№ 2-2442/2022
36RS0001-01-2022-002823-85
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 сентября 2022 года г. Воронеж
Железнодорожный районный суд г.Воронежа в составе:
председательствующего судьи Селищевой А.А.,
при секретаре судебного заседания Зятикове А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к Н.Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковыми требованиями к Н.Е.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № ..... от 14.10.2020 за период с 14.10.2021 по 02.08.2022 (включительно) в размере 361 380, 37 руб., в том числе: 42 410,36 руб. – просроченные проценты, 318 970,01 руб. – просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 812,80 руб..
В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.10.2020 года ПАО «Сбербанк России» и Н.Е.В. заключили кредитный договор № ....., на основании чего ПАО «Сбербанк России» выдал Н.Е.В. кредит в размере 365 854 руб. на срок 60 мес. под 15,4 % годовых.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начитается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Н.Е.В. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год образовалась просроченная задолженность в сумме 361 380,37 руб., в том числе: 42 410,36 руб. – просроченные проценты; 318 970,01 руб. – просроченный основной долг.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание Железнодорожного районного суда г. Воронежа не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4).
Ответчик Н.Е.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие (л.д.37).
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п.4 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативно правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (далее Закон об ЭП), электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.
По делу установлено и сторонами не оспаривается, что 14.10.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и Н.Е.В. был заключен кредитный договор № ....., согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 365 854 рублей на срок 60 месяцев под 15,4 % годовых. (л.д.24).
14.10.2020 года банк выдал заемщику кредит в сумме 365 854 рублей, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 18).
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а так же п. 3.4 Общих условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.24 оборот, 25 оборот).
Ответчик Н.Е.В. свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, поэтому, согласно расчета истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 361 380,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 42 410,36 руб., просроченный основной долг – 318 970,01 руб.(л.д. 11).
Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности по кредитному договору в судебном порядке. Заемщику была направлена претензия с требованием о расторжении договора, досрочном возврате всей суммы задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (л.д. 17).
В установленный срок требования банка ответчиком исполнены не были.
Факт исполнения банком обязательства по предоставлению суммы кредита и ненадлежащего исполнения Н.Е.В. обязательства по его возврату и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету и ответчиком по существу не оспаривается.
04.05.2022 года истец обратился к мировому судье судебного участка №3 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области о взыскании с Н.Е.В. задолженности по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 349105,10 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 345,53 руб., а всего 352 450,63 руб..
13.05.2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк с Н.Е.В. задолженность по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 349105,10 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 345,53 руб., а всего 352 450,63 руб..
10.06.2022 года Мировым судьей судебного участка №3 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.10).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения являются основанием для удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании заемных денежных средств, соответствующих процентов и неустойки.
Расчет задолженности истца по основному долгу, процентам, суд принимает во внимание, поскольку он подтвержден материалами дела, является математически верным, не оспаривается ответчиком в части правильности математического исчисления.
Истец также просит суд расторгнуть кредитный договор № ....., заключенный 14.10.2020 между ПАО «Сбербанк России» и Н.Е.В.
В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, потому кредитный договор подлежит расторжению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
Факт оплаты государственной пошлины ПАО «Сбербанк России» в размере 12 813,80 руб. подтвержден платежными поручениями № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 8 755,05руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к Н.Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № ....., заключенный 14.10.2020 г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Н.В.Е..
Взыскать с Н.В.е. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 380,37 руб., в том числе: просроченные проценты – 42 410,36 руб., просроченный основной долг – 318 970,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 813,80 руб., а всего 374 194 (триста семьдесят четыре тысячи сто девяносто четыре) рубля 17 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию Воронежского областного суда в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.
Судья А.А.Селищева
Решение в окончательной форме изготовлено 26.09.2022 г.