УИД 66RS0015-01-2025-000810-24
Дело № 2-693/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Верхняя Салда 23 июля 2025 года
Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Юкиной Е.В.,
при секретаре Маёровой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора № .... от 26.04.2024, взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от 26.04.2024 за период с 01.07.2024 по 24.01.2025 (включительно) в размере 1 727 647 руб. 80 коп., в том числе просроченных процентов – 132 570 руб. 69 коп., просроченного основного долга – 1 589 142 руб. 19 коп., неустойки за просроченный основной долг – 129 руб. 03 коп., неустойки за просроченные проценты – 5 805 руб. 89 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 72 276 руб. 48 коп.; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Свердловская обл., г.Нижняя Салда, <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 605 600 руб.
В обоснование своих исковых требований истец указал, что Банк на основании кредитного договора № .... от 26.04.2024 выдал ответчику кредит в сумме 1 590 000 руб. на срок 360 мес. под 18,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Свердловская обл., г.Нижняя Салда, <адрес>. Поскольку в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользованием кредитом, по состоянию на 24.01.2025 образовалась задолженность в размере 1 727 647 руб. 80 коп., в том числе просроченные проценты – 132 570 руб. 69 коп., просроченный основной долг – 1 589 142 руб. 19 коп., неустойка за просроченный основной долг – 129 руб. 03 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 805 руб. 89 коп., что подтверждается расчетом задолженности. В силу существенного нарушения условий договора заемщиком истец просит расторгнуть кредитный договор № .... от 26.04.2024. Кредитный договор обеспечен залогом квартиры, расположенной по адресу: Свердловская обл., г.Нижняя Салда, <адрес>, на которую залогодержатель просит обратить взыскание, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 605 600 руб.
Представитель истца, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не уведомил, об отложении дела слушанием не просил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.
С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 26.04.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 590 000 руб. под 18,2 % годовых, сроком до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита – 360 месяцев со дня фактического предоставления кредита.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела, иного суду не представлено, получение денежных средств ответчиком не оспорено.
В силу п.7 кредитного договора № .... от 26.04.2024 количество аннуитетных платежей составляет 360, платежная дата: 26 число месяца, начиная с 27.05.2024.
Из п.12,22 кредитного договора № .... от 26.04.2024следует, что заемщик обязуется использовать кредит для приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Свердловская обл., г.Нижняя Салда, <адрес>.
Согласно п.19 кредитного договора № .... от 26.04.2024 заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – последний календарный день месяца), за исключением льготного периода (при приостановлении исполнения обязательств по договору) перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета (ов) вклада (ов)/ счета (счетов) дебетовой (ых) банковской (их) карт (ы)/текущего (их) счета (ов), указанных в договоре.
В период пользования кредитом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, установленные договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 24.01.2025. Указанное ответчиком также не оспаривается.
Согласно движению основного долга и срочных процентов по состоянию на 24.01.2025 по кредитному договору № .... от 26.04.2024 за период с 01.07.2024 по 24.01.2025, заемщик ФИО1 платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту не вносил.
В соответствии с п. 13 кредитного договора № .... от 26.04.2024 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 16 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно представленному расчету истца, по состоянию на 24.01.2025 общая задолженность по кредитному договору № .... от 26.04.2024 составляет 1 727 647 руб. 80 коп., в том числе просроченные проценты – 132 570 руб. 69 коп., просроченный основной долг – 1 589 142 руб. 19 коп., неустойка за просроченный основной долг – 129 руб. 03 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 805 руб. 89 коп.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, иной расчет ответчиком не представлен, расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, движению основного долга и срочных процентов.
Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от 26.04.2024 за период с 01.07.2024 по 24.01.2025 (включительно) в размере 1 727 647 руб. 80 коп., в том числе просроченных процентов – 132 570 руб. 69 коп., просроченного основного долга – 1 589 142 руб. 19 коп., неустойки за просроченный основной долг – 129 руб. 03 коп., неустойки за просроченные проценты – 5 805 руб. 89 коп., в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, суд находит законными и обоснованными.
Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, 27.11.2024 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок не позднее 27.12.2024. До настоящего времени указанное требование Банка заемщиком не исполнено.
Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование Банка о расторжении договора в досудебном порядке не исполнено, заявленные требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п.11 кредитного договора № .... от 26.04.2024 в качестве обеспечения своевременного и полного обеспечения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита залог квартиры, расположенной по адресу: Свердловская обл., г.Нижняя Салда, <адрес>.
Выпиской из единого государственного реестра недвижимости подтверждается, что на основании договора купли-продажи от 26.04.2024, квартира, расположенная по адресу: Свердловская обл., г.Нижняя Салда, <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
На основании п. 1 ст. 50 от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено, поскольку ответчиком допущено длительное и значительное (сумма неисполненного обязательства значительно больше пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по кредитному договору) нарушение обязательства по возврату кредита и уплате процентов, истец имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченных ипотекой денежных обязательств и обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества № .... от 06.12.2024 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Свердловская обл., г. Нижняя Салда, <адрес>, по состоянию на 06.12.2024 составляет 2 007 000 руб.
Поскольку ответчиком, установленная отчетом истца стоимость жилого помещения не оспорена, а начальная продажная цена определяется на основании отчета оценщика, суд считает возможным установить начальную продажную цену, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества в размере 1 605 600 руб. (2 007 000 руб. х 80%).
Обстоятельств, которые бы в силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации исключали возможность обращения взыскания на предмет ипотеки по делу не установлено.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 276 руб. 48 коп. (л.д. 7).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № .... от 26.04.2024, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, д.м.г. года рождения, паспорт <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № .... от 26.04.2024 за период с 01.07.2024 по 24.01.2025 (включительно) в размере 1 727 647 руб. 80 коп., в том числе просроченные проценты – 132 570 руб. 69 коп., просроченный основной долг – 1 589 142 руб. 19 коп., неустойка за просроченный основной долг – 129 руб. 03 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 805 руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 276 руб. 48 коп., всего взыскать 1 799 924 руб. 28 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером № ...., расположенную по адресу: Свердловская обл., г.Нижняя Салда, <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры с кадастровым номером № ...., расположенной по адресу: Свердловская обл., г.Нижняя Салда, <адрес>, в размере 1 605 600 руб.
Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению отсутствующего ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Юкина Е.В.