Дело № 2-223/2023

18RS 0002-01-2022-003841-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2023 года г.Воткинск

Воткинский районный суд УР в составе судьи Акуловой Е.А.,

При секретаре Егоровой Д.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нэйва» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №№*** от 31 января 2013 года, заключенному между ОАО Банк «Западный» и ответчиком, по состоянию на 17 мая 2022 года в размере 193 848 руб. 94 коп., в том числе: основной долг: 101 395 руб. 16 коп., проценты – 92 453 руб. 78 коп., с последующим начислением процентов на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26 % годовых, начиная с 18.05.2022 по дату фактического погашения кредита, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 076 руб. 98 коп.

Требования мотивированы тем, что 21 апреля 2020 года между ОАО Банк «Западный» (далее – Банк) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство) и ООО «Нэйва» был заключен договор №№*** уступки прав требования (цессия) (далее – договор цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору №№*** от 31 января 2013 года (далее – кредитный договор) к заемщику ФИО1 (далее – ответчик). В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был представлен кредит в размере 127 551 руб. 02 коп. на срок по 01 февраля 2016 года под 26 % годовых, а ответчик обязался для погашения кредита вносить ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем, ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 101 395 руб. 16 коп., просроченные проценты- 92 453 руб. 78 коп.

Согласно п.5.3.5. Правил предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитом (далее – правила), банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия ответчика. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения ответчик уполномочивает банк представлять цессионарию такую информацию об ответчике, какую банк сочтет нужной. Таким образом, подписав кредитный договор, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами.

Поскольку договор цессии заключен в рамках процедуры несостоятельности (банкротства банка), то права требования по кредитному договору могут быть уступлены даже в отсутствие согласия (при наличии запрета) ответчика на такую уступку.

Представитель истца ООО «Нэйва», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о дате, времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении дела не ходатайствовала.

На основании части 4 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

В предварительном судебном заседании 22.03.2023 года ответчик ФИО1 суду пояснила, что исковые требования не признает в полном объеме, так как банк обанкротился, она не знала куда платить, а потом она заболела.

Представитель третьего лица ГК «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, о чем в материала дела имеется почтовое уведомление, в судебном заседании не присутствовал, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении дела не ходатайствовал, в связи с чем, на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 31.01.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№*** (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 127 551 руб. 02 коп., сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом согласно графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (пункты 2.1 – 2.5 кредитного договора) (копия на л.д.7 об.).

Согласно пунктам 3.1, 3.2 кредитного договора получение кредита осуществляется на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный» № №***

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита исполнено Банком в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, и не оспорено ответчиком.

Пунктами 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными 36 платежами в размере 5 135 руб. 73 коп., дата перечисления первого платежа – 28.02.2013.

Таким образом, по условиям кредитного договора, у заемщика ФИО1 перед Банком возникли обязательства по ежемесячному погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Графиком платежей также подтверждается, что ФИО1 приняла на себя обязательство в период с 28.02.2013 по 01.02.2016 (включительно) внести в счет погашения кредита ежемесячные платежи в размере 5 135 руб. 73 коп. за исключением последнего платежа – 01.02.2016 в размере 5 135 руб. 59 коп. (копия на л.д.8).

Согласно пункту 4.4.4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила), клиент обязан возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренный договором (копия на л.д.9-11).

Клиент обязан по письменному требованию банка, в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (пункт 4.4.4.6 Правил).

В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определенных согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (пункт 4.5.1 Правил).

Согласно пункту 5.3.5 Правил банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе, не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

Ответчиком суду не представлены возражения по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного кредитного договора, на незаключенность данного договора ФИО1 не ссылалась, требований о признании его недействительным не заявляла.

Вместе с тем, судом установлено, что в период действия кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие взыскиваемой суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что 21.04.2020 между ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований № №***, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам. Права требования к должнику переходят от цессионария в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты (пункты 1.1, 1.3 договора).

Согласно приложения № 1 к договору уступки прав требований № №*** от 21.04.2020 года, ОАО «Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» переданы ООО «Нэйва» права требования взыскания, в том числе, к должнику ФИО1 в сумме 101 395 руб. 16 коп. (порядковый номер 889).

Заключенный между ОАО «Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» договор уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым к оформлению данного вида договоров.

С учетом указанных обстоятельств суд полагает, что ООО «Нэйва» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Первомайского района г. Ижевск УР, от 29.11.2021 был отменен судебный приказ № 2-3545/2020 от 29.11.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по кредитному договору № №*** от 31.01.2013.

Однако в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела, возражая против заявленных требований, ответчик не представила суду доказательств возврата кредита в полном объеме, не представила доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами. Договор уступки ею также не оспорен.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.05.2022 года составляет 193 848 руб. 94 коп., из них: основной долг – 101 395 руб. 16 коп., проценты – 92 453 руб. 78 коп.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ требование истца о взыскании процентов, начисленных на остаток судной задолженности по ставке 26% годовых, начиная с 18 мая 2022 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита, также подлежит удовлетворению, поскольку основано на законе.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные ООО «Нэйва» исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 17.05.2022 г. в сумме 193 848 руб. 94 коп., в том числе: основной долг – 101 395 руб. 16 коп., проценты - 92 453 руб. 78 коп., а также проценты по ставке 26% годовых, начисляемые на остаток основного долга, с учетом его уменьшения, начиная с 18 мая 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина платежным поручением № №*** от 27.05.2022 года в размере 2 619 руб., 72 коп., а так же платежным поручение №№*** от 22.09.2020 года в размере 2 457 руб., 26 коп. соответствующие требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, в связи с чем, указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт №*** выдан <дата> ОВД Кяхтинского района Республики Бурятия) в пользу ООО «Нэйва» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № №*** от 31.01.2013 по состоянию на 17 мая 2022 года в размере 193 848 рублей 94 копейки, в том числе: основной долг – 101395,16 рублей, проценты 92453,78 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5076 рублей 98 копеек, всего взыскать 198925 (сто девяносто восемь тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 92 копейки.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты по ставке 26% годовых, начисляемые на остаток основного долга, с учетом его уменьшения, начиная с 18 мая 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с которым участвующие по делу лица могут ознакомиться по истечении пяти дней со дня окончания разбирательства по делу.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 мая 2023 года.

Судья: Е.А. Акулова