№

55RS0№-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2025 года <адрес>

Калачинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО6, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО5, действующей в своих интересах и интересах малолетней ФИО4, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратились с исковым заявлением ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 365 853 рубля 66 копеек на срок 60 мес. под 16.8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 395 061,05 руб. Указанная задолженность была взыскана судебным приказом ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> в рамках дела №. Однако, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 77 065,26 руб. В результате работы с просроченной задолженностью было установлено, что заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти и извещением из реестра наследственных дел. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был подключен к Программе добровольного страхования, просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 065,26 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице матери ФИО5.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчики ФИО5, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО4, ФИО2, третьи лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не просили дело слушанием отложить, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, представителем истца ПАО Сбербанк представлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 365 853 рубля 66 копеек на срок 60 месяцев, под 16.8% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии си. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком.

В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic Зарплатная (№ счета карты 40№).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник подключил к номеру телефона <***> услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента/протокола операций по банковской карте клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - и. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 365 853 рубля 66 копеек.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В силу 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение требований приведенного закона, Общих условий кредитования, индивидуальных условий кредитного договора заемщиком ФИО1 платежи в счет уплаты суммы кредита и процентов вносились несвоевременно, что привело к образованию задолженности в сумме 395061 рубль 05 копеек, в том числе основной долг 359401,3 руб, проценты 32497,37 руб., неустойка 1590,43 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая была взыскана на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № в Калачинском судебном района <адрес>.

Согласно материалам исполнительного производства №-ИП на момент возбуждения исполнительного производства ДД.ММ.ГГГГ долг заемщика составил 320901 рубль 66 копеек, в период исполнения взыскано 13104 рубля 13 копеек, ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено по основаниям ст.6, п.3 ч.1 ст.46 Федерального закона № 229-ФЗ в связи с невозможностью установления места жительства должника, его имущества.

Кредитором ПАО Сбербанк в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с положениями ст.811 ГК РФ продолжалось начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 77 065,26 руб., о чем должнику было направлено уведомление.

Должник ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).

Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Принятие наследства осуществляется подачей нотариусу соответствующего заявления, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152, пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Согласно сведениям наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ по заявлению жены ФИО5, действующей в своих интересах и интересах детей ФИО2, ФИО4, а также дочери ФИО2, наследниками являются супруга ФИО5, дочери ФИО7, дочь ФИО2, сын ФИО2, при этом, мать ФИО8, сын ФИО9 отказались от причитающей им доли наследства.

В объем наследственного имущества включены по 1/2 доли:

-земельный участок с кадастровым номером 55:34:020322:3, расположенный по адресу: <адрес>,

-жилой дом, с кадастровым номером 55:34:020322:32, расположенный по адресу: <адрес>,

-земельный участок с кадастровым номером 55:16:210705:243, местоположение: РФ, <адрес>, Хомутинское сельское поселение,

-земельный участок с кадастровым номером 55:16:210705:244, местоположение: РФ, <адрес>, Хомутинское сельское поселение.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Калачинского нотариального округа ФИО10 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество умершего ФИО1 в пользу его супруги ФИО11, дочерей ФИО4, ФИО2, сыну ФИО2 в размере 1/8 доли на земельный участок с кадастровым номером 55:34:020322:3, расположенный по адресу: <адрес>, и 1/8 доли на жилой дом, с кадастровым номером 55:34:020322:32, расположенный по адресу: <адрес>, и в 1/4доли в земельном участке с кадастровым номером 55:16:210705:243, местоположение: РФ, <адрес>, Хомутинское сельское поселение, в земельном участке с кадастровым номером 55:16:210705:244, местоположение: РФ, <адрес>, Хомутинское сельское поселение, а также в ? доли страховой выплаты в размере 23486 рублей 61 копейка, принадлежащей наследодателю на основании договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование» (л.д.72-84).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Оценка стоимости наследственного имущества производится исходя из стоимости наследуемого имущества (курса Центрального банка Российской Федерации - в отношении иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте) на день открытия наследства (п. п. 6 п. 1 ст. 333.25 Налогового кодекса РФ).

Учитывая, что ФИО11, ФИО4, ФИО2, ФИО2 реализовано право наследования, на момент принятия наследства наследниками спора о стоимости имущества не заявлялось, то суд исходит из кадастровой стоимости недвижимого имущества, следовательно, стоимость принятого ФИО11, ФИО4, ФИО2, ФИО2 имущества составляет в целом 1260293 рубля 71 копейка.

По мнению суда, при возложении на наследников обязанности по исполнению обязательства наследодателя, исходя из возраста наследников, следует учитывать положения п.3 ст.28 ГК РФ, в силу которых имущественную ответственность по сделкам малолетнего несут его родители, усыновители или опекуны, а также п.3 ст.26 ГК РФ о самостоятельном характере ответственности несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет.

Поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя ФИО1, принятие наследниками ФИО5, ФИО2, ФИО2, ФИО4 наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследниками долгов в пределах стоимости наследственного имущества, то указанные обстоятельства позволяют суду возложить солидарно на ФИО5, действующую в своих интересах, являющуюся законным представителем малолетней ФИО4, а также ФИО2, ФИО12, как наследников умершего ФИО1, обязанность по уплате задолженности по рассматриваемому договору перед истцом в полном объеме в сумме 77 065 рублей 26 копеек.

Отдельно суд отмечает, что данная задолженность подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего в собственность ответчиков имущества после смерти ФИО1, с учетом ранее взысканных мировым судьей судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> денежных средств в пользу ПАО Сбербанк на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО5, действующей в своих интересах и интересах малолетней ФИО4, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5, действующей в своих интересах и интересах малолетней ФИО4, с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с наследодателем ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере просроченных процентов 77 065 рублей 26 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, итого 81 065 рублей 26 копеек.

Данная задолженность подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего в собственность ответчиков имущества после смерти ФИО1, с учетом ранее взысканных мировым судьей судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> денежных средств в пользу ПАО Сбербанк на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Калачинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.