УИД 63RS0041-01-2022-006732-16

Дело № 2-3413/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Регир А.В.,

при секретаре Рябцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 Л о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на автомобиль,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 24 апреля 2021 года в размере 705 202,90 руб., из них: просроченная ссуда в размере 653 678,13 руб., просроченные проценты в размере 45 305,40 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 438,78 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 584,78 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1 425,81 руб., иные комиссии в размере 1 770 руб. обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство KIA Rio, белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 475 476,53 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 252,03 руб.

В обосновании исковых требований указал, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № № от 24 апреля 2021 года, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 813 569,77 руб. под 14,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиля марки KIA Rio, белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, начиная с 27.09.2022 г. по 18.01.2023 г. образовалась задолженность по ссуде и процентам.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по последнему известному месту жительства не проживает, регистрации по месту жительства не имеет, местонахождение его не известно. В соответствии со ст. 50 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации защиту интересов ответчика ФИО1 в судебном заседании по назначению суда осуществляла адвокат коллегии адвокатов Металлургического района г. Челябинска ФИО2, которая исковые требования не признала, суду пояснила, что поскольку является представителем в порядке назначения, полномочий на признание иска не имеет.

Заслушав адвоката, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 24 апреля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 (Заёмщик) заключён договор потребительского кредита № № от 24 апреля 2021 года, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 813 569,77 руб. сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита 24 апреля 2026 года (л.д. 15-16, 21-22).

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 17,90% годовых. Процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных в п. 9.3 индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней. Банк вправе увеличить действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному договору на сопоставимых условиях без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 индивидуальных условиях, а именно на 3 процентных продукта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (представление договора страхования). При подключении заемщиком услуги «Назначить процентную ставку» действующая процентная ставка по кредиту снижается на 3 процентных пункта со дня подключения услуги и увеличивается на 3 процентных пункта соответственно со дня, следующего за днем, у тором заемщик отказался от услуги.

В соответствии с п. 6 договора размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 20 620,05 руб. по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24 апреля 2026 года в сумме 20 620,05 руб.

Ответчик был согласен, о чем свидетельствует его личная подпись, что при нарушении срока оплаты платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график платежей», согласно общим условиям. Комиссия за перевод в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если погашается задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис банка.

В соответствии с п. 3.5. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля марки KIA Rio, белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п. 10 договора).

В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 договора).

Пунктом 11 договора предусмотрено, что целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий.

24 апреля 2021 года между ООО «КИА Центр Самара» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля марки KIA Rio, белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № стоимостью 790 000 руб., в том числе НДС в сумме 21 666,67 руб. (л.д.18).

В заявлении от 24 апреля 2021 года ФИО1 просил предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств в размере 813 569,77 руб. на счет № №, сумму 690 000 руб. на счет получателя ООО «КИА Центр Самара» в счет оплаты за а/м KIA Rio, белый, 2018 года выпуска.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислил денежные средства в размере 813 569,77 руб. на счет № №, произвел перечисление денежных средств в размере 25 344 в счет договора страхования транспортных средств от полной гибели и хищения, 690 000 руб. перечислил на счет получателя ООО «КИА Центр Самара» (л.д. 21-22).

Однако, ответчиком обязанности по договору исполнялись ненадлежащим образом, у него образовалась задолженность по кредиту, по процентам за пользование кредитом. До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

Как следует из п.п. 5.2., 5.3. Общих условий в случае нарушения заёмщиком условий потребительского кредита банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту и (или) уплаты процентов (Условий), путем направления заёмщику письменного уведомления о принятом решении.

30 ноября 2022 года банк направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 30).

До настоящего времени задолженность не погашена, согласно представленному расчету по состоянию на 18 января 2023 года составляет 705 202,90 руб., из них: просроченная ссуда в размере 653 678,13 руб., просроченные проценты в размере 45 305,40 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 438,78 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1 425,81 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 584,78 руб., иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») в размере 1 770 руб. (л.д. 10-11).

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, ответчиком не опровергнут, доказательств погашения всей задолженности не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки, предъявленный к взысканию, соразмерен последствиям нарушенного обязательства, оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Оценивая представленные суду доказательства с учетом указанных норм права, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению. По спорному кредитному договору подлежит взысканию просроченная ссуда в размере 653 678,13 руб., просроченные проценты в размере 45 305,40 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 438,78 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 584,78 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 425,81 руб., иные комиссии в размере 1 770 руб.

Согласно п.1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

Судом установлено, что истцом в обеспечение своевременного и полного исполнения заёмщиком всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ФИО1, по условиям которого в залог Банку передано транспортное средство - автомобиль марки KIA Rio, белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 790 000 руб.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании собственником указанного автомобиля является ФИО1 (л.д. 57).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодержателя; реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного на сайте Федеральной нотариальной палаты, следует, что уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля марки KIA Rio, белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрировано под номером № от 25.04.2021 года (л.д. 14).

В силу части 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Иной порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен договором залога.

В соответствии со статьёй 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество автомобиль марки KIA Rio, белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд находит необоснованными.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, исковые требования в части определения начальной продажной стоимости залогового имущества – автомобиля удовлетворению не подлежат.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 16 252,03 руб..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Л (хх.хх.хх) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, дата регистрации 01.09.2014 года) задолженность по кредитному договору № № от 24 апреля 2021 года в размере 705 202,90 руб., из них: просроченная ссуда в размере 653 678,13 руб., просроченные проценты в размере 45 305,40 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 438,78 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 584,78 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 425,81 руб., иные комиссии в размере 1 770 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 252,03 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство KIA Rio, белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня его изготовления судом в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Регир

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2023 года.