Дело №2-226/2023г. 58RS0020-01-2023-000324-27
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 августа 2023 года р.п. Лунино Пензенской области
Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Макарычевой Н.В.,
при секретаре Калмыковой И.И.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совомбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 123 432 рубля 55 копеек, а также о возмещении расходов по государственной пошлине в размере 3 668 рублей 65 копеек.
В обоснование иска указано на то, что 01.06.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №14/0919/00000/401485 (5041795913), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 48269,6 рублей под 47,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным кредитным договором, в связи с чем, на 15.06.2023 года образовалась задолженность в размере 123 432 рубля 55 копеек, из них: остаток основного долга 2 рубля 04 копейки, просроченная ссудная задолженность 41 960 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 62 496 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 320 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 133 рубля 18 копеек, штраф за просроченный платеж 16 520 рублей 00 копеек.
28 июля 2023 года в адрес суда поступило ходатайство истца об уточнении исковых требований, согласно которого задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 28.07.2023 года составила 88618 рублей 70 копеек, из них: остаток основного долга 2 рубля 04 копейки, просроченная ссудная задолженность 7146 рублей 42 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 62 496 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 320 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 133 рубля 18 копеек, штраф за просроченный платеж 16 520 рублей 00 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена о судебном заседании. Предоставила письменное заявление, в котором просила в удовлетворении требований Банку отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
01.06.2014 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» (после реорганизации в форме присоединения ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №14/0919/00000/401485, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 50 000 рублей под 47% годовых, сроком на 36 месяцев. Дата выдачи кредита – 01.06.2014 года. Окончательная дата погашения – 01.06.2017 года. Дата платежа – 1 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 2617 рублей. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 10000 рублей, пеня (в % годовых) на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50 %, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просроченной задолженности.
ПАО «Восточный экспресс банк» обязательства по договору выполнил, 01 июня 2014 года перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика денежные средства в размере 48269,60 рублей. Заемщик в период с 01 июля 2014 года по 01.01. 2015 года вносил платежи по основному долгу и процентам.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В связи с неисполнением условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» 19 октября 2022 года обратился к мировому судье судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа.
Судебным приказом от 25 октября 2022 года, выданным мировым судьей судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №13/8242/00000/400101 (5042324912) в размере 160 732 рубля 32 копейки и расходы по оплате государственной пошлины.
В связи с поступившими от должника возражениями, 20 февраля 2023 года судебный приказ был отменен.
Неисполнение ответчиком требования в добровольном порядке послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.
Из представленных суду материалов следует, что кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен в офертно-акцептной форме на основании заявления ФИО1 о заключении договора кредитования, подписанного ответчиком лично. Заявление содержит все существенные условия кредитного договора, с которыми он был ознакомлен и согласен.
Согласно п. 3.4 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Согласно п. 3.5. Общих условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
Из представленной выписки по лицевому счету, открытому ответчице в рамках договора кредитования, следует, что ФИО1 воспользовалась суммой предоставленного ей кредита, однако принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 28.07.2023 года составил 88618 рублей 70 копеек, из них: остаток основного долга 2 рубля 04 копейки, просроченная ссудная задолженность 7146 рублей 42 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 62 496 рублей 26 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 320 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 133 рубля 18 копеек, штраф за просроченный платеж 16 520 рублей 00 копеек.
Расчет задолженности и его правомерность судом проверен, является арифметически правильным, стороной ответчика не оспорены.
Между тем, ответчиком подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.
В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст. 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В соответствии с условиями кредитного договора срок возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов определен 01 июня 2017 года.
Таким образом, с 02.06.2017 г. начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата заёмных денежных средств и процентов за пользование кредитом. Следовательно, на момент обращения истца в суд с настоящим иском, даже с учетом обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (10 октября 2022 года), срок исковой давности был пропущен.
Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, то в удовлетворении исковых требований следует отказать.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пензенского областного суда через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.
Судья Н.В.Макарычева