платежи по уплате задолженности, в связи с чем сумма задолженности менялась. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Просил в удовлетворении иска отказать.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
Пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.
В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривается, что 22.11.2018г. между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (далее – Кредитный договор), в рамках которого Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства на цели личного потребления в сумме 236 600 руб. на срок 60 месяцев, под 18,3 % годовых (пункты 1, 2 и 4 Кредитного договора).
В соответствии с пунктом 6 Кредитного договора установлен порядок погашения кредита, включающий в себя 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 046,76 руб., расчет размера платежа производится в соответствии с Общими условиями кредитования (далее – Общие условия).
Погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора (пункт 8).
Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за нарушение условий договора, в виде неустойки (штрафа пени).
Согласно пункту 14 Кредитного договора при заключении Кредитного договора заёмщик был ознакомлен и согласился с Общими условиями.
Истцом обязательства по предоставлению заёмщику ФИО1 денежных средств исполнены надлежащим образом. При этом, ФИО1 неоднократно нарушал сроки оплаты обязательных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.
В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, образовалась просроченная задолженность за период с 24.03.2020г. по 18.06.2021г. (включительно) в размере 242 951,80 руб., которая была взыскана заочным решением Советского районного суда г.Тамбова от 20.08.2021г. по делу № 2-1262/2021. Кроме того, данным заочным решением были взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 629,52 руб. Заочное решение вступило в законную силу 15.10.2021г.
Задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 74 779,77 руб. не была включена в сумму первоначальных требований банка к заемщику, взысканных вышеуказанным заочным решением.
В ходе рассмотрения гражданского дела № 2-1262/2021 исковые требования о расторжении данного Кредитного договора ни ФИО1 , ни представителем ПАО Сбербанк заявлены не были.
После вынесения заочного решения, кредитный договор не был расторгнут, в соответствии с условиями договора продолжали начисляться проценты на просроченный основной долг до полного погашения. Из системного толкования положений статей 809 и 811 ГК РФ следует, что само по себе взыскание кредитором задолженности по кредитному договору не освобождает должника (заемщика) от уплаты процентов за пользование займом за нарушение срока возврата суммы основного долга, начисленных до момента погашения задолженности по основному долгу в полном объеме.
Заочное решение от 20.08.2021г. было исполнено ответчиком в рамках исполнительного производства №73742/21/68032-ИП, возбужденного 17.11.2021г. на основании исполнительного листа от 15.10.2021г.
25.07.2024г. судебным приставом-исполнителем Советского РОСП УФССП по Тамбовской области вынесено постановление об окончании исполнительного производства по взысканию задолженности с ФИО1 в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.
Так как Кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 не расторгался, а взыскание судом задолженности в качестве основания прекращения обязательств Гражданским кодексом РФ не предусмотрено, данный Кредитный договор продолжил действовать, соответственно проценты, предусмотренные его условиями, продолжали начисляться до даты погашения заёмщиком ФИО1 задолженности по основному долгу.
В соответствии с предоставленным суду расчетом по состоянию на 22.01.2025 задолженность ответчика по Кредитному договору состоит из просроченных процентов в сумме 74 779,77 руб., начисленных за период с 19.06.2021 по 26.07.2024. При этом, из расчета задолженности следует, что фактически просроченные проценты начислялись до 26.07.2024, что соответствует дате прекращения исполнительного производства, возбужденного в целях взыскания задолженности с ФИО1
Арифметическая правильность расчёта задолженности и его соответствие условиям Кредитного договора судом проверены и признаны обоснованными, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорены.
Доводы ответчика о несогласии с представленным истцом расчетом задолженности без учета вносимых в рамках исполнительного производства ежемесячных платежей, опровергаются материалами дела, в том числе приложением №4 к расчету задолженности (движение срочных процентов на просроченный основной долг) и приложением № 12 (история погашений по договору), из которых следует, что начисление процентов осуществлялось по процентной ставке, предусмотренной условиями Кредитного договора, на остаток просроченной задолженности с учетом производимых ответчиком погашений.
Условиями Кредитного договора предусмотрено погашение задолженности по частям (повременные платежи) (пункт 3.1. Общих условий).
В соответствии с пунктом 3.3.1. Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Повременные платежи уплачиваются в соответствии с установленным сторонами графиком, которым определен срок исполнения обязательства.
При заключении с ФИО1 Кредитного договора был установлен график платежей, который являлся приложением к договору. Должник данный график не соблюдал, поэтому ПАО Сбербанк воспользовался своим правом, предоставленным статьёй 811 ГК РФ, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по Кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, обратившись в суд.
Таким образом, условие Кредитного договора о погашении задолженности и в том числе просроченных процентов по частям (повременные платежи) было изменено.
Окончательное погашение основного долга по вышеназванному исполнительному производству ФИО1 было произведено 25.07.2024 г.
Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Требование о погашении задолженности по просроченным процентам в размере 74 779,77 руб. направлено должнику после окончания исполнительного производства, а именно 08.08.2024, в нем был установлен срок погашения задолженности - не позднее 09.09.2024.
Соответственно, срок исковой давности в данном случае начинает течь с 10.09.2024г., и истцом не пропущен, в связи с чем, доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности не являются обоснованными.
В связи с тем, что данное требование не было исполнено должником, банк обратился к мировому судье с заявлением о взыскании данной задолженности, на основании которого мировым судьей судебного участка № 3 Советского района г.Тамбова был вынесен судебный приказ № 2-3566/2024 от 22.10.2024г. Впоследствии, определением мирового судьи от 19.12.2024г. данный судебный приказ был отменен по заявлению должника ФИО1 , в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.
Поскольку кредитный договор, заключенный между сторонами расторгнут не был, заочное решение суда, которым была взыскана с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.06.2021 (включительно) исполнено должником полностью только 25.07.2024, в соответствии с положениями вышеназванных норм права и пункта 3.3.1 Кредитного договора банк вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование кредитом (которые начислялись банком на остаток неуплаченной суммы основного долга) вплоть до момента фактического исполнения обязательств, то есть за период фактического начисления просроченных процентов с 19.06.2021 по 26.07.2024 в сумме 74 779,77 руб.
В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При этом, поскольку задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк состоит из просроченных процентов и не включает в себя неустойку (штрафы, пени) основания для снижения размере задолженности с применением статьи 333 ГК РФ у суда отсутствуют.
В силу статьи 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины (платежные поручения от 09.10.2024 и от 30.01.2025) при подаче иска в сумме 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 , в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 22.11.2018 за период с 19.06.2021 по 22.01.2025 (включительно), состоящую из просроченных процентов в размере 74 779,77 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Советский районный суд города Тамбова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья М.А. Макова